Perfil de Betterment.com: cómo mi falla Enron me ayudó a reinventar el sector de inversiones

Por Jon Stein, CEO y co-fundador de Betterment.com

Cuando estaba en la universidad estudiando economía, mis profesores me enseñaron una lección importante sobre la inversión: la mejor cartera es aquella que tiene una pequeña parte de cada inversión, a veces llamada una cartera de mercado.

Entonces, ¿qué hice después de graduarme? Exactamente lo contrario. Estaba trabajando en servicios financieros y pensé que sabía lo suficiente para comprar acciones por mi cuenta. Así que elegí a Enron, que parecía estar a la venta. ¡Eso fue un fracaso!

Fue mi primera pérdida de inversión en el mercado, pero me enseñó dos lecciones: como seres humanos somos propensos a tomar malas decisiones cuando se trata de invertir (creemos que somos más inteligentes que nosotros) y no podemos ganarle al mercado.

Comencé a buscar una mejor manera de invertir que me impidiera hacer tonterías.

Reinventando la industria de la gestión de inversiones

También vi otro problema: la industria de las inversiones no está configurada para ayudar a los inversores individuales como yo y otros que querían una forma fácil de invertir en una cartera basada en el mercado. En su lugar, está configurado para ayudarse a sí mismo: las agencias de corretaje obtienen ganancias al alentar a las personas a jugar en el mercado y a cobrar tarifas elevadas a los clientes.

Así que empecé a Betterment para hacer que la inversión sea más simple: nuestra misión es eliminar el riesgo emocional de invertir para que obtengas el mejor resultado posible. Hacemos eso siendo una plataforma totalmente en línea y usamos el software más inteligente para ayudar a tomar decisiones de inversión, como la asignación correcta de activos. Nuestra cartera está formada por fondos de índice: se ha demostrado que tiene mejores rendimientos a largo plazo que la administración activa.

¿Qué mejora hace mejor

Cuando llega a Betterment, primero lo ayudamos a establecer metas de ahorro financiero, como $ 1,000,000 para la jubilación, y luego le mostramos cuánto necesita invertir regularmente para llegar allí. Más del 70 por ciento de nuestros clientes también utilizan depósitos automáticos de sus cuentas corrientes para que puedan ahorrar sin tener que pensar en ello.

Nuestro software patentado se encarga automáticamente de las tareas que consumen tanto tiempo (como de estrés) como la asignación adecuada de activos, el reequilibrio y el mantenimiento de su exposición fiscal a las ganancias de capital al mínimo. Aprendemos de su comportamiento: si su cuenta se desvía del camino, le brindamos consejos sobre cómo puede volver a su objetivo. Hacemos todo esto por algunas de las tarifas más bajas en toda la industria.

Nunca ha habido un momento más importante para invertir: es una forma fundamental de generar riqueza y superar la inflación. Sabemos que los estadounidenses en general no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. A medida que avancemos los próximos 30 años, creo que veremos que las personas que comenzaron a invertir temprano, y se mantuvieron en el rumbo a largo plazo, serán aquellas con la mayor seguridad financiera.

En Betterment, permitimos que el software haga lo que es mejor: hacer cálculos sin emociones, para que podamos hacer lo que los humanos son mejor: la búsqueda de la felicidad. Como una empresa en crecimiento, cada persona que trabaja aquí también acepta el servicio al cliente y las llamadas de ayuda, y eso me incluye a mí.

Ahora, tres años después del lanzamiento, nos hemos convertido en una comunidad de miles de inversores con ideas afines y tenemos más de $ 200 millones en activos bajo administración. Estamos creciendo y agregando más funciones a nuestra cartera de inversiones para brindarle los mejores retornos posibles para que pueda disfrutar mejor de su vida.

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