Ellevest Review 2018

Ellevest, co-fundado y dirigido por la veterana de servicios financieros Sallie Krawcheck en 2016, es como la mayoría de los otros asesores en todos los aspectos, excepto uno: es descaradamente pro-mujer. Y eso no es solo un gancho de marketing de palmaditas, tampoco.

La inversión basada en el género en Ellevest significa tener en cuenta los ingresos generalmente más bajos de las mujeres, la curva de ganancias a lo largo de toda la vida y una vida más larga en la construcción de la cartera. (Y, sí, los hombres también pueden ser clientes: obtienen recomendaciones que dan cuenta de sus curvas de salario y datos de longevidad). Otra característica notable es la capa de planificación adicional de Ellevest, que ayuda a los clientes a lograr objetivos financieros a corto plazo, por ejemplo, construir una casa Pago inicial o la acumulación de un fondo de emergencia, además de la garantía financiera a largo plazo.

La tarifa de asesoría de 0.25% de la compañía (o el 0.5% de los activos para Ellevest Premium, que incluye acceso a Planificadores Financieros Certificados y servicios de coaching ejecutivo y requiere una cuenta de $ 50,000 como mínimo) los hace altamente competitivos entre los rivales de asesores en equipo. Las características destacadas incluyen una combinación de carteras personalizable, $ 0 de cuenta, administración de efectivo de fondos de emergencia gratis y análisis y seguimiento gratuitos de los activos del plan 401 (k) existentes de los clientes.

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4.5 Investmentmatome calificación

Hechos rápidos

• Comisión de gestión: 0,25% - 0,5%
• Mínimo de cuenta: $ 0
• Promoción: hasta $ 750 de bonificación en efectivo con depósito calificado

Comience en el sitio seguro de Ellevest

Ellevest es mejor para:

• Inversión basada en objetivos
• Inversores sin intervención
• Inversores principiantes
• Reequilibrio automático

Ellevest de un vistazo 2018

Categoría	Clasificación	Descripción
En general
Tasa de asesoramiento		0.25%: Ellevest Digital 0.5%: Ellevest Premium 0%: fondos de emergencia.
Ratios de gastos de inversión		Los ratios de gastos de la ETF oscilan entre el 0,06% y el 0,16%.
Mezcla de cartera		ETFs de 21 clases de activos
Cuenta minima		$ 0: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre)		Sin cargo para abrir, cerrar o transferir cuentas.
Cuentas soportadas		Gravitable, IRA, 401 (k) vuelcos
Estrategia fiscal		Ubicación de activos, rebalanceo y secuencia de retiro optimizados de impuestos
Reequilibrio automático		Gratis
Atención al cliente		Correo electrónico, teléfono, texto y chat, de lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m. ET

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Donde Ellevest brilla

Abordar las necesidades de las mujeres: A medida que la lista de avisos de inversión automatizados continúa creciendo, el enfoque integral de Ellevest centrado en las mujeres es sin duda un diferenciador llamativo. ¿Pero es solo un gancho de marketing?

Si bien mucho tiene que ver con el enfoque y el tono (que no son necesariamente específicos de género), vale la pena destacar una práctica. El asesor dice que si bien la brecha salarial de género es bien conocida, menos apreciada es el hecho de que los ingresos de las mujeres se superan y disminuyen antes que los de los hombres. Combine la brecha de ingresos con una vida útil más larga, y las mujeres tienen que superar obstáculos más difíciles que los hombres para alcanzar sus metas financieras.

Ellevest aborda esto de dos maneras:

• Si bien otros asesores en línea podrían tratar a hombres y mujeres por igual al considerar sus ganancias futuras, Ellevest podría recomendar una tasa de ahorro más alta para una clienta que la de un cliente masculino similar, debido a su menor potencial de ganancias futuras.
• Ellevest Premium (con un mínimo de $ 50,000) viene con acceso a coaching ejecutivo individual del equipo de carrera de la compañía, que puede ayudar a las mujeres con problemas financieros impactantes como negociaciones salariales y transiciones de carrera. (Los miembros Premium también obtienen acceso ilimitado a la orientación de los CFP).

Cuotas mínimas y bajas de la cuenta: No se requiere un monto mínimo de inversión para comenzar en Ellevest. Además, la compañía se encuentra entre un grupo selecto de asesores en línea que no cobran comisiones por abrir, cerrar o transferir una cuenta.

Gestión gratuita de fondos de emergencia: También es bueno que el asesor no cobre ninguna tarifa de administración por el dinero que se mantiene como parte de un fondo de emergencia, una mejora sobre los asesores virtuales que cobran por inversiones de "seguridad" similares. Este fondo de emergencia se invierte como efectivo en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC y solo genera un goteo de intereses, pero tampoco perderá el capital. Eso contrasta con Betterment, un competidor en el que los fondos de emergencia se invierten en el mercado y también conllevan una comisión de gestión. Aunque mantener efectivo en Ellevest no es necesariamente mejor que tenerlo en su propio banco, las tasas de interés son insignificantes en todas partes: verlo incorporado en su plan puede ayudarlo a obtener una visión más completa de sus finanzas.

