Cómo los préstamos estudiantiles afectan su crédito -

Los préstamos estudiantiles aumentan su puntaje de crédito si siempre paga a tiempo y lo reduce si paga un mes o más tarde. Es por eso que no debe postergar la hora de realizar sus pagos mensuales, o cualquier factura, para el caso.

Pero esa no es la única situación de préstamo estudiantil en la cual el crédito entra en juego. Esto es lo que necesita saber para asegurarse de que sus préstamos estudiantiles ayuden a su crédito en lugar de dañarlo.

¿Qué tan tarde o faltante de los pagos de préstamos estudiantiles afectan su crédito?

El olvido ocurre, y una breve pelea no afectará su crédito. Su puntaje comenzará a disminuir solo cuando su prestamista reporte su pago atrasado a una o todas las tres agencias de crédito principales, y los prestadores de servicios federales de préstamos estudiantiles esperen al menos 90 días para reportar los pagos atrasados. Los prestamistas privados pueden denunciarlos después de 30 días. Sin embargo, los prestamistas pueden cobrar recargos por demora inmediatamente después de los pagos atrasados.

Si su prestamista no reporta su pago atrasado, también conocido como morosidad, permanecerá en su informe de crédito durante siete años.

Cuanto más atrasado esté su pago, más sufrirá su crédito. Por ejemplo, su préstamo federal para estudiantes quedará en mora si no realiza un pago durante 270 días. Eso afectará su crédito más severamente que una morosidad de 30 o 90 días.

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Cómo conservar su crédito si no puede pagar sus préstamos

A veces el dinero se aprieta. En esas situaciones, pregúntele a su prestamista acerca de reducir o detener sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Deberias ser capaz de:

• Inscríbase en un plan de pago impulsado por los ingresos si tiene préstamos federales.
• Solicite un plan de pago modificado si tiene préstamos privados y su prestamista ofrece esta opción.
• Inscríbase en aplazamiento o indulgencia para pausar temporalmente sus pagos mensuales.

Siempre que realice los pagos de acuerdo con los términos de su plan, incluso si eso significa pagar $ 0 por mes, su puntaje de crédito no debe disminuir.

Cómo la comparación de las tasas de préstamos estudiantiles afecta su crédito

Es inteligente darse una vuelta por la tasa más baja antes de obtener un nuevo préstamo privado para estudiantes o refinanciar préstamos existentes, especialmente si puede hacerlo sin dañar su crédito. Cualquiera de las siguientes opciones evitará que tenga varias consultas difíciles en su informe de crédito.

• Solicite todos los préstamos que está comparando dentro de un período de 14 días. Bajo el modelo de puntaje de crédito FICO, las consultas múltiples del mismo tipo, como las consultas de préstamos estudiantiles, cuentan como una única consulta solo si ocurren dentro de un período corto. Varias versiones del modelo de calificación crediticia especifican diferentes marcos de tiempo, incluidos 14, 30 y 45 días, pero estará cubierto en todos ellos si envía todas sus solicitudes dentro de los 14 días.
• Obtenga estimaciones de tasas a través de los procesos de precalificación de los prestamistas. Algunos prestamistas le permiten obtener una estimación de la tasa que no afectará su crédito. Para la precalificación, los prestamistas realizan una consulta suave en lugar de una difícil; Las consultas suaves no dañan tu crédito. Una vez que tenga varias estimaciones, puede continuar con el proceso completo de solicitud con el prestamista que proporciona la mejor. En ese momento, el prestamista realizará una consulta dura antes de brindarle una oferta con una tasa firme.

Cómo afecta el crédito su capacidad para obtener un nuevo préstamo estudiantil

Todos sus préstamos estudiantiles afectarán su crédito, ya sea de manera positiva o negativa, dependiendo de sus hábitos de pago. Pero no necesariamente necesitas un buen crédito para obtener un préstamo estudiantil en primer lugar.

• Para préstamos federales: La mayoría de los tipos de préstamos estudiantiles federales, incluidos todos los préstamos federales para estudiantes universitarios, no requieren una verificación de crédito. Los préstamos PLUS directos federales, que están disponibles para padres y estudiantes graduados, requieren uno. Sin embargo, su puntaje de crédito no afectará su tasa; Todos los préstamos PLUS desembolsados ​​en el mismo año tienen el mismo.
• Para préstamos privados: El prestamista realizará una verificación de crédito para determinar si califica para el préstamo. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más baja será la tasa de interés que probablemente recibirá. A menudo, los estudiantes universitarios necesitan un cofirmante para calificar para préstamos privados para estudiantes.

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Teddy Nykiel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.