Elitismo vs. Profesionalismo

Por Jonathan DeYoe

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Trabajar en servicios financieros puede ser intensamente frustrante. La mayoría de las personas con las que trabajas a nivel profesional son inteligentes y tienen buenas intenciones, pero muchas simplemente no actúan juntas. Parte del problema es la barrera extremadamente baja para entrar en Wall Street, y parte de ella es la codicia, una combinación de participantes codiciosos y un público codicioso. Cuando comencé en Dean Witter en 1996, la pregunta principal en la entrevista fue: "¿Cómo te sientes acerca de las llamadas en frío". odiado Llamadas frías, pero fue una entrevista y por eso le presenté un poco más cálido al concepto.

No voy a argumentar que debería haber una barrera de entrada más alta, aunque lo he hecho en el pasado. La gran mayoría de las personas que comienzan, se lavan antes de hacer un daño real. Esto sucede porque es increíblemente simple comienzo en los servicios financieros, pero es increíblemente difícil permanecer. Abrir una conversación con extraños o casi desconocidos acerca de algo tan necesario y mal entendido como su dinero es difícil. Abrir esa conversación 100 veces al día es muy difícil. Intentarlo 300 veces al día es casi imposible. Ahora, marcar un teléfono es increíblemente simple; es mantenerte al tanto de lo que es extremadamente difícil.

El éxito (o, al menos, la apariencia de éxito) solo requiere que uno abra esta conversación suficientes veces para reunir a muchos clientes, quienes, recuerden más arriba, no entienden cómo planificar sus propios futuros financieros. No requiere habilidades, talento o ética. De esta manera, el éxito se determina más por la persistencia y el trabajo duro que por la inteligencia o la capacidad. Esto también es cierto en muchas otras industrias, pero es muy malo en las finanzas personales. Los últimos 20 años de idiotez serial en Wall Street deberían ser toda la prueba que necesitamos de esto. Desafortunadamente, esto lleva a inconsistencias. Conduce a la confusión, a la falta de comunicación y al mal comportamiento con el que quizás no estés familiarizado si vienes, por ejemplo, de la Tierra.

Ante semejante problema, la tendencia es hacia una especie de elitismo. El elitismo es el alejamiento. Le está dando la espalda a todas las tonterías y encubrirse en su realidad consistente y feliz, aunque falsa. Los servicios financieros están plagados de elitismo. En un artículo de opinión el año pasado, un corredor de Goldman Sachs nos dijo lo que ya sabíamos: los corredores generalmente consideran a sus clientes como "muppets". Los analistas y los gerentes de cartera consideran que los asesores están debajo de ellos. Los corredores evitan a los distribuidores. Los asesores evitan a los corredores. Y el "cumplimiento" no permite a nadie hablar clara y directamente al público. Cada uno de los diferentes peones cree que está haciendo el único trabajo "real" en nombre del cliente, y el cliente todavía está totalmente confundido acerca de lo que califica como "consejo" y lo que es "ventas", acerca de quién está ahí para ayudar y quién está ahí para conseguirlos.

Lo que terminamos es un efecto silo: personas muy buenas con negocios muy buenos se quedan en su silo y deciden no tratar con el mundo exterior. Se saltan las conferencias, evitan a los clientes cuando más se los necesita y crean procesos que tratan de proteger su tiempo y no de sus clientes. Creyendo que la suya es la única manera, se burlan de los competidores que no lo hacen como ellos. El silo es un síntoma del elitismo. El silo toma a las personas que podrían hacer una diferencia y los encierra en un exilio autoimpuesto.

Lo que necesitamos es más profesionalidad. Esto va más allá de un estándar fiduciario (que es una especie de profesionalismo legislado). Donde el elitismo te da la espalda a lo que te atormenta, el profesionalismo se enfrenta de frente, todos los días. Los mercados son lugares difíciles, erráticos y aterradores que son completamente mal entendidos por las personas normales que necesitan participar para obtener un beneficio de por vida, pero que reciben una dieta manipuladora de catastrofismo de los medios (lo cual no tiene ni idea, pero donde la mala noticia es una buena copia) y un Wall Street se empeñó en vender más productos, productos que generalmente responden a los temores del trimestre o año anterior. El profesionalismo se está convirtiendo en estúpido, a diario, y tal vez, de manera incremental a lo largo del tiempo, solucionándolo para un pequeño subconjunto de personas.

Esta apertura es donde encontramos crecimiento, tanto como negocios individuales como como una industria. De hecho, los faros del profesionalismo en los servicios financieros tienden a ser los que están experimentando un éxito popular en este momento, ya sean grandes gestores de cartera, bloggers de finanzas personales, perturbadores de productos financieros o asesores financieros de confianza. Lo sé, porque los busco. Quiero leer lo que dicen. Quiero estar junto a ellos. Quiero darles mi tiempo y mi respeto. Su apertura refrescante me impide esconderme en mi silo.

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Jonathan K. DeYoe, AIF y CPWA, es el fundador y presidente de DeYoe Wealth Management en Berkeley, California, y de los blogs en The Happiness Dividend Blog. Planificación financiera y servicios de asesoría de inversiones ofrecidos a través de DeYoe Wealth Management, Inc., un asesor de inversiones registrado. Valores ofrecidos a través de LPL Financial, Miembro Finra / SIPC.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar consejos o recomendaciones específicas a ninguna persona. Para sus necesidades individuales de planificación e inversión, consulte a su profesional de inversiones.