Underwater Underground Mortgage & Example |

What is:

Una underwater mortgage es una hipoteca sobre una propiedad que vale menos de lo que se le debe.

Cómo funciona (Ejemplo):

Por ejemplo, digamos que John Doe compra una casa por $ 500,000. Él hace un pago inicial de la casa y pide prestados $ 400,000 para pagar el resto. Dos años después, John pierde su trabajo y tiene que vender la casa y mudarse. Sin embargo, el mercado inmobiliario se ha deslizado en su ciudad, y la casa solo vale $ 300,000 en este momento. John debe $ 395,000 en el préstamo. Está bajo el agua.

Incluso si vende la casa por $ 300,000, pagaría solo $ 300,000 del préstamo y aún debería $ 95,000. En consecuencia, si John vendiera la casa por $ 300,000, necesitaría que el banco aceptara cancelar los $ 95,000 restantes. Por lo tanto, si John encuentra un comprador en $ 300,000, su prestamista tendría que aprobar la venta e incluso podría detener la venta si cree que la casa se puede vender por más de $ 300,000. Cada dólar por debajo de $ 395,000 es dinero perdido para el prestamista.

Por qué es importante:

Si un propietario tiene que mudarse de inmediato, las hipotecas bajo el agua pueden generar ventas cortas, que pueden ser largas y arduas. Esto se debe principalmente a que los prestamistas adicionales están involucrados, y la burocracia de aprobar y procesar una venta puede asustar a los compradores potenciales que desean cerrar rápidamente una compra de vivienda. Sin embargo, los compradores (es decir, las personas que quieran comprar la casa de $ 300,000 de John Doe, en nuestro ejemplo) a menudo pueden obtener buenas ofertas en casas que tienen hipotecas subacuáticas, porque los prestamistas no quieren ser propietarios de bienes inmuebles, quieren para ser reembolsado lo más rápido posible, y en nuestro caso, preferiría tener $ 300,000 antes de ejecutar la hipoteca de la casa.