Promociones de tasas de interés de tarjetas de crédito: 5 cosas a tener en cuenta

DEPÓSITOS A PLAZO FIJJO| ¿QUÉ ENTIDADES FINANCIERAS PAGAN MAYOR INTERÉS?

Tabla de contenido:

1. Fechas de vencimiento de la facturación.
2. La fecha de finalización de la promoción.
3. El APR de transferencia de saldo versus el APR de compra.
4. Su utilización de crédito.
5. Honorarios

Ser bombardeado con ofertas de tarjetas de crédito es un hecho cotidiano para la mayoría de nosotros. En un esfuerzo por sobresalir en un mercado abarrotado, muchas de las tarjetas que se venden en correos electrónicos y publicidades web específicas tienen promociones de tasas de interés de tiempo limitado. Los emisores esperan que la oportunidad de evitar pagar intereses durante un período de tiempo genere nuevos negocios.

Pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recientemente envió un comunicado advirtiendo a los emisores de tarjetas de crédito que expresen con mayor claridad los términos de estas promociones. Al mismo tiempo, el CFPB instó a los consumidores a tener cuidado si deciden aprovechar uno. Entonces, ¿qué es exactamente lo que debe tener cuidado? Vamos a profundizar en.

1. Fechas de vencimiento de la facturación.

Uno de los mayores errores que puede cometer si está en una promoción de tasa de interés es hacer un pago atrasado. Si transfiere un saldo a una tarjeta que cobra un 0% de APR por un período de tiempo y luego no realiza un pago mensual, su promoción podría cancelarse. Esto significa que tendrá que comenzar a pagar los intereses de su saldo de inmediato.

Para estar seguro, establezca recordatorios de calendario u opte por alertas de texto o correo electrónico de su emisor para que se le notifique cuando se debe realizar un pago.

2. La fecha de finalización de la promoción.

La mayoría de las promociones del 0% duran solo de 6 a 12 meses, pero no es responsabilidad del emisor notificarle cuando se acabe el tiempo. Deberá realizar un seguimiento cuidadoso de cuándo su saldo comenzará a cobrar intereses, y es inteligente hacer todo lo posible para pagarlo antes de esa hora. De lo contrario, es posible que no termines mejor que si hubieras quedado con tu tarjeta original en primer lugar.

Del comunicado de prensa del CFPB:

“La Oficina cree que algunos materiales de marketing de las compañías de [tarjetas de crédito] no revelan claramente que los consumidores deben pagar el saldo promocional antes de su fecha de vencimiento para evitar acumular cargos de intereses inesperados. … Para algunos consumidores, estos cargos sorpresa pueden hacer que el costo de transferir un saldo sea más costoso que hacer girar el mismo saldo en su tarjeta existente ".

3. El APR de transferencia de saldo versus el APR de compra.

¿Sabía que su tarjeta de crédito cobra más de una tasa de interés? Eso es correcto: la tarifa que se le cobra depende de cómo utilice la tarjeta.

Por ejemplo, muchas personas se suscriben a promociones de transferencia de saldo del 0% porque desean transferir la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta que esté libre de intereses por un período de tiempo. Pero solo porque el APR de transferencia de saldo de una tarjeta sea del 0% durante varios meses no significa que su APR de compra sea el mismo.

Como su nombre lo indica, el APR de compra es la tasa que se cobra en las compras nuevas si no las cancela en la fecha de vencimiento. Por lo tanto, incluso si no está pagando intereses por un saldo anterior, se ha transferido a una tarjeta que ofrece una tasa de transferencia de saldo promocional, aún podría estar acumulando intereses en artículos adicionales que compre con ellos.

Para evitar una sorpresa desagradable, asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones de su tarjeta, prestando especial atención a la transferencia de saldo y la compra de APR.

4. Su utilización de crédito.

Si necesita hacer una compra grande para la que no tiene dinero en efectivo, obtener una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de interés anual (APR) del 0% durante varios meses en las compras podría parecer simplemente el boleto. Pero incluso si tiene cuidado de hacer todos sus pagos a tiempo y de pagar el saldo antes de que los intereses empiecen a acumularse, podría terminar con un puntaje de crédito dañado como resultado de aprovechar la promoción.

Aquí le explicamos por qué: el 30% de su puntaje de crédito está determinado por los montos adeudados. Esta parte de su puntaje está fuertemente influenciada por su índice de utilización de crédito, que es la cantidad que debe en sus tarjetas en relación con la cantidad total de crédito disponible.

Idealmente, nunca debe exceder un 30% de tasa de utilización de crédito en ninguna de sus tarjetas, pero es fácil superar ese umbral con solo un golpe grande. Por ejemplo, si obtiene una promoción del 0% en una tarjeta con un límite de $ 5,000 y luego compra un televisor nuevo por $ 2,500, ya está utilizando más del 50% del crédito disponible de esa tarjeta.

Esto va a demostrar que sólo porque usted puede hacer una gran compra con una tarjeta de crédito y al mismo tiempo evitar el interés no significa que debería.

5. Honorarios

Finalmente, es importante recordar que el uso de una promoción de 0% puede resultar en tarifas. La tarifa más probable que encontrará es la tarifa de transferencia de saldo, que es evaluada por su nuevo emisor cuando transfiere un saldo a su tarjeta.

Los cargos por transferencia de saldo generalmente son el 3% de la deuda total que ha transferido a la nueva tarjeta. Esto puede quitarle una gran parte de los ahorros que está viendo en intereses, así que asegúrese de incluirlos en sus cálculos antes de decidir seguir adelante. Además, considere solicitar una tarjeta que no cobra una tarifa por transferencia de saldo. Si tiene un gran crédito, esta es probablemente su mejor opción para minimizar los costos.
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