En lugar de perseguir devoluciones, busque mayores ahorros

Por mark clark

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¿Qué tasa de rendimiento tiene que ganar con sus ahorros e inversiones para poder jubilarse con su nivel de vida actual y hacer que su dinero perdure a lo largo de su vida?

Esta pregunta le hace perseguir los retornos: ¿Puedo obtener un 2% más de mi inversión? ¿Puedo encontrar una inversión que duplique mi dinero?

Lo piensas mucho, pero los resultados son siempre los mismos, sin llegar a la meta.

Me reuní con un cliente que gana $ 120,000 al año y ahorra alrededor de $ 6,000 al año. Nos sentamos a discutir esta cuestión.

El cliente gana alrededor del 6% en sus inversiones, por lo que termina siendo $ 360 al año en ganancias en su inversión de $ 6,000.

Para este cliente, ahorrar $ 6,000 al año y ganar un 6% simplemente no les permitiría alcanzar su meta de jubilación. Entonces, como muchos otros, pensaron que aumentar su tasa de rendimiento era la respuesta.

Aumentar la tasa de rendimiento objetivo aumenta el riesgo que asume con sus ahorros e inversiones. Cuando calculamos la tasa de retorno necesaria para que el cliente alcance su meta de ahorro para la jubilación, sintieron que el riesgo de tratar de alcanzar su objetivo simplemente no valía la pena.

¿Qué opción encontramos?

Cuando las personas encuentran dinero, están perdiendo, sin saberlo e innecesariamente, y usan estos recursos correctamente, los activos encontrados pueden tener un impacto increíble en los objetivos de jubilación.

Considere la idea de encontrar una cantidad que sea igual al 1% de los ingresos de este cliente después de los ahorros. El uno por ciento de $ 114,000 sería $ 1,140. Para obtener la misma cantidad de la inversión de los $ 6,000 en ahorros, la tasa de retorno debería ser del 19%.

Perseguir una devolución podría ser mucho más riesgoso que buscar dinero en otros lugares. Creo que hay más oportunidades para evitar las pérdidas que eligiendo a los ganadores.

¿Puedes encontrar los agujeros en tu cubo financiero?