Dr. Jeffrey Hanson: por qué los estudiantes necesitan educación financiera

En nuestra búsqueda sin fin de ayudar a nuestros estudiantes, futuros, presentes y pasados, los nerds están cavando a fondo para identificar los problemas que están afectando a los aprendices de hoy. Algo con lo que Investmentmatome está comprometido es asegurarse de que todos tengan las herramientas para ser financieramente alfabetizados e independientes. Esto es especialmente difícil para los adultos jóvenes, quienes normalmente no tienen la experiencia o los recursos financieros para ser financieramente alfabetizados o independientes, y con frecuencia deben asumir la mayor cantidad de deuda de cualquier cohorte porque enfrentan un alto desempleo, tienen el potencial de ingresos más bajo, y hay que pagar la escuela. Bueno, nos sentamos esta semana con Jeffrey E. Hanson para conocer su perspectiva sobre la gestión financiera con respecto a los estudiantes. El Dr. Hanson tiene un Ph.D. en Economía Agrícola y pasé 7 años como Director de Ayuda Financiera en el campus de Chicago de Northwestern University y 14 años como Director de Servicios de Educación para Prestatarios en Access Group, Inc., un proveedor de préstamos estudiantiles sin fines de lucro. Su proyecto actual, Jeffrey Hanson Education Services, proporciona educación financiera, educación para prestatarios y programación de gestión de la deuda para estudiantes antes, durante y después de la graduación.

Educacion prestatario

El Dr. Hanson ha ayudado a muchos, muchos estudiantes a lo largo de los años con sus finanzas y el manejo de sus deudas, incluyendo a más de 2,000 esta primavera. Viaja a diferentes escuelas para impartir seminarios y seminarios web (generalmente pagados por la universidad y nunca por el estudiante). Según Hanson, "los estudiantes generalmente no prestan atención a la cantidad que piden prestados". "¿Cuánto necesitan realmente?" Los estudiantes nunca deben comprometerse yendo a la escuela adecuada para ellos y obtener la educación superior que desean. Sin embargo, estos adultos jóvenes siempre deben "minimizar la cantidad de dinero que piden prestado para asistir a la escuela a la que desean asistir". Dado que los estudiantes no comienzan a pagar los préstamos hasta después de la escuela y, de manera realista, no pueden hacer mucho una vez que el préstamo ha sido otorgado, Hanson observa una Tendencia para que las personas no quieran preocuparse por estas expansiones hasta que llegue el momento de pagar la deuda. Tratan sus préstamos casi como si fueran costos irrecuperables. Sin embargo, no es así como deben verse los préstamos estudiantiles. "Están tomando préstamos basados ​​en ingresos futuros, y deberían minimizar su deuda tanto como sea posible". Cada dólar que los estudiantes gastan les cuesta más tarde, con intereses.

El problema parece ser peor para los estudiantes graduados. La escuela de posgrado y profesional suele ser más cara que la educación de pregrado y estos costos generalmente se acumulan sobre la factura de pregrado. Hanson ve que estos estudiantes graduados suelen ser mayores y menos inclinados a vivir el estilo de vida estudiantil más frugal de los estudiantes universitarios, y esto solo aumenta su deuda individual. "Necesitan vivir como estudiantes pobres, ahorrativos, frugales, baratos", estas deudas no son una broma, y ​​cuando se trata de pagar seis cifras por cada dólar.

Lo que los estudiantes necesitan

Para ser justos, no hay escasez de formas para que los estudiantes y adultos jóvenes se informen. “Hay muchos recursos en internet. Su sitio web [investmentmatome.com] tiene especialmente una gran información para que los estudiantes se eduquen ", dice Hanson. “Aún así, la gente quiere interacción cara a cara. Quieren que alguien revise su situación personal y les explique sus préstamos y sus finanzas. Quieren esa tranquilidad ”. ¿Y quién podría culparlos? Muchos estudiantes actuales y anteriores tienen préstamos de diferentes proveedores, y administrar exactamente cuándo y dónde debe asignarse su dinero para pagar deudas puede ser una tarea difícil.

