Cobertura de seguro de vida entera puede valer el costo más alto

Es posible que haya escuchado la "regla" del seguro de vida de que debería comprar una póliza por un valor de aproximadamente cinco veces su ingreso anual. Pero esa fórmula no considera sus necesidades únicas. Aunque las tasas de seguro de vida total son más altas que las tasas de vida a término, los beneficios de una mayor cobertura pueden valer la pena gastar unos pocos dólares más.

De acuerdo con LIMRA, una firma de investigación de la industria, alrededor de 58 millones de hogares estadounidenses dicen que necesitan más seguros de vida y aproximadamente el 30% de los hogares estadounidenses no tienen ningún seguro de vida. De los que dijeron que creían que necesitaban un seguro de vida, el 86% no lo había comprado debido al costo percibido.

Las cotizaciones de seguros de vida a término pueden ser significativamente menos costosas que los precios de los seguros de vida entera. Sin embargo, el seguro de vida a término no ofrece tantos beneficios financieros a lo largo de la vida de la póliza. Aunque los costos iniciales del seguro de vida a término pueden ser más bajos, las primas pueden aumentar después de un período de tiempo predeterminado, dependiendo del tipo de póliza. Además, aunque puede renovar una póliza de plazo, lo hará con una prima más alta.

El seguro de vida entera ofrece beneficios financieros adicionales que incluyen dividendos potenciales, una cuenta de valor en efectivo y préstamos libres de impuestos. Por lo tanto, incluso si está pagando más, la mayor cobertura y los beneficios de por vida pueden valer la pena.

Sin importar su situación, tener un seguro de vida entera puede proporcionar la cobertura necesaria para ayudarlo en esta vida y en su familia después de que se haya ido.

¿Cuánto seguro de vida completo realmente necesita?

Un buen estimador de seguros para seguros de vida tendrá en cuenta varios factores, incluidos sus gastos, activos y pasivos. Necesitará lo suficiente para reemplazar sus ingresos por un período de tiempo, cubrir su deuda, ayudar a proveer a los dependientes y pagar cualquier costo futuro adicional que pueda surgir con su muerte, como los costos del funeral.

Primero, necesitas calcular cuánto te cuesta vivir. Realice un seguimiento mensual de sus gastos y los de su cónyuge, hijos y otros dependientes.

Luego, debe hacer algunas proyecciones que tengan en cuenta los posibles costos de vida reducidos o incrementados, así como los ingresos proyectados tanto para usted como para su cónyuge, incluidos los pagos de jubilación. Este número total debería ayudar a proteger las necesidades continuas de su familia, mientras se toma en cuenta el aumento de la inflación.

Finalmente, calcule los gastos que surgirían en caso de su muerte, incluidos los costos de un funeral, el pago de deudas, los impuestos de sucesión, el saldo de su hipoteca, los costos de la universidad para niños y cualquier otro costo que pueda prever.

Tener en cuenta todos estos factores presentes y futuros debería ayudarlo a determinar sus necesidades financieras, así como la cantidad de cobertura de vida entera que desea comprar.

¿Qué pasa si no tienes suficiente cobertura?

Los gastos diarios pueden tener prioridad sobre el seguro de vida, pero el hecho de no tener la cobertura suficiente podría cargar a sus seres queridos con una gran carga financiera.

Sin la cobertura adecuada, su familia podría ser responsable de su deuda y puede que no tenga fondos suficientes para cubrir los costos de vida o las metas financieras. Al organizar una cobertura suficiente, está ayudando a prevenir ciertos riesgos financieros para su familia y sus seres queridos.

Cuando esté buscando el mejor seguro de vida, recuerde que las pólizas pagan una suma de dinero a un beneficiario individual en caso de su muerte. La póliza está vigente durante toda la vida del tenedor de la póliza, por lo que las primas generalmente se pagan anualmente, aunque puede ser posible pagar la póliza en una suma global o en un período de tiempo más corto. Cuanto más joven sea cuando obtenga su póliza, más baratas serán las primas y más fácil será obtener la aprobación.

Imagen del seguro de vida a través de Shutterstock.