Pregunte a Brianna: ¿Trump dañará o ayudará a mi deuda estudiantil?

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Q: Ya estoy luchando para pagar mis préstamos estudiantiles. ¿Una administración de Trump lo hará mejor o peor?

UNA: Esta es una pregunta difícil. El presidente electo Donald Trump y los republicanos que ahora tienen una mayoría en ambas cámaras del Congreso no se enfocaron mucho en la educación superior durante sus campañas, dice Jason Delisle, miembro residente del American Enterprise Institute, un grupo de expertos de derecha en Washington.. Eso hace que la predicción de los próximos cuatro años de política de préstamos estudiantiles sea complicada.

"Nos quedan un poco con las manos vacías", dice Delisle.

Pero Trump habló recientemente sobre la simplificación de un programa que permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles pagar sus préstamos en función de sus ingresos, que algunos expertos en políticas han recomendado durante años.

Así es como funciona ahora: si está luchando para pagar sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles, los planes federales de pago impulsados ​​por los ingresos los limitarán a un porcentaje de sus ingresos. En el plan revisado Paga a medida que ganas, o REPAYE, presentado por el Departamento de Educación de los EE. UU. En diciembre de 2015, los pagos no son más del 10% de tus ingresos y tus préstamos se perdonan después de 20 o 25 años. Serás gravado con la cantidad perdonada.

REPAYE es uno de los cinco planes basados ​​en los ingresos. Cada uno de ellos tiene pequeñas diferencias en sus beneficios y requisitos, y todos implican un proceso de solicitud espinoso. Debe presentar la solicitud a través de su administrador de préstamos estudiantiles y recertificar sus ingresos cada año. Eso significa que si pierde su trabajo repentinamente, lo que significa que califica para un pago de $ 0, no puede obtener alivio hasta que complete un formulario y espere hasta que su prestador de servicios de préstamos lo procese.

Trump dijo en un discurso en octubre en Columbus, Ohio, que reemplazaría el laberinto actual de planes con un solo programa. El plan limitaría los pagos de préstamos estudiantiles al 12.5% ​​de los ingresos, un poco más alto que el límite de REPAYE, y perdonaría el saldo restante después de 15 años, de cinco a 10 años antes que la oferta actual.

Se necesita más cambio

Un programa de pago más simple impulsado por los ingresos sería una noticia refrescante para muchos prestatarios. Pero aquellos con mayor riesgo de incumplimiento pueden necesitar más ayuda. Los ex alumnos que asistieron a colegios comunitarios o colegios con fines de lucro, por ejemplo, tienen menos probabilidades de completar sus estudios o ver un aumento en los ingresos, y con frecuencia no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos estudiantiles, según un informe publicado en Brookings Artículos sobre la actividad económica.

Una posibilidad para mejorar el programa de pago impulsado por los ingresos es eliminar la necesidad de solicitar en primer lugar o volver a solicitar cada año. Al inscribir automáticamente a todos los prestatarios, incluso aquellos con mayor probabilidad de incumplimiento podrían comenzar a pagar sus préstamos tan pronto como venzan su primera factura. El gobierno podría establecer pagos basados ​​en los ingresos actuales de los prestatarios y cobrarlos directamente de los cheques de pago, un proceso llamado retención de nómina. Eso aseguraría que los pagos de los prestatarios disminuyan o disminuyan tan pronto como lo hagan sus ingresos.

Hacer que las retenciones de nómina funcionen significa navegar por muchos obstáculos burocráticos, pero es posible.

"Hay países que lo han descubierto, y está ocurriendo a gran escala", dice Susan Dynarski, profesora de políticas públicas y educación en la Universidad de Michigan. Esos países incluyen Australia, Gran Bretaña y Chile, según el documento de Dynarski "Cómo y cómo no administrar la deuda estudiantil".

No hay necesidad de esperar en Trump

En cuanto a los EE. UU., Tanto republicanos como demócratas han expresado interés en mejorar las opciones de pago de préstamos estudiantiles del gobierno federal, dice Matthew Chingos, miembro principal del Instituto Urbano, un grupo de expertos de izquierda. Pero la escala del posible cambio no es segura.

"No sé si veríamos un sistema al estilo de Australia en el que se haga automáticamente a través del sistema tributario, pero podríamos ver una cierta consolidación de esos planes, racionalizando esos sistemas", dice.

Mientras tanto, puede inscribirse ahora para REPAYE, o cualquiera de los otros planes para los que califica, en studentloans.gov. Las opciones actuales y los requisitos de recertificación no son perfectos, pero el pago impulsado por los ingresos podría evitar que se sienta abrumado por sus facturas.

"Los consumidores deben entender que estas protecciones ya existen", dice Chingos. "No están fuera de suerte".

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.