Los niños pueden no ser tan costosos como crees

Por richard rosso

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Criar a un hijo nacido en 2013 a la edad de 18 años le costará a una pareja de ingresos medios más de $ 245,000. Eso es un aumento de $ 4,260, o casi el 2%, respecto al año anterior, según un informe reciente del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Y eso no incluye los gastos de educación postsecundaria.

Afortunadamente, mi hija tiene 16 años, por lo que la mayor parte de su apoyo financiero está detrás de mí.

¿O es eso?

Hay universidad en su futuro, una pequeña fortuna. Si examinas la formación del hogar en los Estados Unidos, parece que ella puede permanecer bajo mi techo una vez que haya completado sus estudios. Si la tendencia actual continúa donde una de cada cinco personas de 20 años viven con sus padres, pienso que las probabilidades son mayores para ella de estar subempleada o desempleada durante años después de la graduación.

No soy pesimista, solo me enfrento a la realidad del mundo después de la Gran Recesión. La crisis financiera exacerbó este cambio; sin embargo, los niños han estado regresando constantemente al lugar después de la universidad por años.

No importa; No tengo excusas. Mi hijo ha sido una inversión extraordinaria. Si ella necesita regresar a casa para obtener una base financiera antes de salir sola, me parece bien. En realidad, estoy a favor de ello.

Pero hablemos de pegatina de choque; un querido amigo mío, un demógrafo, lo llama "congelación de cremallera". Desde 2008, he visto un cambio en la forma en que las parejas perciben a los niños. Están esperando hasta que estén en buena posición financiera, teniendo menos hijos o ninguno en absoluto.

El estudio del USDA, que prevalece en los medios de comunicación, se cita a menudo como una fuerte evidencia de la "congelación de la cremallera".

¿Cómo te las arreglas para experimentar una de las mayores alegrías sin romper el banco? Retrocede y haz tu tarea. Puede que no sea tan malo como piensas.

Considera al niño imaginario primero: Examine su presupuesto como si tuviera un recién nacido y vea cómo lo manejan sus finanzas. Vaya a www.babycenter.com y use el costo de criar una calculadora para niños. Puede ajustar la edad de un niño, 0 a 2, 4 a 5 y así sucesivamente. Luego, investigue el flujo de efectivo de su hogar para determinar cómo se puede cubrir el aumento de los costos. Una joven pareja decidió recortar sus ahorros de jubilación en un 2% anual. Tener un hijo era una elección responsable, y entendían completamente los pros y los contras del presupuesto familiar.

Refuerza tus reservas de efectivo: Decida cómo los gastos de guardería afectarán su situación financiera general. Vaya a www.parents.com y ejecute la calculadora para quedarse en casa. Es posible que se sorprenda al descubrir que un padre que se queda en casa puede no tener un gran impacto financiero. Refuerce su reserva de emergencia tanto como pueda de antemano para reducir la carga financiera de los gastos de cuidado infantil. Algunas personas se están acercando a sus hogares y les están pagando a los abuelos, bisabuelos y otros miembros de la familia para que cuiden a los niños. Es ésta una opción para usted? Esa ha sido una opción para dos de cada seis parejas que aconsejo.

Aprovecha todos los créditos fiscales disponibles: Los créditos son una reducción de impuestos dólar por dólar que son más poderosas que las deducciones detalladas. No olvide los impuestos por hijos y los créditos por cuidado de dependientes. Veo más parejas con hijos que pierden valiosos créditos fiscales. Pregunte a su asesor fiscal si califica.

No olvide los beneficios de su lugar de trabajo: Sí, su empleador puede ofrecer alivio. Es posible que haya pasado por alto los subsidios de cuidado de niños y otros beneficios que proporciona un empleador porque no eran importantes para usted. Póngase en contacto con su departamento de recursos humanos y descúbralo. Muchas parejas se han sorprendido gratamente al descubrir que los beneficios están disponibles a través del cuidado infantil o un plan flexible para el cuidado de dependientes, que en algunos casos es una mejor decisión financiera que el crédito fiscal para el cuidado de dependientes. Haga que un planificador financiero reprima los números para ayudarlo a decidir.

No te desanimes con el estudio del USDA: Hace suposiciones que pueden no ajustarse a su panorama financiero personal. Por ejemplo, el estudio asume que sus hijos asistirán a una escuela privada. Si no, reduce el total en aproximadamente un 20%. Además, el costo estimado del cuidado infantil anual utilizado es mayor que los servicios que investigué en varias áreas del país. Entiendo la planificación de los gastos máximos de la infancia; sin embargo, no permita que el análisis le impida tener hijos. Úselo para comenzar su investigación y consulte los recursos profesionales para planificar con precisión.

Obviamente, cada situación es diferente. La formulación de un plan de tres años para salvar e investigar las opciones de educación y cuidado infantil puede resultar en menos estrés, miedo y pegatina.

Entonces puedes concentrarte mejor en las cosas divertidas, como cambiar el pañal.