¿Quién puede ver sus puntuaciones de crédito o informes de crédito?

Con una multitud de puntos de datos personales disponibles en línea, puede sospechar que su historial de crédito es accesible para cualquier persona con una ligera aptitud para la búsqueda de Google. Aunque no es la única persona que puede ver sus puntajes de crédito e informes, puede sentirse seguro al saber que esta información financiera se proporciona solo a quienes la necesitan legítimamente.

Quién puede acceder a su crédito

Sus puntajes de crédito y sus informes de crédito pueden ser obtenidos por varios tipos de organizaciones. Como regla general, suponga que si una entidad tiene una necesidad comercial legítima, puede acceder a su crédito. Estas son algunas de las empresas y personas que pueden obtener sus informes o una puntuación:

Bancos: Si está abriendo una cuenta, el banco puede retirar su crédito para verificar su solvencia, incluso si no tiene una tarjeta de crédito adjunta a la cuenta. Esto se debe a que cuanto menos solvente eres, más probabilidades tienes de sobregirar y abandonar las cuentas. Su crédito también puede ser retirado si opta por la protección contra sobregiros, ya que se considera una línea de crédito.

Acreedores: Los acreedores actuales o potenciales, como los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas de automóviles y los prestamistas hipotecarios, pueden obtener su puntaje de crédito e informe para determinar la solvencia crediticia también. El historial de crédito es un factor importante para determinar (a) si le otorgaremos un préstamo o tarjeta de crédito, y (b) los términos de ese préstamo o tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación para un préstamo con condiciones favorables.

En algunos casos, su historial de crédito puede ser considerado para préstamos estudiantiles:

• Cuando los padres solicitan préstamos PLUS, se determinará su solvencia.
• Si tiene un préstamo federal en incumplimiento de pago, no podrá obtener otro préstamo federal a menos que se haya acordado un plan de pago para el préstamo original.
• Cuando solicita préstamos privados, aquellos que no han sido emitidos por el gobierno federal, su crédito puede ser retirado.

Empresas de servicios públicos: Cuando configura los servicios públicos o el servicio de telefonía celular, la compañía de servicios públicos puede retirar sus informes de crédito. Y aunque muchos estados tienen leyes que impiden que las empresas de servicios públicos le denieguen el servicio debido a un mal crédito, se le puede exigir que pague un depósito.

Las compañías de seguros: Su crédito puede ser retirado para determinar sus tasas de seguro porque, estadísticamente, las personas con mal crédito son más propensas a presentar reclamaciones. La compañía de seguros obtendrá sus puntajes de seguro basados ​​en crédito, a menos que el uso de tales puntajes esté prohibido en su estado.

Propietarios Los propietarios potenciales podrían retirar su crédito para ver si tiene un historial de hacer sus pagos a tiempo. Los propietarios a menudo asumen que cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades hay de que pague su alquiler mensual de manera oportuna. Si su crédito es menos que deseable, aún puede alquilar un apartamento con uno de nuestros consejos para inquilinos sin crédito.

Empleadores: Es un mito que su empleador actual o potencial pueda acceder a su puntaje de crédito. Sin embargo, dependiendo del estado en el que viva, es posible que pueda obtener un informe de crédito, o al menos una versión modificada. Es probable que el informe elaborado por su empleador no incluya sus números de cuenta o fecha de nacimiento, pero la mayoría de la otra información relacionada con el crédito es equitativa, siempre que no represente un riesgo de seguridad para usted.

Sus informes de crédito no pueden ser retirados por un empleador sin su consentimiento por escrito. Y si se le niega un empleo en función del contenido del informe, por ley debe recibir ese informe y un "aviso de acción adversa" que le informa qué provocó la denegación.

Agencias de cobro: Los coleccionistas pueden leer sus informes de crédito para obtener información de contacto o datos sobre la actividad de su cuenta. Esto ayuda a la agencia a ponerse en contacto con usted y evaluar si podrá pagar el saldo que debe.

Agencias gubernamentales: Una agencia gubernamental con una razón legítima para retirar su crédito puede hacerlo. Puede estar buscando información de contacto; determinar si potencialmente tiene ingresos o activos no reclamados cuando solicita asistencia pública; o determinar cuánto puede pagar en manutención de menores y más.

Cualquier entidad con orden judicial: Hay una excepción a la regla de "necesitar una razón comercial legítima para obtener su crédito". Si una entidad obtiene una orden judicial para acceder a su crédito, puede hacerlo. Sin embargo, las órdenes judiciales no son fáciles de obtener, por lo que es poco probable que su informe sea entregado a alguien que no tenga una buena razón para verlo.

Quién no puede acceder a su crédito

A menos que esté publicando imágenes de sus informes de crédito en las redes sociales, su información de crédito no debería estar disponible para el público. No aparecerá como un resultado del motor de búsqueda, y sus seres queridos no pueden solicitarlo, independientemente de su relación. Si una persona utiliza su información personal para obtener su historial de crédito, puede demandarlo por los daños reales o $ 1,000, lo que sea mayor, de acuerdo con el sitio web legal de Nolo.

Cómo puede obtener sus informes de crédito y puntajes

Si desea conocer sus puntajes de crédito, tiene un par de opciones. Primero, una serie de sitios web de finanzas personales ofrecen una puntuación de crédito gratis; busque uno que también ofrezca información gratuita sobre informes de crédito, como Investmentmatome. Además, algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito a cualquier persona, incluso a no clientes.

Debe revisar sus informes crediticios con regularidad para asegurarse de que no haya errores. Los errores importantes pueden afectar su puntaje de crédito, reduciendo las posibilidades de que lo aprueben para un préstamo y posiblemente le cuesten dinero adicional debido a las tasas de interés más altas. Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes de crédito principales, TransUnion, Experian y Equifax. Si también se ha registrado para obtener un puntaje de crédito con información del informe de crédito, puede usar ese sitio para monitorear la información que se agrega a su informe mensualmente.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ Erin_Lindsay17 .

Este artículo actualizado el 13 de diciembre de 2016.