Sólo 1 de cada 10 estadounidenses se clava en las finanzas personales.

Solo 1 de cada 10 estadounidenses (10.5%) marca todas las casillas correctas para la salud financiera, de acuerdo con un análisis de Investmentmatome de consumidores encuestados sobre medidas clave como ahorros para la jubilación, fondos de emergencia y protección contra contratiempos financieros.

La encuesta en línea de marzo de 2017, encargada por Investmentmatome y realizada por Harris Poll, preguntó a más de 2,000 adultos de EE. UU. Sobre ocho componentes importantes de la salud financiera. Investmentmatome ponderó las ocho preguntas para producir un puntaje de salud financiera para cada persona encuestada. Una puntuación de salud financiera de 100 reflejaría:

1. Dinero restante después de pagar facturas críticas y gastos de manutención
2. Tres meses o más de gastos de vida ahorrados
3. Confianza en que el ahorro para la jubilación va por buen camino
4. Todas o la mayoría de las facturas pagadas a tiempo
5. Saldos de tarjetas de crédito siempre o casi siempre pagados en su totalidad cada mes.
6. Buena puntuación de crédito excelente
7. Sin deuda o deuda que no afecte desproporcionadamente la toma de decisiones diaria
8. Suficiente cobertura de seguro para proteger contra pérdidas financieras importantes

El puntaje promedio entre todos los participantes en la encuesta de Nuestro sitio fue de 67.9 en una escala de 100 puntos. (Tome el cuestionario de salud financiera.)

Aproximadamente 1 de cada 10 estadounidenses (11%) dicen que gastan más en gastos mensuales de lo que permiten los ingresos de su hogar, y aproximadamente un tercio (32%) dicen que solo llegan a fin de mes. El treinta por ciento de los estadounidenses no está ahorrando para la jubilación, y aproximadamente uno de cada cinco (19%) no tiene ahorros para gastos de emergencia.

"Gastar menos de lo que gana es el primer paso esencial hacia la construcción de la salud financiera, pero cuatro de cada 10 personas no pueden manejar ni siquiera eso", dice Liz Weston, columnista de Investmentmatome y planificadora financiera certificada. "La mayoría de las personas están luchando por ahorrar lo suficiente para emergencias actuales y para su futura jubilación".

¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera significa más que solo tener efectivo en el banco o una excelente calificación crediticia, aunque esos son buenos indicadores. Investmentmatome considera que la salud financiera es la capacidad de administrar las finanzas diarias, ahorrar para el futuro y enfrentar un shock financiero. De los ocho rasgos financieros que identificamos que resultan en seguridad financiera, los más importantes son:

• Gastar menos de lo que ganas
• Tener un fondo de emergencia.
• Ahorro activo para la jubilación.

En el puntaje, las preguntas sobre esos rasgos fueron más pesadas. Alrededor del 12% de los estadounidenses obtuvieron las mejores calificaciones en las tres medidas: aquellos que dijeron que les sobra dinero cada mes después de pagar los gastos del hogar; tener ahorros que sumen por lo menos tres meses de gastos del hogar; y están ahorrando lo suficiente para retirarse cómodamente.

Donde los consumidores se quedan cortos

La encuesta también preguntó a los estadounidenses sobre los indicadores de estrés financiero, como los pagos atrasados ​​de las facturas o la deuda onerosa, y los factores que podrían ayudarlos a sobrellevar una crisis financiera, como un seguro adecuado y una buena calificación crediticia.

Otros elementos de la salud financiera que necesitan mejoras entre los estadounidenses, según los resultados de la encuesta:

Medida clave	Resultado notable
Gastos mensuales	El 11% de los estadounidenses dice que los gastos superan los ingresos del hogar. El 32% dice que cumple con los gastos y no queda nada.
Fondos de emergencia	El 19% de los estadounidenses no tienen fondos de emergencia en absoluto. El 14% tiene ahorros que podrían cubrir dos semanas de gastos de manutención o menos.
Ahorros para la jubilación	El 38% de las personas de 45 a 54 años no ahorra actualmente para su jubilación.
Pagar facturas a tiempo	El 11% de los estadounidenses dice que paga pocas o ninguna de sus facturas a tiempo.
Uso de tarjeta de credito	El 16% de los estadounidenses dice que nunca o casi nunca paga los saldos mensuales en su totalidad.
Puntajes de crédito	El 14% de los estadounidenses dice que su puntaje de crédito más reciente fue inferior a 630. Los puntajes de crédito autoinformados variaron de la siguiente manera: Bueno o excelente (690 o superior): 55% Promedio o justo (630-689): 13% Pobre (629 o inferior): 14%
Carga de la deuda	El 29% de los estadounidenses dice que su deuda afecta todas o casi todas sus decisiones.
Pólizas de seguro	El 23% de los estadounidenses dice que no cree que tenga suficiente cobertura para protegerlos contra pérdidas financieras importantes.

