Alterra Home Loans revisión 2018

Alterra Home Loans ofrece una amplia variedad de productos hipotecarios que abarca desde hipotecas con pagos iniciales bajos para compradores principiantes hasta préstamos convencionales para prestatarios calificados.

Otra área de enfoque para Alterra: ampliar el acceso de los compradores minoritarios de vivienda a la propiedad de vivienda a través de un nuevo programa piloto con Freddie Mac.

Desde su fundación en 2006, Alterra ha aumentado sus operaciones para cubrir la mitad del país, con el objetivo de eventualmente otorgar préstamos en los 50 estados, dice Jason Madiedo, presidente y CEO de Alterra Home Loans.

Echemos un vistazo más de cerca a Alterra Home Loans y sus ofertas hipotecarias.

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Valoración de 4.0 Investmentmatome

De un vistazo

• Licenciado en 26 estados
• Puntuación FICO mínima: FHA - 580; Convencional - 620
• Ofrece préstamos de compra y refinanciamiento para productos convencionales, FHA, VA, USDA y jumbo.

Empezar

Compare los préstamos hipotecarios de Alterra con otros prestamistas.

Alterra productos hipotecarios.

Las ofertas hipotecarias de Alterra vienen en varias opciones. Encontrará el préstamo habitual de compra estable para hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable en montos de préstamos que oscilan entre $ 40,000 y $ 1.5 millones.

Además, Alterra Home Loans ofrece hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos; Sin embargo, los préstamos de la FHA constituyen la mayor parte de los negocios del gobierno del prestamista, dice Madiedo.

Alterra no ofrece préstamos de línea de préstamos hipotecarios, pero sí ofrece opciones de refinanciamiento para todos los tipos de productos, así como también refinanciamiento en efectivo, señala.

El prestamista también forma parte de un programa piloto de préstamos que utiliza las hipotecas de Home Possible de bajo pago inicial de Freddie Mac. La iniciativa, llamada Your Path y lanzada a fines de 2016, está orientada a expandir la compra de vivienda asequible a un grupo más diverso de prestatarios.

Alterra Home Loans está adaptando su modelo de suscripción para considerar a los prestatarios que tienen trabajos de temporada o que son trabajadores por cuenta propia. También tiene como objetivo hacer que los préstamos hipotecarios estén disponibles para hogares multigeneracionales donde otros parientes adultos que viven en el hogar pueden contribuir a las facturas del hogar. En otras palabras, Your Path permite que los prestamistas agreguen los ingresos de los adultos que trabajan sin préstamos y que viven en la casa al calcular la relación deuda-ingreso en el proceso de aprobación del préstamo, según Freddie Mac.

" MÁS: Los pros y los contras de las hipotecas de tasa ajustable.

Centrándose en compradores minoritarios y primerizos

El nombre de la compañía, Alterra, significa "alterar" o "cambiar" en español. Y Madiedo ve a la compañía como un agente de cambio en la forma en que los prestatarios latinos y otras minorías experimentan los préstamos hipotecarios. Los hispanos representan el 70% de la base de clientes de Alterra, seguidos de cerca por los afroamericanos y otras minorías, dice.

Los mismos problemas que pueden crear obstáculos para las personas en esos grupos (no tener suficiente para un pago inicial, no tener un historial crediticio tradicional largo, tener una situación de trabajo poco convencional) también dificultan la entrada al mercado de muchos compradores de viviendas milenarias. Dice madiedo

"Con los hogares hispanos, verás a los abuelos viviendo con sus hijos adultos y sus nietos pequeños, y podrías tener varios adultos trabajando en varios trabajos para contribuir con el hogar", dice Madiedo. "También estamos viendo muchos más millennials con ingresos dinámicos además de sus trabajos diarios, como conducir para Uber o alquilar una habitación en Airbnb. Nos sentimos cómodos sirviendo a estos consumidores de la manera en que ellos quieren que se les sirva"

Otra forma en que Alterra está sirviendo a los hispanos, en particular, es ofreciendo un producto de préstamo con Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) a prestatarios inmigrantes indocumentados. La calificación para un producto hipotecario ITIN es mucho más rigurosa, porque los prestatarios deben tener un pago inicial del 20%, tener dos años de empleo en el mismo tipo de trabajo y mostrar dos años de declaraciones de impuestos usando su número ITIN, dice Madiedo. Las tasas de interés para estos préstamos son significativamente más altas, agrega.

