6 Pasos para crear un Rock Star Credit Score

Si alguna vez solicitó una hipoteca, compró un automóvil o incluso alquiló un apartamento, es probable que haya experimentado de primera mano cuánto poder puede tener su puntaje crediticio. tener sobre su vida cotidiana. Pero, ¿sabía que su puntaje de crédito personal también es tan importante en el proceso de préstamo comercial?

Un puntaje de crédito excelente es como un pase de acceso total a sus sueños financieros. Pero, ¿y si tu puntaje no es tan bueno? Estás sentado en las hemorragias nasales, desesperado por una mejor posición financiera.

Incluso si tu puntaje de crédito es menos que estelar, no tienes que quedarte atrapado en el mismo lugar para siempre. Con paciencia, dedicación y persistencia, hay mucho que puede hacer a lo largo del tiempo para mejorar su calificación crediticia y lograr la libertad financiera.

Seis pasos para crear una calificación crediticia de estrella de rock:

1. Conozca su punto de partida

Antes de que pueda mejorar su puntaje de crédito, necesita saber de dónde está empezando. ¿Cuál es su puntaje actual y qué tan lejos debe llegar para obtener la calificación crediticia de Rockstar que está buscando?

Algunas compañías de tarjetas de crédito le mostrarán su puntaje de crédito en su estado de cuenta mensual, o iniciando sesión en su cuenta. Cuenta en linea. De lo contrario, puede encontrarlo en sitios como este.

Cuando conozca su calificación crediticia actual, puede comparar su número con las categorías establecidas por las compañías de informes de crédito. En Fundera, generalmente aconsejamos que un puntaje superior a 700 sea excelente y ofrezca las mejores opciones para quienes buscan préstamos comerciales. Una puntuación de 650-699 es excelente. 600 o más es el promedio, y aún le dará algunas opciones para elegir. En general, consideramos que un puntaje de crédito por debajo de 550 es una calificación baja con poca o ninguna opción de préstamo comercial disponible.

Si su puntaje de crédito necesita funcionar, los siguientes pasos lo ayudarán a obtener una calificación que le permitirá alcanzar sus metas financieras.

Vea también: ¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si mi crédito es terrible?

2. Busque errores

Obviamente, gran parte de la máquina de crédito y finanzas es, bueno, hecha por máquinas. Los algoritmos y fórmulas informáticos eliminan la subjetividad de determinar quién hace un buen riesgo y quién no. Pero eso no quiere decir que no haya errores.

Por ejemplo, considere un padre y un hijo que comparten el mismo nombre (Robert) con diferentes segundos nombres. No Jr. o Sr. en este caso. Sin embargo, desde que el hijo ingresó en la edad adulta hace más de 20 años con su primera tarjeta de crédito y préstamo de auto, ha habido casos en que las cuentas de uno u otro aparecían en el informe de crédito del otro.

Estar en diferentes fases de vida con una disparidad en sus respectivos ingresos, puede ver cómo no corregir un error de informe de crédito causado por algo tan pequeño podría ser perjudicial para generar un buen puntaje crediticio.

Consulte periódicamente sus informes de crédito para detectar cualquier discrepancia o irregularidad en los informes. Asegúrese de reconocer todas las cuentas y entradas, y si encuentra un error, póngase en contacto con la agencia de informes por escrito para corregirlo. El proceso de trabajar con las agencias de crédito para corregir errores puede requerir mucha persistencia, pero vale la pena el esfuerzo para obtener el puntaje de crédito que se merece.

A medida que avanza en este proceso, asegúrese de consultar los informes de los tres las principales agencias de informes de EE. UU.: Experian, TransUnion y Equifax. Los tres tienen diferentes métodos para recopilar los datos que componen sus informes de crédito, por lo que no se garantiza que sus informes de cada agencia se vean exactamente iguales.

3. Considere cerrar cuentas inactivas

Tal vez abrió una línea de crédito en una tienda de muebles cuando tenía 20 años, cuando se graduó de su colchón infantil a algo más grande para su primer departamento. Si la cuenta está latente durante mucho tiempo, pero en un momento dado se retrasó en los pagos, la cuenta inactiva aún podría estar afectando su puntaje de crédito años más tarde. Entonces, si no está buscando muebles nuevos en el mercado, puede ser beneficioso cerrar la cuenta.

Las múltiples líneas abiertas de crédito renovable, como las de varias tarjetas de crédito de la tienda, tienden a sugerir un comportamiento crediticio errático o una tasa de utilización de crédito alta. Si tiene un montón de cuentas antiguas raramente usadas, puede valer la pena cerrar algunas.

Pero antes de tomar la decisión de cerrar cuentas, investigue para ver cómo están afectando su puntaje de crédito. Las cuentas de crédito de larga duración que se han pagado constantemente a tiempo y en su totalidad pueden mejorar su puntaje de crédito, por lo que se beneficiaría manteniendo al día sus cuentas principales más antiguas.

Vea también: 8 maneras de limpiar su Informe de crédito comercial

4. Aumente su límite de crédito

Su índice de utilización de crédito, o el porcentaje de su límite de crédito total que se usa en cualquier momento, puede tener un gran impacto en su puntaje crediticio. Si es un cliente fiel al día, hable con su compañía de tarjeta de crédito para aumentar su límite de crédito.

Pero recuerde, aumentar su límite de crédito no significa cargar una botella de Dom Perignon. Para mejorar su tasa de utilización de crédito, siga operando día a día como si tuviera el mismo límite de crédito que tenía antes.

5. Aumente sus ingresos

A menos que una promoción esté en su futuro, se puede preguntar: "¿Cómo puedo subir mi propio salario?" Pero si su meta es construir su puntaje crediticio lo suficiente para obtener la aprobación del préstamo, entonces eso puede significar que tomar un segundo trabajo por un tiempo para pagar deudas.

Los segundos trabajos no son nuevos para s; muchas personas no pueden dejar su trabajo diario antes de que el negocio que poseen funcione correctamente, y otros necesitan un segundo trabajo para complementar sus ingresos. ¿Podría valer algunas noches adicionales y fines de semana para acercarse un poco más al futuro financiero que desea?

6. Revise su puntaje de crédito regularmente

Incluso si está siguiendo diligentemente los pasos anteriores, aumentar su puntaje de crédito no es una solución de la noche a la mañana. Sin duda tomará tres, seis o incluso nueve meses arreglar su informe de crédito, minimizar sus gastos y pagar deudas incobrables. Pero con un poco de esfuerzo, logrará un progreso significativo.

Marque su calendario para volver a verificar su puntaje crediticio e informe regularmente, al menos cada seis meses, si planea solicitar una deuda importante, como un préstamo comercial, en el futuro cercano.

Desafortunadamente, no hay atajos para construir una calificación crediticia de estrella de rock. Se necesita tiempo, diligencia y un compromiso para tomar decisiones financieras inteligentes a fin de mantener sus deudas bajo control. Pero al aplicar estos pasos, debe ver el progreso en el tiempo en su esfuerzo por alcanzar sus metas financieras.

Cuando esté listo para un préstamo, consulte nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas y Bplans Loan Finder.

¿Tiene experiencia en reparar el mal crédito? ¿Ha experimentado errores en su puntaje de crédito?