Por qué necesita un seguro de vida, incluso si piensa que no puede pagarlo

De acuerdo con el Estudio del Barómetro de Seguros 2015 realizado por Life Happens sin fines de lucro y el grupo de la industria LIMRA, más de cuatro de cada 10 personas sentirían un impacto financiero en un plazo de seis meses si el asalariado primario del hogar falleciera. De ellos, el 29% dijo que estaría en "problemas financieros" solo un mes después de dicha pérdida. Especialmente cuando eres más joven, el seguro de vida puede servir como una red de seguridad relativamente económica. De hecho, puede costarle menos de 50 centavos por día.

Es inteligente actuar ahora

Comprar cotizaciones de seguros de vida a término cuando eres joven y saludable te permite mantener una tasa baja durante décadas, por lo general hasta 30 años. El seguro de vida a término puede ser muy barato para las personas de 20 y 30 años, pero cuanto más espere, más le costará la cobertura.

Es decir, si es que puedes conseguirlo. Ryan Andrew, quien es dueño de una agencia de seguros en Richmond, Virginia, sugirió que un amigo compre cobertura en sus primeros 30 años. Su amigo "no creía en el seguro de vida" hasta que se casó y su esposa quedó embarazada. Al inscribirse, el hombre descubrió que había desarrollado una condición médica durante los cinco años transcurridos desde la última vez que visitó a un médico. Ahora, a los 37 años, no tiene seguro.

Andrew dice que comprar cobertura cuando es joven significa "asegurar su asegurabilidad". Si ocurriera una enfermedad o un accidente más adelante, tendría seguro hasta el final del período. (Una política de plazo de 20 años es la más popular en la agencia de Andrew).

Pero los jóvenes generalmente no consideran el seguro de vida como una prioridad. Según el estudio del barómetro de seguros, el 60% de los millennials (personas de 18 a 34 años de edad en 2015) creen que pagar por Internet, cable o servicio de telefonía celular es más importante que comprar un seguro de vida, y el 29% prefiere ahorrar para las vacaciones que pagar las primas.

Probablemente es más barato de lo que crees

Si eres un milenario, es comprensible que te preocupes por el costo del seguro de vida, especialmente si tienes préstamos estudiantiles u otras deudas en las que pensar. Pero lo más probable es que el seguro de vida sea menos costoso de lo que piensas. Ocho de cada 10 encuestados en el Estudio del Barómetro de Seguros sobreestimaron el precio del seguro de vida a término.

A veces esas conjeturas eran extremadamente inexactas; por ejemplo, una cuarta parte de los encuestados asumió que una póliza de 20 años y $ 250,000 costaría al menos $ 1,000 por año. De hecho, un hombre no fumador de 30 años puede comprar esa póliza por tan solo $ 157 al año, según la investigación de Investmentmatome. Una mujer no fumadora de 30 años puede pagar tan poco como $ 139 al año.

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Compra 'cuando la costa está despejada'

Los agentes dicen que varios otros factores pueden evitar que las personas más jóvenes busquen un seguro de vida:

• Confusión. Un estimado de 19 millones de "compradores atascados" están interesados ​​en los seguros de vida, pero están desconcertados o frustrados por el proceso, según un estudio de LIMRA de 2014.
• Ya lo tienen a través de su lugar de trabajo.. Sin embargo, estas son generalmente políticas de bajo monto en dólares, generalmente no más del doble de su salario anual, y la cobertura desaparece si cambia de trabajo o es despedido.
• El factor de invencibilidad.: También conocido como "Soy joven y saludable y todo va bien". Pero ese es el punto del seguro de vida, según Patrick Kohler, asesor financiero de Northwestern Mutual. “¿Cuándo estarás más sano que hoy y cuándo serás más joven que hoy? El seguro de vida, si se compra apropiadamente, se compra cuando la costa está despejada ", dice.

Si bien los costos de vivienda, el reembolso de los préstamos estudiantiles y la planificación de la jubilación son muy importantes para los cheques de pago, el seguro de vida cuesta solo unos pocos dólares a la semana, y Kohler señala que las personas generalmente tienen "discreción sobre una cierta cantidad de su presupuesto".

El mejor de los casos: nunca necesitará usar el término seguro de vida. En el peor de los casos: lo harás. Uno de los clientes de Kohler era una mujer sana de 41 años con tres niños menores de 13 años. Dos días después de la cirugía de rodilla, murió de una embolia pulmonar. Desde que tenía una póliza de seguro de vida, su esposo ha podido permitirse el lujo de quedarse en su hogar en el área de Milwaukee y tendrá suficiente dinero para que los tres hijos ingresen a la universidad.

La línea de fondo

La naturaleza humana es querer creer felizmente para siempre, pero es más realista suponer lo contrario. Solicitar un seguro de vida a término mientras usted es joven no costará mucho, tan solo entre 38 y 43 centavos por día, y proporcionará una red de seguridad para sus seres queridos en caso de que ocurra lo impensable.

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Donna Freedman es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

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