"Ayudar a los adultos jóvenes a comprender su cartera de préstamos es crucial", dice Hanson. Sin embargo, esto no siempre se puede hacer con orientación general, razón por la cual Hanson a menudo también brinda asesoramiento personalizado en las escuelas que visita. Según Hanson, actualmente hay 5 planes de pago diferentes para préstamos estudiantiles federales (incluidos los planes de pago basados ​​en ingresos), con un 6^th Opción en el camino. Estas opciones son extremadamente beneficiosas para los estudiantes a largo plazo, ya que proporcionan una considerable flexibilidad en el proceso de pago. Como tales, pueden ayudar a mantener los intereses y los pagos manejables. Pero, esta flexibilidad también puede hacer que los préstamos sean más complejos y más difíciles de entender. La necesidad de una educación financiera concreta se vuelve aún más importante.

Las universidades están tratando de ayudar a los estudiantes lo mejor que pueden. Proporcionan becas y ayuda financiera, pero otra forma importante en que las escuelas pueden ayudar a los estudiantes a minimizar su deuda es ayudarlos a completar su programa de estudios en cuatro años. Esto reduce la cantidad que los individuos tienen que pedir prestados y los lleva al mercado laboral generando ingresos. Esto no siempre es posible, especialmente para las grandes universidades estatales, muchas de las cuales no cuentan con los fondos para satisfacer la demanda de ayuda financiera o para proporcionar clases suficientes para que los estudiantes obtengan sus títulos universitarios sin estar excluidos de las clases y obligados a permanecer más allá del Pista típica de cuatro años. Con este fin, "las escuelas podrían hacer más para ayudar a los estudiantes a diseñar planes de gestión presupuestaria u ofrecer asesoramiento individual".

Los estudiantes también están muy distraídos. No hay mucha rutina en la educación superior fuera de un horario regular de clases.Documentos, exámenes, trabajos a tiempo parcial, investigación, entrevistas, trabajo independiente, solicitudes, más exámenes … sin mencionar los compromisos sociales y familiares habituales de cualquier adulto joven. Todo esto lleva tiempo y puede distraer al estudiante de lo más importante: estudiar y minimizar sus deudas. Espolvoree en el atletismo o trabajo voluntario y ya está casi reservado. Mantenerse al tanto de sus finanzas debe estar en su enfoque cotidiano, pero los cambios en las políticas con respecto a los préstamos estudiantiles pueden pasar desapercibidos. Por ejemplo, a principios de este año, el gobierno tenía un programa de Consolidación Directa Especial que algunos estudiantes probablemente podrían haber beneficiado, pero según Hanson, muchos de los estudiantes con los que ha trabajado desconocían el programa porque descuidaron abrir el correo. recibido de prestamistas. Es importante que abra todo el correo que reciba con respecto a su ayuda financiera / préstamos para que esté al tanto de cualquier acción que deba tomar. No hacerlo puede meterte en problemas.

El gobierno y las universidades están haciendo mucho para ayudar a los estudiantes de hoy. La deuda de los préstamos estudiantiles continúa y las perspectivas para los adultos jóvenes no son espectaculares, pero están haciendo su parte. Aún así, la educación financiera y la gestión de la deuda siguen siendo áreas de mejora necesaria para los adultos jóvenes. Los recursos en línea son una excelente manera de aprender más y capitalizar las oportunidades de ahorro de dinero. Los servicios de educación personalizados de personas como Jeff Hanson son de gran ayuda para los estudiantes que necesitan ayuda financiera y una importante adición a los recursos educativos disponibles. Hay muchos obstáculos financieros en la vida, y comprender sus finanzas es el primer paso para ahorrar y volverse financieramente independiente.