¿Por qué la crisis de la deuda estudiantil afecta más a los prestatarios negros?

En la crisis de la deuda estudiantil, los prestatarios negros son los más afectados.

Según el análisis de los datos del gobierno del Centro para el Progreso de los Estados Unidos, una política pública exige préstamos a una tasa más alta que cualquier otro grupo: el 87% de los estudiantes negros tomó préstamos federales en comparación con el 65% de los estudiantes latinos y el 60%. think tank.

Y es más probable que no cumplan con sus préstamos que otros grupos, lo que puede suponer un golpe duradero para las calificaciones crediticias. De acuerdo con un análisis de Robert Kelchen, profesor asistente de educación superior en la universidad seton hall.

El incumplimiento en los préstamos federales ocurre después de nueve meses de pagos perdidos. Los prestatarios pueden ser demandados o perseguidos por los cobradores de deudas; el gobierno puede embargar sus cheques de pago; y pierden la oportunidad de reducir o suspender los pagos, opciones aún disponibles para aquellos que no han incumplido.

Pero una deuda más alta no cuenta toda la historia de por qué los prestatarios negros no pagan. Los expertos dicen que si bien existen desafíos sociales y económicos que ponen a los prestatarios negros en una mayor probabilidad de incumplimiento, también hay estrategias que los estudiantes pueden usar para ayudar a reducir ese riesgo.

Obstáculos para los estudiantes universitarios negros

Tienen menos riqueza generacional.De acuerdo con el Instituto de Política Económica, las desigualdades sociales y laborales han llevado a menos riqueza acumulada (capital de la vivienda, inversiones y ahorros) entre las familias negras en comparación con las familias blancas. En 2013, las familias blancas en una encuesta de EPI tenían una riqueza media de $ 134,230 en comparación con una mediana de $ 11,030 entre las familias negras. Eso significa que los estudiantes negros tienen menos recursos de desembolso para pagar la universidad, lo que lleva a más préstamos.

Ellos pueden ser los primeros en su familia en ir a la universidad. Según el Departamento de Educación de los Estados Unidos, 1 de cada 7 estudiantes negros es el primero en su familia en ir a la universidad. Los padres de estudiantes de primera generación pueden no tener los ahorros, la experiencia de planificación o la familiaridad con los instrumentos de ayuda financiera que tienen las familias con una larga tradición universitaria.

"Los padres quieren hacer todo lo posible para ayudar a sus hijos, y saben que el poder de la educación cambia las reglas del juego", dice Harry L. Williams, presidente y director ejecutivo de Thurgood Marshall College Fund. "Cuando sus hijos son admitidos en la universidad, puede ser la primera vez que obtienen una visión clara de lo que va a costar".

Es más probable que asistan a colegios con fines de lucro.. El sector universitario con fines de lucro es conocido por sus altas tasas de incumplimiento: un promedio de 52% para todos los estudiantes y 67% para prestatarios negros, según un informe de 2018 Brookings Institution por Judith Scott-Clayton, profesora asociada de economía y educación. en Teachers College, Columbia University.

Es más probable que se inscriban en programas de posgrado. Entre los graduados universitarios, los estudiantes negros tienen más probabilidades de inscribirse en la escuela de posgrado, según el Instituto Urbano. Una de las razones para una mayor asistencia, dicen los expertos, es que los graduados negros tienen más dificultades para encontrar empleos bien remunerados y recurren a la escuela de posgrado para mejorar sus resultados de posgrado. Pero más educación equivale a más deuda, y los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado mucho más en préstamos federales que los estudiantes universitarios.

Ellos son más propensos a abandonar. Los estudios muestran una alta correlación entre el incumplimiento y no terminar un grado. Los estudiantes negros completan la universidad con menos frecuencia que todos los demás grupos raciales o étnicos, de acuerdo con el Centro de Investigación del Centro Nacional de Estudiantes.

Hacen menos dinero después de la graduación. Entre los que terminan la universidad, los titulares de bachillerato negro son cinco veces más frecuentes que los bachilleres blancos. Incluso fallan a menudo que los estudiantes blancos que no completan sus estudios.

"Creemos que no tenemos que preocuparnos por los graduados, en general lo están haciendo bien, pero esa historia no es el caso de los graduados universitarios negros", dice Scott-Clayton. Ella dice que los resultados del mercado laboral más pobres son probablemente la causa.

Los afroamericanos cobran menos que los blancos con el mismo nivel de educación, independientemente del nivel que se compara, según el Instituto de Política Económica. Los graduados universitarios negros ganan un promedio de $ 25.77 por hora en comparación con los graduados universitarios blancos, que promedian $ 31.83 por hora. Las ganancias más bajas hacen que el pago de la deuda sea más desafiante, especialmente si los estudiantes tienen una deuda privada o no conocen las opciones de pago impulsadas por el ingreso para préstamos federales.

¿Qué pueden hacer los prestatarios para evitar el impago?

Según los expertos, cambiar la manera en que los prestatarios negros pagan la universidad y pagar la deuda puede ayudar a frenar el incumplimiento. Así es cómo.

Obtener el dinero gratis primero. Presente una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para acceder a becas Pell federales, becas y trabajo-estudio. También puede buscar otras becas basadas en méritos y necesidades, muchas de las cuales son exclusivamente para estudiantes negros.

En la Universidad de Tuskegee, una escuela históricamente negra en Alabama, se aconseja a los estudiantes que maximicen la ayuda federal antes de tomar préstamos.Pero, dado que es una escuela privada, los estudiantes generalmente necesitan más que las becas Pell para cubrir los costos totales, dice Advergus James Jr., director ejecutivo de servicios financieros para estudiantes en la escuela.

Elija préstamos federales antes que privados. Los préstamos privados para estudiantes generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales y tienen menos opciones de reembolso y perdón.

Elija el plan de pago correcto. Hay ocho planes diferentes disponibles para préstamos estudiantiles federales, incluidos cuatro que se basan en su nivel de ingresos. Los planes de pago basados ​​en los ingresos reducen sus pagos mensuales pero extienden el plazo de su préstamo. Usted podría pagar tan poco como $ 0 si califica.

Deje que su prestamista lo ayude. Si tiene dificultades para cumplir con los pagos mensuales, no tenga miedo de ponerse en contacto con el administrador de su préstamo, aconseja David Evans, un consejero de deudas de la Florida A&M University, una universidad históricamente negra.

“Hacemos hincapié en la comunicación con los prestadores de préstamos; ayuda a aliviar las tensiones o las preocupaciones de tener que hacer un cambio ", dice Evans.

El administrador de préstamos puede ayudarlo a cambiar a un plan de pago basado en los ingresos o revisar las opciones de indulgencia que pueden detener los pagos de préstamos federales hasta por un año.

No ignores el problema. Un pago omitido inicia una cuenta atrás de 270 días para el incumplimiento. Una vez que no cumpla con los requisitos, perderá las opciones de indulgencia o un nuevo plan de pago. Pero puede restaurar el acceso a estos beneficios trabajando con su administrador para que sus préstamos queden fuera del valor predeterminado.