4 consejos para administrar las cuentas bancarias de tus padres

Un poder notarial duradero le permite tomar decisiones financieras en nombre de sus padres. Para incluirlos, resalta cómo intentas hacerles la vida un poco más fácil. Todavía tendrán acceso a sus cuentas, pero usted también.

A diferencia de un poder legal estándar, un poder legal duradero sigue siendo válido incluso si uno de sus padres queda incapacitado. Los formularios gratuitos duraderos de poder pueden estar disponibles en el sitio web de su estado o en cualquier otro lugar en línea. Es posible que su estado requiera que los haga notarizar. Algunos asesores financieros recomiendan trabajar con un abogado, lo que podría costar unos pocos cientos de dólares.

Complete este papeleo tan pronto como sea posible; un diagnóstico de demencia, por ejemplo, podría afectar la capacidad de su mamá o su papá para actuar en su propio nombre, dice Colleen Kavanaugh, una asesora certificada en cuidados.

"Si un abogado ve que una persona no está totalmente informada, tendrá que pasar por el largo y costoso proceso de establecer una tutela legal sobre ellos", dice Kavanaugh.

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2. Identificar cuentas bancarias.

A continuación, obtenga una visión general de las cuentas corrientes y de ahorro de sus padres. Si no pueden proporcionar una imagen completa, considere otras tácticas para obtener la información.

"Mire las declaraciones de impuestos anteriores para ver qué empresas están en la lista que pagan intereses y dividendos", dice Jim Ludwick, un planificador financiero certificado. "Las declaraciones de respaldo también podrían estar disponibles para proporcionar números de cuenta e información de contacto".

Ludwick también recomienda revisar los estados de cuenta de cheques para ver dónde sus padres han realizado pagos o depósitos.

"Esto puede llevarlo a cuentas adicionales o personas a las que se han hecho préstamos y debería hacer reembolsos", dice.

3. Mira más allá de las cuentas básicas.

Además de las cuentas corrientes y de ahorro, sus padres pueden tener otros productos relacionados con el banco, como certificados de depósito y cajas de seguridad. Cuando se trata de este último, Kavanaugh recomienda agregar su nombre a la casilla. Debes saber dónde está la llave y qué hay adentro.

Conozca la fecha de vencimiento de cualquier CD. Si lo pierde, el banco podría renovar automáticamente el CD para la misma duración. Deberá pagar cargos por retiro anticipado si accede al dinero de antemano.

4. Abrazar la tecnología

La supervisión de un nuevo conjunto de cuentas bancarias requiere algo de trabajo, y usted querrá que el trabajo sea lo más fácil posible.

Comience descargando las aplicaciones móviles de los bancos de sus padres para que pueda monitorear la actividad de su cuenta. Considere configurar alertas de texto para notificarle sobre grandes depósitos o retiros. Por último, piense en inscribir a sus padres en el pago de facturas en línea.

"Mueva toda la facturación en papel a la facturación electrónica, a su dirección de correo electrónico", dice Kavanaugh.

Administrar las cuentas bancarias de tus padres es un gran paso, pero no tiene que ser abrumador. Realizar la preparación necesaria le dará una visión general sólida de sus finanzas y le ayudará a asegurarse de que su dinero permanezca en buenas manos.

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Tony Armstrong es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.