7 conceptos de finanzas que todos deben entender

Por Jim Ludwick

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Llevo mucho tiempo en el mundo de los servicios financieros. Mi esposa dice demasiado tiempo.

Durante ese tiempo, he llegado a reconocer que muchas de las personas que acuden a mí en busca de ayuda no comprenden algunos conceptos básicos que son necesarios para tomar decisiones financieras inteligentes. Así que elaboré una lista de siete conceptos financieros que creo que cada inversionista, cada participante 401 (k) / 403 (b) y cada graduado de escuela secundaria (sé que estoy haciendo estiramientos, pero tengo esperanza) debería entender. En ningún orden en particular:

1. Efectivo en efectivo retorno

Este es el retorno de efectivo de una inversión como porcentaje del efectivo que realmente invirtió en esa inversión. Por lo general, se expresa sobre una base anual, como el 10% al año. La comparación de esta cifra entre las inversiones lo ayuda a evaluar el desempeño y tomar decisiones.

2. Tasa efectiva de impuestos

Esto es lo que usted paga en impuestos estatales y federales combinados en un año. Comience con el impuesto total calculado en su declaración federal, luego divídalo por el ingreso bruto ajustado en su declaración federal. Haga lo mismo con su declaración estatal (si su estado tiene un impuesto sobre la renta). Cada cálculo producirá un resultado decimal que puede convertir a un porcentaje, por ejemplo, 0.15 sería el 15%. Sume los porcentajes estatales y federales para obtener su tasa impositiva efectiva.

3. La bola de nieve de la deuda

Esta es una estrategia en la que enumera todas sus deudas, la tasa de interés que está pagando en cada una y el monto de pago mínimo, y luego calcula cuánto demorará en pagarlas todas, una a la vez. Puede ir en orden de la deuda más pequeña a la más grande, o comenzar con la deuda con la tasa de interés más alta, y luego eliminarlos en orden descendente. Hay muchas calculadoras en línea que pueden ayudarte a hacer esto. Simplemente busque la "calculadora de pago de la deuda" y descubra qué tan pronto puede salir de la deuda mediante la bola de nieve.

4. "Garantizado"

Esta puede significa que algo está libre de riesgos, pero también podría no hacerlo. Todo depende de quién está garantizando y su capacidad para respaldarlo. El gobierno federal, por ejemplo, garantiza depósitos en la mayoría de los bancos hasta ciertos límites, mientras que las compañías de seguros garantizan pagos mensuales de una anualidad, generalmente durante toda la vida. El uso de esta palabra debe ponerlo en alerta para observar los famosos “términos y condiciones” que explican las reglas reales que se aplicarán.

5. Riesgo de concentración.

Esto es cuando tienes demasiados huevos en una canasta. Podría ser una acción única que supera con creces sus otras participaciones, o un trabajo que se basa en un único conjunto de habilidades. Podría ocurrir con una gran cantidad de fondos mutuos que poseen acciones en las mismas compañías, o incluso una "inversión que no se puede perder" que involucra a muchos de sus amigos o familiares. Cuando el riesgo se concentra, el fracaso o la pérdida pueden tardar años en recuperarse. Siempre esté atento a este riesgo.

6. Crecimiento de los gastos.

Saber exactamente a dónde va su dinero lo ayuda a determinar si está obteniendo el valor real que espera. Mirar los gastos a lo largo del tiempo le permite ver cuánto están aumentando o disminuyendo, y le envía señales cuando llega el momento de cambiar o eliminar un gasto.

7. "Gratis"

Nada es gratis. Una vez leí que si algo es gratis, estás a punto de convertirte en la víctima de alguien. Sé que eso es duro, pero "gratis" es el gran gancho para agarrarte y empujarte hacia algo en el que alguien pueda ganar dinero. Piense en la correduría de valores que le ofrece operaciones "gratuitas". Ellos están ganando dinero con usted de alguna manera, o estarían fuera del negocio.

Este post apareció por primera vez en Nasdaq.

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