5 razones para decir No a los préstamos para automóviles de 72 y 84 meses
Está Cabrón Ser Yo - Bad Bunny x Anuel AA | YHLQMDLG
Tabla de contenido:
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
- Estadísticas alarmantes de compra de automóviles
- 5 razones para contrarrestar la tendencia de los préstamos a largo plazo:
- 4 estrategias para convertir las mesas en préstamos largos:
- ¿Que sigue?
- Comparar prestamistas de préstamo de auto
- Estimar tu pago mensual del carro
- Comparar opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles
Tienes tu corazón puesto en ese nuevo y popular cupé deportivo con llantas de aleación y un techo solar, pero los pagos mensuales no se ajustarán a tu presupuesto. El vendedor suspira con simpatía y luego dice: "Tengo una idea de cómo hacer que esto funcione".
Simulador de puntaje de crédito
Qué pasa si…
Yo pago esta cantidad de deuda:
Tu nueva puntuación:
Recomienda un préstamo de 72 u 84 meses. El pago inicial sigue siendo el mismo, pero el pago es un poco menor. Mientras habla, empiezas a imaginarte el cupé en tu garaje y mostrárselo a tus amigos.
¡Pero espera un segundo! Cancelar los sueños diurnos. Los largos plazos de los préstamos lo están preparando para un "círculo vicioso de capital negativo", dice el conserje de compras de automóviles Oren Weintraub, presidente de AuthorityAuto.com.
" ¿Comprando un carro? Encuentra un préstamo de coche para un buen, justo o mal crédito
Estadísticas alarmantes de compra de automóviles
Los préstamos para automóviles de más de 60 meses no son la mejor manera de financiar un automóvil. Y, sin embargo, el 43,5% de los compradores de autos nuevos en el tercer trimestre de 2015 obtuvieron préstamos de 61 a 72 meses, según Experian. De manera más alarmante, los datos de Experian muestran que el 27,5% de los compradores de automóviles están firmando préstamos por un período de entre 73 y 84 meses, es decir, de seis a siete años, y la categoría creció un 17,1% respecto al año anterior.
"Para cerrar el trato, [los concesionarios de automóviles] deben ofrecer un pago que sea cómodo", dice Weintraub. "En lugar de reducir el precio de venta del auto, extienden el préstamo". Sin embargo, agrega que la mayoría de los concesionarios probablemente no revelan cómo eso puede cambiar la tasa de interés y crear otros problemas financieros a largo plazo para el comprador.
La financiación de automóviles usados sigue un patrón similar, con resultados potencialmente peores. Experian revela que el 41.3% de los compradores de autos usados están tomando préstamos de 61 a 72 meses, mientras que el 16.2% es aún más largo, financiando entre 73 y 84 meses. Una vez más, esa categoría está creciendo rápidamente, un 12% más que el año anterior.
Si compró un automóvil de 3 años y sacó un préstamo de 84 meses, tendría 10 años cuando finalmente se pagara el préstamo.
Si compró un automóvil de 3 años y sacó un préstamo de 84 meses, tendría 10 años cuando finalmente se pagara el préstamo. Trata de imaginar cómo te sentirías al hacer pagos de préstamos en un montón de 10 años maltratado.
Los largos plazos de los préstamos son otra herramienta más que el concesionario debe ponerle en un automóvil porque lo enfocan en el pago mensual, no en el costo general. Pero, solo porque pueda calificar para estos préstamos a largo plazo, no significa que deba tomarlos.
5 razones para contrarrestar la tendencia de los préstamos a largo plazo:
1. Estás "bajo el agua" de inmediato. Bajo el agua significa que le debe más al prestamista de lo que vale el auto.
Seleccione el plazo de préstamo más corto disponible para que acumule rápidamente capital en el vehículo.
"Lo ideal es que los consumidores opten por el préstamo de auto más corto que puedan pagar", dice Jesse Toprak, CEO de CarHub.com. “Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, más rápida será la acumulación de capital en su automóvil”.
La equidad en su automóvil significa que no se está ahogando en deudas y podría intercambiarla o venderla en cualquier momento y quedarse con algo de efectivo.
2. Te prepara para un ciclo de equidad negativo. Supongamos que tiene que cambiar el automóvil antes de que se cancele un préstamo de 72 meses. Incluso después de otorgarle crédito por el valor del intercambio, aún podría adeudar, por ejemplo, $ 4,000.
"Un comerciante encontrará una manera de enterrar esos cuatro mil dólares en el próximo préstamo", dice Weintraub. "Y luego ese dinero podría incluso ser transferido al próximo préstamo después de eso". Cada vez, el préstamo se hace más grande y su deuda aumenta.
