Saca la emoción de comprar una casa

Por Daniel Friedman

Obtenga más información sobre Daniel en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Puede sentir la necesidad de comprar una casa, pero ¿es la decisión correcta?

Puede haber ventajas y desventajas en la propiedad de una vivienda, pero cuando se trata de transacciones financieras tan grandes, lo mejor que puede hacer es eliminar la emoción de su decisión. Considere la forma en que los inversionistas a menudo se preocupan por la volatilidad en el mercado de valores y hacen las llamadas equivocadas debido a la emoción. No desea cometer ese error con la propiedad de vivienda y terminar con una casa que no puede pagar.

Mantenerse al día

Desafortunadamente, un factor de "mantenerse al día con los Joneses" puede afectar las decisiones de propiedad de vivienda. Decir que alquilar una casa fue lo mejor para su familia económicamente. ¿Se sentiría cómodo con esa elección si fuera el único en el vecindario que no fuera dueño de su propiedad? Muchas personas pueden decir que no porque la cultura estadounidense otorga un alto valor social a la propiedad de la vivienda y puede sentirse presionada para mantenerse al día con sus compañeros.

¿Pero qué pasaría si comprara la casa y luego tuviera que mudarse para buscar un trabajo? Tendría que vender la casa, probablemente pagar una comisión a un agente de bienes raíces y posiblemente deshacerse de nuevos artículos para su casa que no funcionarán en el siguiente lugar. En ese momento, no importaría en absoluto lo que pensaran los vecinos. Usted estaría mucho más preocupado por los costos crecientes de mudarse y vender su casa.

Alquilar podría ser la mejor opción para ti. A pesar de lo que puede escuchar a menudo, pagar la renta mensual de un contrato de arrendamiento no es desperdiciar dinero, especialmente cuando su carrera o sus condiciones de vida son inciertas. Ya sea que acaba de obtener un nuevo trabajo, su compañía está experimentando cambios importantes, está pensando en tener hijos o tiene otras obligaciones familiares, el alquiler podría ser una mejor opción hasta que su situación sea más permanente. El alquiler puede ser la mejor decisión financiera para las personas que no planean quedarse en un lugar durante al menos cinco años.

Centrarse en sus finanzas

Pero si está considerando comprar una casa, en lugar de centrarse en los aspectos emocionales de la decisión, debe mirar los indicadores financieros clave para determinar si realmente puede pagarlos. ¿Podrá obtener una buena tasa de interés hipotecario en función de sus finanzas? En particular, deberá asegurarse de haber limpiado su puntaje de crédito y de haber pagado sus deudas.

Aunque las personas en diferentes circunstancias financieras compran casas, para estar seguros, es inteligente usar puntos de referencia conservadores para determinar si puede comprar una casa. Por ejemplo, si su puntaje de crédito es inferior a 700, es posible que comprar una casa no sea lo mejor para usted porque no obtendrá los mejores términos y condiciones de su hipoteca. Esto significa que puede tener que poner más dinero por adelantado o terminar pagando más a largo plazo debido a las tasas más altas. En su lugar, observe por qué tiene un puntaje de crédito bajo y trabaje en construir ese puntaje al menos a 720 antes de comprar una casa.

De manera similar, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de más de $ 10,000 o está arrendando un automóvil porque no pudo comprarlo directamente, puede tener demasiadas posesiones que no puede pagar. En estos casos, agregar una gran cantidad de deuda para comprar una casa probablemente no sea lo mejor para usted.

Sin embargo, si planea comprar una casa, el mejor enfoque es tener el 20% del monto de la compra de la casa guardado en activos líquidos fuera de sus cuentas de jubilación. No necesariamente tiene que hacer un pago inicial del 20% como pago inicial, pero desea tener suficiente guardado como relleno financiero en caso de que algo salga mal. Este dinero debe ser además de sus ahorros de jubilación y mantenerse en cuentas imponibles.

Estas son simplemente reglas generales y variarán para algunos compradores de vivienda. Pero para tener las mejores oportunidades de éxito financiero en general, recuerde que las compras de viviendas son grandes compromisos financieros y deben evaluarse en función de los hechos, no de las emociones.

La felicidad comienza en casa

Ir a la propiedad de vivienda con mal crédito, demasiado endeudamiento o no suficientes ahorros podría significar problemas en el futuro. Si su presupuesto es muy bajo y surgen gastos o problemas inesperados, sus finanzas se volverán rápidamente tensas. Si espera hasta que estén al cuadrado, su seguridad financiera no estará en peligro. Al igual que tener hijos o casarse, debe querer un compromiso a largo plazo al comprar una casa. Los alquileres se pueden dejar atrás, pero alejarse de una casa podría causarle problemas.

Y solo porque la felicidad comienza en el hogar, eso no significa necesariamente que deba comprar uno. Lo mejor que puedes hacer es tomar decisiones financieras acertadas sin dejar que tus emociones se aprovechen de ti.

Daniel Friedman es el director ejecutivo de la firma de gestión de patrimonio WMGNA en Farmington, Connecticut.