Soporta múltiples objetivos financieros: Al igual que los grandes asesores robóticos como Betterment y Wealthfront, Ellevest se centra en lograr que los inversores alcancen sus objetivos a más largo plazo. La característica más única es que el servicio está diseñado para ayudar a los clientes a alcanzar metas no relacionadas con la jubilación.

Los inversores pueden seleccionar cualquier número de objetivos de ahorro, incluido el ahorro para un automóvil, una casa, gastos relacionados con los niños o comenzar su propio negocio. Según su horizonte de tiempo, Ellevest produce un plan de inversión personalizado que, basado en simulaciones, le brinda un 70% de probabilidad de alcanzar su objetivo.

También proporciona una dosis de realidad en términos de compensaciones que pueden ser necesarias para lograr múltiples objetivos, por ejemplo, cómo comprar un auto nuevo este año podría retrasar la compra de una casa y retirarse, o cómo una tasa de ahorro más baja y inversiones menos agresivas Ahora podría afectar el pago de la universidad en unos pocos años.

Cada cartera de Ellevest tiene asignaciones de objetivos específicos: fondos más agresivos para objetivos a largo plazo y más conservadores para el corto plazo. Al acercarse a una meta, Ellevest invierte automáticamente en fondos más conservadores, lo que lo ayuda a mantenerse en el camino y llegar al final. Si la cartera se desvía demasiado de la asignación objetivo, Ellevest reequilibra las inversiones de forma gratuita.

Gran cantidad de clases de ETF: También como otros robo-asesores, las carteras de Ellevest están compuestas por una combinación de fondos negociados en bolsa. Elige entre 21 clases de ETF, que es más de lo que ofrecen los mejores jugadores, Betterment y Wealthfront. Muchos de los fondos que usa Ellevest son administrados por Vanguard, un líder en ETF de bajo costo. Eso es importante porque además de los honorarios de asesoría, los inversionistas pagan los honorarios de administración (a.k.a. ratios de gastos) de los ETF en su cartera.

Donde Ellevest se queda corto

Cuentas soportadas: Actualmente, Ellevest ofrece solo cuentas sujetas a impuestos, cuentas de jubilación individuales (Roth, IRA tradicionales y SEP) y IRA de reinversión 401 (k). Los fideicomisos y otros planes de ahorro como 529 cuentas de educación universitaria no están disponibles.

No hay recolección de la pérdida de impuestos: Ellevest no ofrece la recolección automatizada de la pérdida de impuestos, en contraste con sus rivales más grandes. Eso podría ser un desvío para los inversores con saldos altos en cuentas imponibles. La compañía dice que hay demasiados "ifs" en la situación de cada inversor para automatizar el proceso y que los competidores exageran la cantidad de recaudación por pérdida de impuestos que impulsa el rendimiento de una cartera.

Como la mayoría de los robos, Ellevest se esfuerza por poner cualquier valor ineficiente de impuestos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos e inversiones eficientes en cuentas imponibles. Y cuando llega el momento de que los clientes realicen retiros, se les aconseja a los clientes que utilicen una secuencia de retiro de impuestos inteligente para minimizar el recorte del IRS.

Difícil de encontrar información: Si desea investigar más a fondo en el sitio web de Ellevest, no es lo más fácil de navegar. La información se distribuye en varias páginas y es más difícil de lo que debería ser localizar lo que necesita, como las tarifas y los tipos de ETF.

¿Ellevest es adecuado para ti?

Ser capaz de cumplir con sus objetivos es el punto de inversión, y Ellevest se trata de ayudar a los clientes a equilibrar los objetivos a más corto plazo con los objetivos a más largo plazo y comprender las compensaciones entre todos los objetivos. Pero no es el único robo con ese enfoque: Betterment, por ejemplo, también ofrece planificación basada en objetivos con una tarifa de asesoría más baja (0.25% a 0.40% versus 0.25% a 0.50% de Ellevest, aunque Betterment Premium requiere un saldo mínimo de $ 100,000 versus Ellevest Prima de $ 50,000 como mínimo). Ambos también ofrecen asesoramiento humano ilimitado a través de su oferta Premium (ya sea por teléfono, chat o correo electrónico).

Lo que distingue a Ellevest es que no es neutral en cuanto al género: su algoritmo de inversión tiene en cuenta la curva de salario y la vida útil del perfil de género que elija el cliente. Ofrecer coaching profesional a clientes premium es otra forma en que este robo-asesor tiene como objetivo mejorar el bienestar financiero de su cliente objetivo. Ambas características pueden beneficiar a los inversores de todas las tendencias.

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