Salud financiera: mujeres vs. hombres

En general, las mujeres son menos propensas que los hombres a reportar confianza en ahorrar lo suficiente como para poder jubilarse cómodamente (16% vs. 29%) y es más probable que digan que no tuvieron ahorros de emergencia (23% vs. 14%) y tienen ingresos Gastos que excedieron sus ingresos familiares mensuales (14% vs. 9%).

Hábitos financieros: mujeres vs. hombres.

Las mujeres reportaron perspectivas financieras más débiles cuando se trata de ahorros y gastos.

	Mujer	Hombres
Puntaje promedio de salud financiera	64.3	71.9
No ahorrar para la jubilación, edades 18-34	56%	33%
No tiene fondo de emergencia	23%	14%
La deuda influye en todas o casi todas las decisiones.	33%	24%
Los gastos de vida mensuales generalmente superan los ingresos	14%	9%

Investmentmatome asignó a cada encuestado un puntaje de salud financiera entre cero y 100 basado en sus respuestas a ocho preguntas. Esas puntuaciones fueron ponderadas para hacerlas representativas a nivel nacional. Puntos máximos asignados de la siguiente manera: Dinero restante después de pagar facturas críticas y gastos de manutención (20 puntos); tres meses o más de gastos de vida ahorrados (15 puntos); confianza en que el ahorro para la jubilación está en camino (15 puntos); todas o la mayoría de las facturas pagadas a tiempo (10 puntos); Los saldos de las tarjetas de crédito siempre o casi siempre se pagan en su totalidad cada mes (10 puntos); Puntaje de crédito bueno a excelente (10 puntos); ninguna deuda o deuda que no afecte desproporcionadamente la toma de decisiones diaria (10 puntos); y suficiente cobertura de seguro para protegerse contra pérdidas financieras importantes (10 puntos)

Mes de la educación financiera

De acuerdo con un informe de 2015 del Center for Financial Services Innovation, una consultora de servicios financieros sin fines de lucro, más de una cuarta parte de los hogares estadounidenses creen que tienen demasiadas deudas y dicen que sus finanzas les causan un estrés significativo.

El Mes Nacional de la Educación Financiera, que se celebra cada mes de abril en los Estados Unidos, tiene como objetivo aumentar la conciencia pública sobre la educación financiera y las consecuencias de la mala administración del dinero y los malentendidos.

En el año 2000, la Coalición Jump $ tart para la Educación Financiera Personal comenzó a promover a Abril como el Día de la Educación Financiera para la Juventud, una expansión del Día Nacional de la Educación Financiera para Jóvenes de la Fundación Nacional para la Educación Financiera. En marzo de 2004, la Resolución 316, aprobada por el Senado, marcó abril como el Mes Nacional de la Educación Financiera. Luego, en 2012, el presidente Barack Obama emitió una proclamación que declaraba a abril como el Mes Nacional de la Capacidad Financiera. Este año, el presidente Donald Trump reafirmó la proclamación.

La participación en el Mes Nacional de la Educación Financiera es a nivel nacional e incluye escuelas, organizaciones sin fines de lucro, negocios e instituciones de servicios financieros para promover la educación financiera y el bienestar. Este año, el tema de Jump $ tart es crear un "futuro con conocimientos financieros", respaldado por la campaña de medios sociales #afinlitfuture ". Busque en línea # FLM2017 para obtener más contenido y eventos del Mes Nacional de la Educación Financiera.

Además de la calculadora de salud financiera, la página de educación financiera de Investmentmatome ofrece consejos diarios para mejorar su salud financiera durante todo el mes. También hemos reunido artículos que se necesitan leer sobre temas como los conceptos básicos de ahorro, el pago de deudas, su puntaje de crédito y más.

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Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con Chris Pappas. Correo electrónico: [email protected].