3. Las tasas de interés saltan más de 60 meses. Según el analista de Edmunds, Jeremy Acevedo, los consumidores pagan tasas de interés más altas cuando estiran la duración de los préstamos durante 60 meses.
Los consumidores pagan tasas de interés más altas cuando extienden la duración de los préstamos durante 60 meses.
No solo eso, sino que los datos de Edmunds de este mes de abril muestran que cuando los consumidores aceptan un préstamo más largo, al parecer deciden pedir prestado más dinero, lo que indica que están comprando un automóvil más caro, incluidos los extras como garantías u otros productos, o simplemente están pagando más. el mismo carro
Cuando se realizó un financiamiento con plazos de 61 a 66 meses, el monto promedio financiado fue de $ 27,615 y la tasa de interés fue de 2.8%, con lo que el pago mensual fue de $ 462. Pero cuando el comprador de un automóvil acuerda extender el préstamo de 67 a 72 meses, el monto promedio financiado fue de $ 30,001 y la tasa de interés se duplicó a 6.4%. Esto le dio al comprador un pago mensual de $ 500.
4. Estarás pagando por reparaciones y pagos de préstamos. Un auto de 6 o 7 años de edad probablemente tendrá más de 75,000 millas. Un automóvil tan viejo definitivamente necesitará llantas, frenos y otros costosos de mantenimiento, y mucho menos reparaciones inesperadas.
Con un largo plazo de préstamo, es posible que tenga que pagar las reparaciones, mientras sigue haciendo los pagos del automóvil.
¿Puede cumplir con el pago de préstamo promedio de $ 500 citado por Edmunds, y ¿Pagar por el mantenimiento del coche? Si compró una garantía extendida, eso aumentaría el pago mensual.
5. Mire todos los intereses adicionales que pagará. El interés es dinero por el desagüe. Ni siquiera es deducible de impuestos. Así que analice detenidamente cuánto le cuesta a usted extender el préstamo. Al incluir los promedios de Edmunds en una calculadora de préstamos para automóviles, una persona que financie el auto de $ 27,615 al 2.8% durante 60 meses pagará un total de $ 2,010 en intereses.La persona que se muda a un automóvil de $ 30,001 y las finanzas durante 72 meses con un promedio de 6.4% paga el triple del interés, la enorme cantidad de $ 6,207.
Entonces, ¿qué es un comprador de automóviles para hacer? Hay formas de obtener el automóvil que desea y financiarlo de manera responsable.
4 estrategias para convertir las mesas en préstamos largos:
1. Arrendar en lugar de comprar. Si realmente desea ese cupé deportivo y no puede permitirse comprarlo, probablemente pueda alquilar por menos dinero por adelantado y pagos mensuales más bajos. Esta es una opción que Weintraub sugerirá a sus clientes, especialmente porque los contratos de arrendamiento son tan agresivos en este momento, dice. Si desea el automóvil al final del contrato de arrendamiento, tiene derecho a comprarlo al valor de mercado actual.
2. Use un APR bajo para aumentar el flujo de efectivo para invertir. Toprak de CarHub dice que el único momento para solicitar un préstamo a largo plazo es cuando lo puede obtener a un APR muy bajo. Por ejemplo, Toyota ofrece préstamos a 72 meses en algunos modelos al 0.9%. Entonces, en lugar de amarrar su dinero haciendo un gran pago inicial en un préstamo de 60 meses y haciendo pagos mensuales altos, use el dinero que libere para las inversiones, lo que podría generar una mayor rentabilidad.
Si está en un préstamo a largo plazo ahora, considere refinanciar a corto plazo.
3. Refinanciar su mal préstamo. Si tus emociones toman el control y firmas un préstamo de 72 meses para ese cupé deportivo, no todo está perdido. Suponiendo que su crédito sea bueno, es posible que pueda refinanciar su préstamo para automóvil en mejores condiciones sin una multa por pago anticipado ni tarifas.
4. Haga un pago inicial grande para pagar por adelantado la depreciación. Si decide obtener un préstamo a largo plazo, puede evitar estar bajo el agua haciendo un gran pago inicial. Si lo hace, puede cambiar el automóvil sin tener que transferir el capital negativo al próximo préstamo.
Tomar la decisión correcta sobre un préstamo para auto lo ayudará a usted y a su familia a disfrutar de una vida sin estrés y prepararse para el futuro. Para revisar los aspectos básicos de la financiación de automóviles, eche un vistazo a ¿Cuánto debería ser el pago inicial de mi automóvil?
