3 mitos de puntuación de crédito que necesita saber
Cinco mitos sobre puntuación
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Si alguna vez ha recurrido a Internet para obtener la respuesta a una pregunta sobre la calificación crediticia, es probable que haya terminado su búsqueda más desconcertado que cuando comenzó.
Hay mucha desinformación por ahí. Y FICO, la compañía responsable del modelo de puntaje más utilizado, solo revela información limitada sobre cómo se hace la salchicha, lo que no ayuda en absoluto. Además, como el perfil de crédito de cada persona es diferente, a menudo no hay respuestas claras de sí o no a las preguntas comunes.
Teniendo esto en cuenta, aquí hay tres mitos importantes sobre la calificación crediticia, en su mayoría verdades a medias, que debes conocer. Después de todo, cuanto más sepa, es probable que su puntaje sea más alto.
Tres mitos de puntuación de crédito
EL MITO: Cerrar una tarjeta de crédito que haya tenido abierta durante mucho tiempo afectará su puntaje porque la fórmula valora un largo historial de cuenta.
Las personas a menudo dudan en cerrar las tarjetas de crédito que han tenido abiertas durante años porque piensan que hacerlo acortará la longitud de su historial de crédito, que comprende el 15% de la calificación de uno. No tan.
"Cerrar una cuenta con un buen historial de pagos no hace que pierda el historial de esa cuenta", dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian. "Las cuentas cerradas con un saldo de cero que no tienen información negativa en su historial permanecen a 10 años de la fecha en que se cerraron".
Por lo tanto, si tiene un historial de crédito largo y saludable, es probable que no vea una caída inmediata y brusca de su puntaje si cierra una tarjeta antigua, al menos no por razones relacionadas con la duración del historial de crédito.
Pero podría ver una caída por razones de utilización de crédito. "Perder el límite de crédito disponible en esa tarjeta puede aumentar su tasa de utilización general, también llamada relación de saldo a límite, lo que puede afectar las puntuaciones de crédito, al menos temporalmente", dice Griffin.
Un 30% de su puntaje de crédito está fuertemente influenciado por su índice de utilización de crédito. Dado que muchas personas tienen altos límites en sus tarjetas más antiguas, cerrar una podría aumentar su tasa de utilización de crédito y reducir su puntaje Si Estás llevando balanzas en otro plástico.
Esto podría dañar seriamente su puntaje, por lo que el límite de crédito, no la antigüedad de la tarjeta, es lo más importante a considerar antes de cerrar una cuenta.
EL MITO: Su puntaje de crédito estará bien siempre y cuando pague el saldo completo cada mes.
Mantenerse al margen de la deuda de la tarjeta de crédito es importante para mantener un buen puntaje de crédito, por lo que es posible que se esté dando una palmadita en la espalda por pagar su saldo cada mes.
No tan rapido. Si está cobrando demasiado en cualquier momento, todavía existe la posibilidad de que su puntaje se vea afectado.
Como se mencionó anteriormente, el 30% de su puntaje de crédito se ve muy afectado por su índice de utilización de crédito. Y el modelo de calificación FICO generalmente penaliza a los consumidores que usan más del 30% del crédito disponible en sus tarjetas.
FICO obtiene la información sobre lo que está cobrando, y toda la información utilizada en su calificación, de hecho, de las tres agencias de crédito principales, Experian, Equifax y TransUnion.
Aquí está el truco: los emisores de tarjetas generalmente se reportan a las agencias en un día específico cada mes, independientemente de la fecha de vencimiento de su saldo. Esto significa que si gasta $ 4,000 en una tarjeta con un límite de $ 10,000, y este saldo se informa en la mitad de su ciclo de facturación, su puntaje podría ser anulado, incluso si luego lo cancela antes de su fecha de vencimiento.
Para estar seguro, mantenga la utilización de su crédito por debajo del 30% en todas sus tarjetas, en todo momento.
EL MITO: Si solicita demasiados préstamos en un corto período de tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado.
Desentrañar esta verdad a medias depende de cómo defina el "corto lapso de tiempo". El diez por ciento de su puntaje de crédito se determina mediante nuevas consultas de crédito y solicitar demasiado crédito demasiado rápido, como en el transcurso de unos pocos meses. será resulta en puntos perdidos.
Pero la mayoría de los modelos de puntaje cuentan varias solicitudes para el mismo tipo de préstamo que ocurre dentro de una ventana de 14 a 45 días como una consulta difícil en lugar de muchas. Entonces, si está comprando una hipoteca, intente enviar sus solicitudes con pocos días de diferencia. Esto es mejor para su puntaje que prolongar el proceso durante varios meses.
Esta historia apareció por primera vez en Money / Time. Imagen de máscaras mitológicas a través de Shutterstock
