Adiós a la tarjeta de crédito Charles Schwab al 2%

Los titulares de la tarjeta de crédito Charles Schwab recibirán algunas noticias infelices en el correo esta semana. La fantástica tarjeta de crédito del 2% (que me encanta y que considero una de las mejores tarjetas en el negocio) se descontinuará y las tarjetas de crédito de reemplazo de Bank of America® simplemente no se comparan. El Schwab Bank Invest First ha sido mi única y única tarjeta de crédito, y me duele dejarla descansar. Si bien los reemplazos no me han impresionado, la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards y la Chase Freedom® conservan algunas de las mejores cualidades de la tarjeta Schwab.

Para los titulares de tarjetas Schwab

Si bien la carta revela poco más que el hecho de que la tarjeta Schwab está siendo reemplazada por una tarjeta de la marca Bank of America®, pudimos obtener un poco más de información de un representante de servicio al cliente. En un informe por correo electrónico, se les dijo a los representantes que a partir de este mes, los titulares de las tarjetas podrán elegir entre dos tarjetas: la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® y la tarjeta de crédito Rewards en efectivo de Bank of America®.

Los detalles todavía están en el aire en estas dos tarjetas, y podrían cambiar nuevamente antes de que se informe a los titulares de las tarjetas, pero los detalles completos se entregarán en una carta que se enviará el 23 de septiembre. A continuación veremos lo poco que pudimos determinar, algunos de los cuales son, sin duda, rumores.

Y aunque estos presuntos programas de recompensas ciertamente no son terribles, no se comportan exactamente bien contra el recuerdo de la tarjeta de Schwab o nuestras tarjetas de crédito con las mejores recompensas.

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America®

Esta tarjeta tiene un 0% en compras por 12 ciclos de facturación y 0% en transferencias de saldo por 12 ciclos de facturación por transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, y luego el APR en curso de 15.24% - 25.24% APR variable. Su cuota anual es de $ 0 y su programa de recompensas es el siguiente:

• 3% en compras de gas y 2% en compras en tiendas de comestibles y clubes mayoristas, hasta un gasto combinado de $ 2,500 por trimestre
• Ilimitado 1% en otros lugares
• Bono en línea de recompensas en efectivo de $ 200 después de gastar al menos $ 500 en compras en los primeros 90 días de apertura de la cuenta
• 10% de bonificación en recompensas si las tiene depositadas en una cuenta de cheques de Bank of America®

Así que no es un programa de recompensas terrible. Pero es un gran paso hacia abajo desde el 2% en todas las compras. ¿Bonificaciones de premios en gas, tiendas de comestibles y clubes mayoristas? En comparación con las tarjetas de recompensas sin cargo como Chase Freedom® y la Tarjeta Citi Forward® (las cuales devuelven el 5% en categorías de bonos), la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America® es el problema de la basura. Nuestro veredicto? No vale la pena.

Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®

La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® devuelve el 1.5% en todas las compras. Además, obtiene hasta un 75% más de reembolso en efectivo si deposita sus recompensas en una cuenta de cheques de Bank of America® o si tiene una cuenta de Merrill Edge o Merrill Lynch con un saldo elegible. Si tiene una cuenta de Merrill Lynch, eso es genial, pero Bank of America® no ofrece cuentas de cheques gratuitas. Tiene que cumplir ciertos requisitos para evitar la tarifa mensual: requisitos de saldo mínimo, depósitos directos o alejamiento de ubicaciones de ladrillo y mortero, según la cuenta de cheques. Es un inconveniente, especialmente si aún no realiza transacciones bancarias con Bank of America®.

Además de un programa de recompensas reducido, la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® tiene muchas más tarifas que el Schwab Bank Invest First, que se retira. La cuota anual es de $ 0. Además, la tarjeta cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%, donde el Schwab Bank Invest First cobra el 0% en transacciones en el extranjero. Me encantó la tarjeta Schwab porque me devolvió un 2% simple y plana y no tenía una tarifa anual. No estoy enamorado de este nuevo chico.

Sustitutos para el Schwab Bank Invest First

No estoy vendido con la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®, y realmente no estoy vendido con la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America®. Afortunadamente, la búsqueda de tarjetas de crédito que puedan defenderse del Schwab Bank Invest First fue bastante exitosa. Dependiendo de sus características favoritas de la tarjeta Schwab, puede encontrar algunas alternativas bastante buenas.

Sin cargo por transacción extranjera:Consulte nuestra publicación de blog para obtener una lista de tarjetas de crédito sin cargo por transacción extranjera.

Sin cuota anual, parte 1: Mencionamos que Chase Freedom® es comparable a (de hecho, superior a) la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America®. Este es el por qué. Viene con un bono de registro: gane un bono de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. También devuelve un 5% en las categorías de bonos (hasta $ 1,500 en gastos de un trimestre) que rotan trimestralmente y pueden incluir estaciones de servicio, restaurantes, tiendas de alimentación selectas y clubes mayoristas. Las categorías de este trimestre son gas, hoteles y líneas aéreas. El programa de recompensas de Chase Freedom® supera a las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America® por un par de razones:

• Probablemente gaste más en las categorías de bonificación de Chase Freedom® acumulativamente que en gas y comestibles, por lo que obtiene un 5% de más gastos.
• Esencialmente, Chase Freedom® le devuelve un 2% en todas sus categorías de bonos durante todo el año. Esto se debe a que gana 1% por 3 trimestres y 5% por 1, con un promedio de 2%. Usted está ganando un 2% en gasolina, comestibles, hoteles, pasajes aéreos, ropa … la lista continúa. Mucho mejor que obtener bonos solo por gasolina, comestibles y clubes mayoristas.

Técnicamente, la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America® le otorga 1.1%, 2.2% y 3.3% si deposita sus recompensas en una cuenta de cheques de Bank of America®. Pero la diferencia es bastante despreciable. En cualquier caso, el programa de recompensas Chase Freedom® es mucho más amplio y mucho mejor.

Sin cuota anual, parte 2:Uno de mis aspectos favoritos de la tarjeta Schwab es que no tiene una cuota anual. Ahora, mientras que el primo de la tarjeta, Fidelity American Express, devuelve un 2% fijo y tampoco tiene una cuota anual, sufre de varias maneras diferentes.

• Es un American Express, por lo que no tiene la misma aceptación que Visa y MasterCard, especialmente en Europa.
• Se cobra una tarifa de transacción extranjera del 1%.
• No tiene bonificación de registro.
• Deposita sus recompensas en una cuenta de Fidelity (inversión, retiro o 529), por lo que no son tan fáciles de canjear como el efectivo depositado en una cuenta corriente.

Fidelity American Express es una tarjeta decente para quienes: a) quieren una tarjeta del 2%, b) no quieren pagar tarifas anuales, c) no viajan con tanta frecuencia yd) tienen cuentas de Fidelity. Pero si no cumple con todos esos criterios, una tarjeta más flexible podría estar en orden. Chase Freedom® también tiene una tarifa anual de $ 0, pero es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, por lo que sus recompensas son mucho más fáciles de usar. Además, tiene un bono de registro: gane un bono de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Compare esto con el bono de registro de Fidelity American Express: Ninguno.

Si bien la desaparición de la Visa Schwab 2% es una pérdida para los titulares de tarjetas de todo el mundo, afortunadamente, hay otras tarjetas de crédito para llenar el vacío que queda en nuestros corazones. Adiós, Schwab Bank Invertir primero. Serás extrañado.