Las tasas de seguro de vida entera pueden valer los beneficios de inversión

El objetivo principal del seguro de vida entera es proporcionar a los seres queridos cuando usted muere, pero también puede ofrecer una gran cantidad de inversiones y beneficios de ahorro.

Entre los tipos de seguro de vida está la vida entera, que lo cubre a lo largo de su vida, a diferencia de las pólizas a término, que solo lo cubren por un período de tiempo específico. Cada vez que paga primas, el valor en efectivo garantizado dentro de la póliza crece sobre la base de impuestos diferidos. El efectivo puede ser retirado si necesita pagar grandes gastos de vida.

Costos del seguro de vida entera vs. seguro de vida a término

Aunque una póliza de seguro de vida completa puede costar hasta cuatro veces más que una póliza de seguro de vida a término, ofrece beneficios financieros a largo plazo que las pólizas a plazo no pueden. Debido a que las pólizas de seguro de vida a término no son permanentes, los beneficios por fallecimiento expiran al final del término predeterminado. A menudo puede renovar la póliza, pero con una prima más alta.

" COMPARAR: Nuestra herramienta de comparación de seguros de vida del sitio

Beneficios financieros del seguro de vida entera.

El seguro de vida entera es permanente, lo que significa que siempre que pague la prima fija regularmente, su beneficiario designado recibirá su beneficio de muerte. Estos fondos deben ser suficientes para cubrir los costos de entierro y entierro, así como para apoyar al beneficiario durante algún tiempo en caso de su muerte inesperada.

Las tasas de primas están determinadas por su edad y salud; Cuanto más joven y saludable sea, más favorables serán los términos de la política.

Dividendos

El seguro de vida entera no solo brinda beneficios cuando usted muere. Los propietarios de una "política de participación" generalmente reciben dividendos, que se pagan anualmente durante toda la vida de la política. Las políticas que se consideran “no participantes” no pagan dividendos.

Préstamos libres de impuestos

Debido a que una parte de su prima va a una cuenta de valor en efectivo, generalmente puede acceder al dinero en esta reserva a través de un pago en efectivo o mediante un préstamo de la póliza. Retirarse del valor en efectivo no significa terminar la política. En los primeros años de tener una póliza, su valor en efectivo generalmente será menor que el valor nominal.

Cuando se toma un préstamo de la póliza de vida total, el valor en efectivo de una póliza se utiliza como garantía y se cobrará una tasa de interés predeterminada, pero el préstamo no se gravará. Normalmente estos préstamos tienen bajas tasas de interés. Si elige no pagar el préstamo, el monto del préstamo se restará del beneficio por fallecimiento. Estos préstamos se pueden utilizar para actividades tales como pagar una hipoteca, como capital para una pequeña empresa o para la matrícula universitaria. A la muerte del asegurado o la entrega de una póliza, cualquier monto de préstamo pendiente se deducirá del beneficio por muerte o del valor en efectivo si se retirara el efectivo.

Pagando impuestos de sucesión

También puede usar una póliza de seguro de vida para establecer un fideicomiso que proporcionará fondos para pagar los impuestos de sucesión. Estos fondos, al igual que un préstamo, generalmente no están sujetos a impuestos porque el IRS generalmente no considera que los beneficios por fallecimiento sean ingresos sujetos a impuestos.

Otros beneficios de inversión

Una póliza de seguro de vida completa es en general una inversión estable. El valor en efectivo está garantizado por la compañía de seguros y, a diferencia de una inversión tradicional, no está sujeto a los flujos y reflujos del mercado de valores. Debido a que este tipo de crecimiento en la cuenta de ahorros tiene impuestos diferidos, los fondos se acumularán más rápido con una póliza de seguro de vida completa que con las inversiones que se gravan anualmente.

Ilustración de seguros de vida a través de Shutterstock.