8 consejos para hablar con su cónyuge sobre el seguro de vida

No es fácil hablar sobre la muerte, especialmente cuando significa hablar con su cónyuge sobre su mortalidad. Pero si su pareja murió sin seguro de vida, usted y sus hijos podrían quedarse sin una red de seguridad financiera.

Las familias con dos ingresos generalmente dependen de ambos para mantener su estilo de vida. Y un cónyuge que se queda en casa a menudo proporciona cuidado infantil esencial que sería costoso reemplazar.

Los agentes de seguros de vida dicen que es común que un cónyuge sea el conductor detrás de una compra de seguro de vida.

"Esa es la norma", dice Scott Johnson, un agente de seguros en Mill Valley, California. “Muchas veces le ganas a una persona por teléfono, y simplemente se deshace” cuando el otro cónyuge se involucra.

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Con un poco de tacto, un buen momento y un enfoque en las consecuencias para su familia, puede convencer a su cónyuge de que vale la pena considerar el seguro de vida.

Cómo tener una charla sobre seguros de vida.

"Hablar sobre seguros de vida siempre será un tema delicado", dice Johnson. "Realmente no hay manera de evitarlo".

Si su cónyuge es alguien que necesita un seguro de vida, aquí hay algunas buenas maneras de abordar el tema:

1. Encuentra la oportunidad correcta. La gente tiende a sentirse más cómoda discutiendo el seguro de vida justo después de la planificación financiera o patrimonial o el nacimiento de un hijo, dice Johnson. Un cumpleaños inminente puede ser una oportunidad también. El seguro de vida generalmente se vuelve más caro con cada año que pasa.
2. Establecer el estado de ánimo. El seguro de vida no es algo que se pueda traer en el auto de camino al supermercado. Reserve algo de tiempo cuando esté en casa y relajado.
3. Enfócate en tu familia. Enmarque el seguro de vida como protección para usted y sus hijos, informa Jesse Olson, un agente de seguros de Farm Bureau Financial Services en Anoka, Minnesota. "Creo que todo se reduce a tener esa conversación sobre lo que significa para los sobrevivientes".
4. Coloca los números. Indique cuánto costaría pagar la hipoteca, proporcionar cuidado de niños y eventualmente financiar la universidad, y cuán difícil sería sin su cónyuge.

[Las cotizaciones de seguro de vida están disponibles a través de la herramienta de comparación de seguro de vida de nuestro sitio].

5. Tenga en cuenta que el seguro de vida provisto por el empleador no es suficiente. Si su cónyuge tiene un seguro de vida colectivo a través del trabajo, compare el monto de la cobertura con sus obligaciones financieras y tenga en cuenta que el seguro colectivo desaparecerá con la pérdida o cambio de un empleo.

6. Muestre las cotizaciones de la tasa de seguro de vida de su cónyuge. La gente a menudo no se da cuenta de lo barato que puede ser un seguro de vida. Una encuesta realizada en 2015 por el grupo de investigación de la industria de seguros y servicios financieros LIMRA y el grupo de seguros sin fines de lucro Life Happens encontró que el 65% de los encuestados dijo que no había comprado seguros de vida porque pensaban que era demasiado caro. Cuando se les preguntó cuánto pensaban que costaría una póliza de seguro de vida a término de $ 250,000 a 20 años para una persona sana de 30 años, las personas dieron una estimación promedio de $ 400 por año. Eso es más del doble del costo real.

7. Obtener ayuda profesional. Los agentes de seguros de vida hablan con compradores reacios sobre las opciones de cobertura y los precios todos los días. Así que encuentre un agente que le guste y luego reúnalo con usted y su cónyuge. Nuestra red de asesores del sitio incluye agentes que tratan con seguros de vida.

8. Sea persistente. Es posible que su cónyuge no acepte comprar un seguro de vida la primera vez que discuta el problema. Eso significa que es posible que tengas que intentarlo de nuevo. Después de todo, es mejor seguir mencionándolo que enfrentar un desastre financiero si pierde a su cónyuge.

Esposas haciendo la llamada

Hemos dejado esta discusión de género neutral hasta ahora. Pero la verdad es que en estos días el escenario típico involucra a las esposas que hablan con sus esposos sobre el seguro de vida.

Antes, cuando la mayoría de los esposos se consideraban a sí mismos como el principal sostén de la familia, a menudo consideraban el seguro de vida como una protección esencial para sus familias. Pero este mensaje no resuena con los esposos más jóvenes, que tienden a ver a sus cónyuges como socios financieros iguales que podrían continuar sin ellos, según un estudio reciente de LIMRA.

Sin embargo, una reciente encuesta de Investmentmatome encontró que las carencias de seguro de vida perjudican a las mujeres más que a los hombres. Casi la mitad (49%) de las mujeres casadas dijeron que les preocupaba su capacidad para pagar la hipoteca y otras facturas si perdían a su cónyuge. Sólo el 37% de los hombres casados ​​expresaron las mismas preocupaciones.

Eso pone una carga sobre las esposas para abordar el tema. Y a menudo no son tímidos acerca de plantear el problema.

"Por lo general, escucho de la mujer primero", dice Olson. "Luego se mueve hacia: 'Vamos a tener que resolver esto con mi esposo o mi compañero'".

Johnson también encuentra que las mujeres generalmente aceptan más el concepto de seguro de vida, mientras que los hombres tienden a estar más dispuestos a asumir mayores riesgos financieros, como no tener seguro de vida.

Cuando sea el momento de tener la conversación, un buen lugar para comenzar es la herramienta de seguro de vida de nuestro sitio, que proporciona tasas de vida a plazo y orientación sobre cuánta cobertura necesita.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

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