Diez reglas para administrar efectivo | - 2024

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Los problemas de flujo de caja pueden matar a negocios que de otro modo podrían sobrevivir. Según un estudio del Banco de los EE. UU., El 82 por ciento de las quiebras empresariales se deben a una gestión de efectivo deficiente. Para evitar que esto le suceda a su negocio, aquí están mis diez reglas de flujo de efectivo para recordar.

Las ganancias no son en efectivo; son contabilidad. Y la contabilidad es mucho más creativa de lo que piensas. No puede pagar cuentas con ganancias. En realidad, las ganancias pueden arrullarlo para dormir. Si paga sus cuentas y sus clientes no, de repente es un infierno comercial. Puede obtener ganancias sin ganar dinero.
El flujo de caja no es intuitivo. No intente hacerlo en su cabeza. Hacer las ventas no necesariamente significa que tienes el dinero. Incurrir en el gasto no necesariamente significa que ya pagó por él. El inventario generalmente se compra y se paga y luego se almacena hasta que se convierte en costo de ventas.
El crecimiento absorbe dinero en efectivo. Es paradójico. Los mejores tiempos pueden estar escondiendo el peor de los tiempos. Uno de los años más difíciles que tuvo mi empresa fue cuando duplicamos las ventas y casi nos quedamos sin dinero. Estábamos construyendo cosas con dos meses de anticipación y obteniendo el dinero de las ventas con seis meses de retraso. Agregue crecimiento a eso y puede ser como un caballo de Troya, ocultando un problema dentro de una solución. Sí, por supuesto que quieres crecer; todos queremos hacer crecer nuestros negocios. Pero ten cuidado porque el crecimiento cuesta dinero. Es una cuestión de capital de trabajo. Mientras más rápido crezca, más financiamiento necesitará.
Las ventas interempresariales absorben su efectivo. La visión simple es que las ventas significan dinero, pero cuando usted es un negocio que vende a otro, es raramente así de simple. Usted entrega los bienes o servicios junto con una factura, y ellos pagan la factura más tarde. Por lo general, eso es meses después. Y las empresas son buenos clientes, por lo que no puedes simplemente incluirlas en colecciones porque nunca volverán a comprarte. Entonces espera Cuando vende algo a un distribuidor que lo vende a un minorista, normalmente obtiene el dinero cuatro o cinco meses después si tiene suerte.
El inventario absorbe dinero en efectivo. Tiene que comprar su producto o construirlo antes de que puedas venderlo Incluso si coloca el producto en sus estanterías y espera a venderlo, sus proveedores esperan recibir un pago. Aquí hay una regla general: cada dólar que tiene en inventario es un dólar que no tiene en efectivo.
El capital de trabajo es su mejor habilidad de supervivencia. Técnicamente, capital de trabajo es un término contable para lo que sobra cuando restas pasivos actuales de los activos actuales. Prácticamente, es dinero en el banco que usa para pagar sus costos y gastos de funcionamiento y compra inventario mientras espera que sus clientes comerciales le paguen.
"Cuentas por cobrar" es una palabra de cuatro letras. (Ver la regla 4).) El dinero que le deben sus clientes se llama cuentas por cobrar. Aquí hay un atajo para la planificación de efectivo: cada dólar en cuentas por cobrar es un dólar menos en efectivo.
Los banqueros odian las sorpresas. Planifique con anticipación. No obtienes ningún punto extra por espontaneidad cuando trabajas con bancos. Si observa un crecimiento repentino, una nueva oportunidad de producto o un problema con los clientes que pagan, cuanto antes llegue al banco armado con gráficos y un plan realista, mejor estará.
Mire estas tres métricas vitales: Días de cobranza es una medida de cuánto tiempo espera a que le paguen. Rotación de inventario es una medida de cuánto tiempo se encuentra su inventario en su capital de trabajo y obstruye su flujo de efectivo. Días de pago es cuánto tiempo esperas para pagarle a tus proveedores. Siempre controle estos tres signos vitales del flujo de efectivo. Proyecte con 12 meses de anticipación y compare su plan con lo que realmente sucede.
Si usted es la excepción y no la regla, hurra para usted. Si todos sus clientes le pagan inmediatamente cuando le compran, y usted no compra cosas antes de venderlas, entonces relájese. Pero si vende a empresas, tenga en cuenta que generalmente no pagan de inmediato.