Dra. Luisa Blanco sobre Exclusión Financiera de Minorías

En los Estados Unidos, los servicios financieros están disponibles para todos a fin de garantizar el manejo seguro del dinero. Los bancos y las cooperativas de crédito facilitan el depósito de ganancias y la administración de cuentas de ahorro para promover la aptitud financiera de por vida. Sin embargo, un número sorprendente de hogares no tienen ninguna cuenta bancaria, a pesar de que las instituciones financieras están a nuestro alrededor. El número de personas no bancarizadas puede deberse a varias razones, siendo los ingresos los más relevantes. La exclusión financiera parece estar estrechamente asociada con factores socioeconómicos como la raza y el origen étnico, por lo que decidimos investigar un poco en el centro de nerd.

Nos reunimos con Luisa Blanco, PhD, profesora asistente de economía en la Universidad de Pepperdine e investigadora adjunta en el Centro para la Política Social Latinoamericana en RAND Corporation, para discutir las últimas noticias en la industria de servicios financieros. El Dr. Blanco ha escrito extensamente sobre temas relacionados con el desarrollo económico en América Latina y ha publicado una colección de artículos académicos que van desde los paraísos fiscales hasta la regulación de la inmigración. Actualmente está investigando la exclusión financiera de las minorías en los Estados Unidos.

Hogares no bancarizados

En un esfuerzo por encuestar a los bancos sobre sus esfuerzos continuos para atender a los no bancarizados, la FDIC informó que el 7.7% de los hogares estadounidenses (aproximadamente 9 millones) no tenían una cuenta corriente o de ahorros en 2009. Además, es mucho más probable que las minorías raciales y étnicas Estar sin banca que la población general. "Las minorías que tienen más probabilidades de no estar bancarizadas incluyen a los negros (se estima que el 21.7% de los hogares negros no tienen cuentas bancarias), los hispanos (19.3%) … Los grupos raciales con menos probabilidades de no estar bancarizados son asiáticos (3.5%) y blancos (3.3%)"

La proporción de hogares subbancareados también es bastante similar a esta distribución. Un hogar no bancarizado es aquel que tiene una cuenta bancaria, pero depende en gran medida de servicios financieros alternativos, como giros postales y préstamos de día de pago.

Encuestas, estudios y estadísticas.

La encuesta de American Life Panel Survey les hizo a los participantes (mayores de 18 años) una pregunta simple: ¿Tiene una cuenta bancaria: cuentas de cheques, ahorros o Money Market Fund? El Dr. Blanco informó: "Aunque solo el 8% de los blancos no tenían una cuenta bancaria, el 32% de los hispanos y el 39% de los negros no tenían una".

Al examinar a una población de mayor edad, el Estudio de salud y jubilación les preguntó a los participantes (de 51 años o más) la misma pregunta y la estratificación de la raza se mantuvo constante. Estas estadísticas muestran que las minorías raciales y étnicas son más susceptibles a la exclusión financiera en comparación con la población en general.

Implicaciones de la exclusión financiera

Una persona que está excluida financieramente no puede acceder a los servicios financieros en la forma apropiada. Según el Dr. Blanco, existe el lado individual (demanda) y el lado institucional (oferta). Ella sugiere que muchos factores socioeconómicos contribuyen a la exclusión financiera, como una educación deficiente y bajos niveles de ingresos. Estas condiciones económicas afectan directamente el acceso a los servicios financieros y, lamentablemente, son consistentes entre los grupos raciales y étnicos.

Por lo tanto, es necesario discernir qué está causando esta marginación de las poblaciones en el sector de servicios financieros, y esto es exactamente lo que el Dr. Blanco busca averiguar. Está decidida a descubrir los factores determinantes de la mala educación financiera de las minorías raciales y étnicas.

¿Qué necesita cambiar? La educación financiera es clave. Se necesita un entendimiento de ambas partes para abordar el problema y encontrar una solución para eliminar las causas de la exclusión financiera. El Dr. Blanco ve esto como una oportunidad para examinar los costos involucrados y para demostrar a las instituciones, a los responsables políticos y al público en general que la exclusión financiera de los grupos minoritarios tiene efectos negativos en la sociedad.

La línea de fondo

La aptitud financiera de las minorías raciales y étnicas, sobre todo, puede estar en peligro debido a una industria de servicios financieros mal estructurada. Esperemos que el trabajo de la Dra. Blanco y sus asociados determinará qué se debe hacer para atender a todos los grupos sociodemográficos. Mientras tanto, Investmentmatome espera proporcionar herramientas y recursos financieros claros y concisos para todos, con la esperanza de que algún día todos tengan conocimientos financieros.