10 cosas que su corredor en línea no le dirá

Los estadounidenses que invierten fuera de un plan de jubilación en el lugar de trabajo a menudo lo hacen a través de una cuenta de corretaje en línea. Por lo general, es una cuenta IRA o, si está máxima, una cuenta sujeta a impuestos.

Hay mucho que decir para los corredores en línea, que han reemplazado en gran medida al corredor de bolsa tradicional. Estas empresas permiten a los inversores realizar transacciones de forma rápida y económica a través de computadoras (y cada vez más, teléfonos móviles).

Aún así, como con cualquier servicio, es importante leer la letra pequeña. En muchos casos, encontrarás estas 10 cosas enterradas allí:

1. Usted puede estar pagando una tarifa de inactividad

Algunos, pero no todos, los corredores requieren una cierta cantidad de operaciones por mes, trimestre o año. Si se queda corto, puede pagar una tarifa de inactividad, que generalmente oscila entre $ 50 y $ 200.

Asegúrese de leer el programa de tarifas del corredor para asegurarse de que podrá cumplir con los requisitos mínimos. En algunos casos, los mínimos comerciales no se aplicarán si se mantiene por encima de cierto saldo; en otros, tendrá que ejecutar un número determinado de operaciones y cumplir con el saldo de cuenta requerido.

2. Cambiar de corredores es más fácil de lo que piensas.

Cambiar de corredor podría ahorrarle dinero y aumentar sus devoluciones. Pero a nadie le agrada la molestia administrativa de mover cuentas; No es divertido completar las aplicaciones en línea y acostumbrarse a un nuevo agente, con una nueva plataforma comercial y herramientas.

Sin embargo, en estos días, el cambio de corredores es más fácil que nunca. Las solicitudes se realizan en línea y el dinero se transfiere de manera ininterrumpida y electrónica. Incluso puede transferir la mayoría de los activos como está, lo que significa que no necesita vender sus inversiones antes de la transferencia. FINRA tiene una buena visión general del proceso de transferencia de cuenta.

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3. Pagarás para transferir dinero

El punto anterior viene con una advertencia: la mayoría de los corredores cobran una tarifa de transferencia de cuenta de $ 50 a $ 75. Ese es el costo de transferir su cuenta completa; Si desea transferir solo una parte, es probable que pague menos.

También hay otras tarifas de cuenta de las que querrá estar al tanto, para cosas como operaciones asistidas por corredores, estados de cuenta en papel y cierre de una cuenta IRA. Y en algunos casos, los corredores cobran extra por la investigación, la transmisión de datos y las herramientas de negociación premium.

4. Un robo-asesor podría hacer más por menos

Robo-asesores son un servicio financiero relativamente nuevo que está cobrando fuerza rápidamente. Estos servicios administran el dinero de los inversores a través de un algoritmo informático por una pequeña tarifa, por lo general, utilizan fondos de intercambio de bajo costo (ETF).

Los grandes corredores como Vanguard y Charles Schwab han lanzado brazos de asesor de robo; Fidelity está probando su propia versión. Las startups más pequeñas como Betterment y Wealthfront han acumulado rápidamente una impresionante base de clientes; Los activos bajo administración de Betterment aumentaron de $ 2 mil millones a más de $ 3 mil millones solo en 2015.

Los asesores robóticos no son para todos, porque el inversor en sí mismo es, en gran medida, manos libres. Por lo general, tampoco invierten en acciones individuales o fondos mutuos. Pero si usted es el propietario de una cuenta de corretaje en línea y está invirtiendo en los mismos fondos mutuos o ETFs cada mes, puede considerar esta solución administrada. En algunos casos, el costo de administración y los índices de gastos de la ETF serán menores que el índice de gastos de un fondo mutuo administrado como un fondo de fecha objetivo.

5. Los mínimos de inversión pueden ser más altos que los mínimos de corredor

Hay varios corredores que no requieren inversión mínima; estos incluyen TD Ameritrade, OptionsHouse y TradeKing. Pero los fondos mutuos y los fondos indexados pueden requerir una inversión mínima de $ 1,000 o más. Si no lo puede cumplir, su dinero puede estar en efectivo en su cuenta de corretaje hasta que pueda.

