Cómo administrar el dinero en sus 30 años

Sus 30 años pueden ser una década emocionante pero desafiante. Si bien puede estar avanzando en su carrera y ganar más dinero, también puede enfrentar las responsabilidades financieras de comprar una casa o tener hijos.

Más allá de crear un presupuesto para usted o su familia, los expertos recomiendan que 30 y tantos años tomen estos pasos para administrar con éxito su dinero.

1. Abra un IRA

Probablemente sepa la importancia de ahorrar para la jubilación y comenzar temprano para aprovechar el interés compuesto. También puede saber que si su empleador ofrece un plan de jubilación, debe aprovecharlo. Pero más allá de eso?

Invierta en una combinación de 401 (k), cuentas IRA tradicionales y Roth IRA, dice Sam Farrington, un planificador financiero en Omaha, Nebraska, que escribe sobre dinero y minimalismo en el blog Add By Sustracción. (Vea cómo elegir entre una cuenta IRA Roth y tradicional).

Uno de los enfoques que recomienda Farrington es asegurarse primero de que recibe la asignación completa de la compañía en su 401 (k), y luego contribuir todo lo que pueda a una cuenta IRA Roth. El máximo anual es de $ 5,500 para aquellos que se encuentran dentro de los límites de ingresos; actualmente, $ 118,000 para aquellos que presentan la solicitud de solteros y $ 186,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Si está por encima del límite IRA, desvíe sus contribuciones al 401 (k).

Este enfoque supone que tiene un plan patrocinado por la compañía a su disposición. Si se encuentra entre aquellos sin uno, abra una cuenta IRA por su cuenta a través de un corredor en línea. Robo-asesores como Betterment y Wealthfront utilizan un algoritmo para crear y administrar su cuenta, invirtiendo automáticamente en función de su edad, objetivos de jubilación y tolerancia al riesgo. Esa tolerancia debería ser alta en los 30 años, cuando aún faltan algunas décadas para la jubilación.

Independientemente de su plan, contribuya con lo que pueda pagar y aumente la cantidad a medida que sus ingresos aumentan, agregando un porcentaje o dos cada vez que obtenga un aumento, con el objetivo de establecer entre un 10% y un 15% de sus ingresos anuales para la jubilación.

Más sobre la inversión.

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2. Establecer prioridades financieras.

Alinear el gasto con sus prioridades. Además de aumentar sus ahorros de jubilación a medida que gana más dinero, asegúrese de mantener sus gastos bajo control.

No caigas en la trampa de gastar más solo porque ganas más. En su lugar, ser intencional sobre sus gastos. Trabaje con su pareja, si tiene uno, para determinar qué es importante para usted y su familia.

Para un registro rápido de sus gastos, conecte sus ingresos en la calculadora a continuación. Investmentmatome sugiere destinar el 50% de sus ingresos a necesidades, el 30% a necesidades y el 20% a ahorros.

Un planificador financiero certificado también puede ayudarlo a establecer un plan que tenga en cuenta sus prioridades financieras.

Ahorre para emergencias y metas. Los ahorros deben ser una prioridad máxima. Si no tiene un fondo de emergencia, comience allí.

Puede llevar un tiempo almacenar su fondo de emergencia por completo, así que trabaje en incrementos. Trate de obtener $ 500, luego $ 2,000 y, finalmente, construirlo para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención. Esto le ayudará a concentrarse en otros objetivos, como ahorrar para un pago inicial en una nueva casa o para la universidad si tiene hijos. Usted debe hacer esto al mismo tiempo que ahorra para la jubilación.

Use cuentas separadas para cada objetivo, recomienda Brian McCann, fundador de Bootstrap Capital LLC en San José, California. Mantenga una cuenta de ahorros en línea para el pago inicial o el fondo de reparación de la casa, otra para un automóvil nuevo y una tercera para las vacaciones de sus sueños.

Recuerde: sus hijos pueden recurrir a préstamos estudiantiles si es necesario; tu jubilación no puede.

Intente poner en marcha los ahorros para la universidad tan pronto como tenga hijos, utilizando un plan 529 u otro plan con ventajas fiscales. Con una cuenta IRA, por ejemplo, puede sacar dinero para gastos de educación calificados sin penalización.

Al igual que los ahorros para la jubilación, cuanto antes comience, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Así que contribuya con lo que pueda, sin sacrificar los ahorros de jubilación, para obtener el mayor rendimiento de sus ahorros. Recuerde: sus hijos pueden recurrir a préstamos estudiantiles si es necesario; tu jubilación no puede.

Más sobre alcanzar tus metas de dinero.

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3. Obtener seguro de invalidez y vida.

Nadie quiere pensar en el peor de los casos, pero planearlo puede hacer la vida un poco más fácil si ocurre. Ahí es donde entra el seguro.

La mayoría de los seguros de invalidez ofrecidos por los empleadores pagan el 60% de su salario base si está demasiado enfermo o lesionado para trabajar. Para muchas personas, eso no es suficiente.

Evalúe sus ingresos actuales y sus metas financieras futuras para descubrir lo que necesita, dice Tracy St. John, asesora financiera y fundadora de Financial Avenues LLC en Kansas City, Missouri. Luego, mire lo que pagaría su plan de incapacidad actual. Si hay una brecha, considere comprar una cobertura adicional ahora.

"A medida que envejezcas te va a costar más", dice ella.

Compre solo lo que se ajuste a su presupuesto, pero elija un plan que le permita ajustar la cobertura a medida que aumenten sus ingresos.

Agregar un seguro de vida también puede ser una decisión inteligente en sus 30 años, incluso si tiene cobertura a través de su empleador, dice St. John.Al igual que otras políticas, el seguro de vida se vuelve más caro con la edad.

Más sobre cómo obtener un seguro

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Sobre el Autor

Kelsey Sheehy

Kelsey es un escritor de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha sido presentado por USA Today, Money y MarketWatch. Lee mas

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