Cuando se le preguntó si la dura discusión del presidente Donald Trump sobre la represión de la inmigración ilegal podría afectar la decisión de Alterra de continuar ofreciendo el préstamo, Madiedo dice que la compañía aún está comprometida con el programa.

"La orden ejecutiva emitida por la administración está [dirigida a] personas indocumentadas que son delincuentes", dice. "Las personas a las que estamos ayudando no son criminales; No nos estamos retirando del programa ”. Madiedo agrega que Alterra ha ayudado a casi 200 familias de inmigrantes indocumentados a obtener la propiedad de vivienda.

" MÁS: Use nuestra calculadora de hipotecas para averiguar el pago mensual de su hipoteca.

Cómo solicitar una hipoteca de Alterra

Para iniciar el proceso de solicitud, los consumidores visitan el sitio de Alterra para completar un formulario en línea con los detalles básicos del préstamo y la información de contacto, y un oficial de préstamos los llama para iniciar el proceso de aprobación del préstamo.

Una vez que se abre el archivo de préstamos, los clientes pueden iniciar sesión en el portal de servicios de préstamos en línea de Alterra, que está integrado con una nueva aplicación móvil.Desde allí, los clientes pueden hacer un seguimiento del progreso de su préstamo, cargar documentos, firmar documentos en forma electrónica y verificar su empleo en línea, también, dice Walmer Medina, director creativo de Alterra.

Se tarda un promedio de 27 a 32 días para cerrar un préstamo a través de Alterra, señala Medina.

Haciendo los préstamos más transparentes, móviles.

Para atraer a clientes más jóvenes y con mayor conocimiento digital, la compañía creó una nueva aplicación móvil llamada Alterra Pronto, dice Madiedo.

“Pronto”, que significa “pronto” en español, hace que las comunicaciones de solicitud y préstamo en línea sean accesibles a través de dispositivos móviles. Otra característica: la aplicación reúne a todas las partes involucradas (compradores, vendedores, agentes de bienes raíces, familiares, agentes de títulos, abogados y tasadores) para monitorear el proceso de préstamo hasta que llegue a la mesa de cierre, explica Madiedo.

"Queremos tener la mayor transparencia posible al tiempo que reducimos la fricción en las comunicaciones, y estamos utilizando la tecnología para cumplir esos objetivos", dice Madiedo. "Para muchos compradores de viviendas milenarias, esta es la primera experiencia que tienen al comprar una casa, por lo que es posible que quieran que un padre o hermano sea parte de ella".

Alterra quería darles a sus clientes una forma de mantenerse en contacto con su agente de préstamos y otros profesionales de bienes raíces en la forma en que están acostumbrados a comunicarse en otras plataformas, dice Medina. Añade que los usuarios pueden incluso utilizar emojis en la aplicación.

¿Qué hipoteca Alterra hace mejor?

• Ofrece una variedad de préstamos para prestatarios con fuentes de crédito, empleo e ingresos no tradicionales.
• Tiene una aplicación móvil integrada y una aplicación en línea totalmente digital y seguimiento de préstamos
• Tiene una versión en español de su sitio web y emplea a cientos de oficiales de préstamos y empleados de habla hispana para atender a su mayor parte de clientes

Donde la hipoteca de Alterra se queda corta

• Aún no tiene licencia en los 50 estados y tiene sucursales limitadas, principalmente en el oeste y unas pocas en la costa este
• No publica sus tasas hipotecarias en su sitio web.

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