Bank Failure Definición y ejemplo |

Qué es:

A bank failure se produce cuando un regulador cierra un banco insolvente. Un banco insolvente no puede cumplir con sus obligaciones con los depositantes (por ejemplo, no tiene el dinero para cumplir con las demandas de retiro) o con los acreedores (es decir, no puede pagar sus deudas).

La Reserva Federal, la Federal La Corporación de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda tienen el poder de cerrar bancos. La Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito tiene el poder de cerrar cooperativas de ahorro y crédito. Los estados también regulan los bancos y las cooperativas de crédito, y esas autoridades también tienen el poder de cerrar las instituciones financieras insolventes.

Cómo funciona (Ejemplo):

Digamos que el Banco ABC ha utilizado demasiados depósitos para otorgar préstamos y muchos de esos préstamos entran en default. Como resultado, el Banco ABC no tiene efectivo para atender sus requerimientos de retiro o pagar a sus propios acreedores y se vuelve insolvente.

Si eso sucede, los reguladores intervienen y tienen dos papeles:

1). Asegurar los depósitos

2) Vender o cobrar las deudas y activos del banco

Cuando un banco falla, la FDIC notifica a los depositantes del evento por escrito inmediatamente después de que el banco cierra. En la mayoría de los casos, otro banco indica que está dispuesto a asumir los depósitos y pasivos del banco fallido, y la FDIC ayuda a organizar el emparejamiento. Debido a que otro banco esencialmente asume el balance del banco fallido, los prestatarios aún tienen que devolver sus préstamos, aunque probablemente a un banco nuevo, que se convierte en el prestamista.

Si la FDIC no puede encontrar otro banco para asumir los activos y pasivos, sin embargo, paga a los depositantes de su fondo de seguro. Típicamente, si un banco falla, los clientes del banco tienen acceso a su dinero en cualquier caso dentro de las 24 horas. El dinero en el fondo de seguro de la FDIC proviene de las primas de seguro que los bancos ya han pagado, más los intereses ganados en la inversión de esas primas en valores del Tesoro de EE. UU.

El monto estándar del seguro de la FDIC es de $ 250,000 por depositante por banco asegurado. Los depósitos en diferentes categorías de propiedad legal en el mismo banco pueden estar asegurados por separado, lo que significa que las personas no necesariamente tienen un límite de cobertura de $ 250,000. (La FDIC lo establece aquí).

Por qué es importante:

Las fallas bancarias son raras, pero cuando ocurren pueden ser muy desagradables para la economía. La base de la industria bancaria es la confianza, por lo que cuando los bancos fallan, la gente a menudo se preocupa de que su dinero en otros bancos también desaparezca. Es por eso que la tranquilidad está en el corazón de la misión de la FDIC: su objetivo es proteger el dinero de los depositantes. Esa es una de las razones por las que un banco asegurado por la FDIC debe exhibir un letrero oficial de la FDIC en cada ventanilla de cajero, de acuerdo con la FDIC.