Eso no suena tan mal, pero debe saber que los corredores en línea tienden a pagar tasas de interés en efectivo que son mucho más bajas de lo que ganaría en una cuenta de ahorros en línea, en algunos casos, 0.05% o menos. Eso significa que si la inversión en la que tiene un ojo tiene un mínimo que no puede alcanzar, es mejor que acumule una gran cantidad de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros y luego la transfiera una vez que tenga suficiente.

Un par de alternativas: hay fondos de índice que se pueden comprar por tan solo $ 100 (Charles Schwab es conocido por su selección aquí; el corredor tiene un mínimo de $ 1,000, pero lo renuncia con transferencias mensuales automáticas de $ 100 o más). Además, algunos ETF, que se negocian como una acción, se pueden encontrar por menos de $ 100 por acción.

6. Puedes comerciar sin comisiones

Las aplicaciones como Robinhood y Loyal3 permiten a los inversores comprar acciones (y, en el caso de Robinhood, ETF) de forma totalmente gratuita. Hay inconvenientes: no vienen con las campanas y silbidos de un corredor en línea típico, por ejemplo, sin plataformas de negociación, y Loyal3 en particular tiene una selección de inversiones muy limitada. Pero si el costo es su principal preocupación, vale la pena revisar ambas aplicaciones.

Otra opción para el comercio sin comisiones: Merrill Edge.Los clientes que mantienen un saldo combinado de al menos $ 25,000 en sus cuentas de depósito de Bank of America y las cuentas autodirigidas de Merrill Edge califican para hasta 30 operaciones gratuitas por mes.

7. Es difícil calificar para promociones

La competencia de los corredores en línea es feroz, por lo que la mayoría de las compañías intentan atraer nuevos clientes con ofertas promocionales. Pero para calificar para las mejores ofertas, deberá cumplir con los altos requisitos de depósito, en algunos casos al norte de $ 50,000.

Si puede hacer eso, por ejemplo, traspasar un 401 (k) anterior, o trasladar su cuenta de corretaje de un proveedor a otro, a menudo obtendrá bonos en efectivo y operaciones gratuitas por un tiempo limitado.

8. Las plataformas de negociación de corredores no están abiertas para todos.

En muchos casos, un corredor ofrecerá dos opciones comerciales: todos los clientes tendrán acceso a una plataforma con un número limitado de funciones o tendrán la capacidad de realizar transacciones a través del sitio web del agente. Una segunda plataforma de negociación premium puede estar disponible solo para clientes que cumplan con un saldo mínimo o que ejecuten un número mínimo de operaciones.

Sin embargo, hay corredores que ofrecen una serie de plataformas comerciales a todos los clientes: TD Ameritrade es conocido por esto, y sus opciones comerciales premium como thinkorswim y Trade Architect son una de las razones por las que se sale con la suya al cobrar comisiones relativamente altas.

9. Si sufre un fraude de cuenta, puede ser responsable por pérdidas

De acuerdo con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, si se viola su cuenta bancaria o se pierde o le roban su tarjeta de débito, su responsabilidad se limita a $ 50, siempre y cuando informe la pérdida o el robo dentro de los dos días hábiles.

Las cuentas de corretaje en línea no gozan de las mismas protecciones federales. Si bien la mayoría de las corredurías reembolsan a los clientes si sus cuentas están violadas o comprometidas debido a una actividad no autorizada, las aguas son turbias aquí. En algunos casos, especialmente si se le considera negligente, lo que podría equivaler al simple clic de un enlace de phishing, puede ser responsable de sus pérdidas. Depende de usted preguntar a su corredor acerca de sus políticas. A continuación le indicamos cómo proteger su cuenta de corretaje contra el fraude.

10. Usted puede comerciar ETFs sin comisiones

ETFs se negocian como una acción; como tal, están comprendidos en la sección de comisiones de acciones del programa de comisiones de un corredor. Entonces, si el costo promedio en dólares en un ETF (es decir, invierte un monto fijo de manera regular), podría pagar una comisión de comercio cada vez. Si esa comisión es de $ 9.95 y estás invirtiendo $ 100, estás perdiendo casi el 10% de la parte superior.

Pero algunos corredores tienen largas listas de ETF sin comisiones. Si los ETF son su inversión preferida, querrá elegir un corredor como este. Si está invirtiendo en ETF y su corredor está cobrando una comisión, es posible que desee considerar el cambio. (Aquí están nuestras selecciones de sitio para los mejores corredores en línea para ETF sin comisión).

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagen a través de iStock.