Encuesta: los estadounidenses no están preparados para otra violación de datos financieros

Después del anuncio en septiembre de 2017 de la violación masiva de datos de Equifax, que finalmente expuso la información personal de 147.9 millones de personas, los estadounidenses buscaron frenéticamente maneras de protegerse. Muchos consideraron que ponerse en contacto con las agencias de crédito y congelar su crédito era una tarea difícil, y ahora, un año después, pocos se sienten bien con respecto a la seguridad de su información financiera.

Aproximadamente 7 de cada 10 (71%) de los estadounidenses dicen que se han preocupado cada vez más por la seguridad de su información financiera en línea durante el último año, y más de 3 de cada 5 (61%) no se sienten preparados para tomar medidas si su personal la información financiera está involucrada en una violación de datos en línea, según una encuesta representativa a nivel nacional, encargada por Investmentmatome y realizada en línea por The Harris Poll entre 2,035 adultos de EE. UU. en agosto de 2018.

Resultados clave

• La preocupación por la seguridad financiera en línea está creciendo. Según la encuesta, cuatro de cada cinco (80%) estadounidenses dicen que siempre han estado preocupados por lo segura que está su información financiera personal en línea, y el 71% dice que se ha preocupado cada vez más por ello en el último año.
• Pocos respondieron a una reciente violación congelando su crédito. Solo 1 de cada 10 (10%) estadounidenses dicen que han congelado su crédito luego de que una agencia de informes crediticios violara su información financiera personal el año pasado.
• Congelar su crédito parece engorroso. Casi la mitad (47%) de los estadounidenses no saben cómo congelar su crédito y el 34% no se tomaría la molestia de hacerlo, incluso si hubiera una violación importante en su información financiera personal.
• Los estadounidenses se sienten desprevenidos. Más de tres quintos (61%) no se sienten preparados para manejar una situación en la que su información financiera personal está involucrada en una violación de datos en línea.
• La confianza en los bancos, las agencias de crédito y el gobierno federal para proteger la información financiera es tibia. Según la encuesta, cerca de la mitad (51%) de los estadounidenses dice que los bancos estadounidenses están haciendo lo suficiente para garantizar la seguridad de la información financiera de consumo, el 47% dice que las principales agencias de crédito están haciendo lo suficiente y el 38% dice que el gobierno de los Estados Unidos está haciendo lo suficiente.

"La ansiedad por la privacidad financiera es una reacción justificada a las violaciones de datos que son noticia, pero no tiene que esperar hasta que experimente una violación personal para tomar medidas para protegerse", dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales en Investmentmatome. "Hay una serie de pasos que todos los consumidores pueden tomar, desde estar más atentos hasta congelar su crédito, mantenerse a salvo".

" MÁS: Cómo congelar tu crédito

El crédito se congela: el mejor consejo, en gran parte ignorado

Congele su crédito. Es uno de los mejores consejos después de una violación de datos financieros porque restringe el acceso a su informe de crédito e impide que se abran nuevas cuentas a su nombre. Y aunque el 53% de los estadounidenses dice que sabe que los pasos necesarios para congelar su crédito y el 48% sabe que hacerlo no reducirá su puntaje crediticio, relativamente pocos lo hicieron después de una brecha de datos importante el año pasado, solo el 10%, según a la encuesta.

Su decisión de no congelar su crédito podría ser una cuestión de conveniencia, ya que el 34% dice que no "se tomaría la molestia" de congelar su crédito incluso si hubiera una violación de datos relacionada con su información financiera personal. O la razón podría ser el costo: el 75% dijo que probablemente congelarían su crédito en una infracción que podría involucrar a su información si esto fuera gratis. Pero el 12% dice que pagó servicios de monitoreo de crédito o protección contra robo de identidad durante el año pasado.

"A partir del 21 de septiembre, las tres principales agencias de crédito ofrecerán congelaciones de crédito gratuitas, algo que Equifax ha ofrecido desde la reacción en contra de su incumplimiento, gracias a una nueva ley federal", dice Palmer. "La congelación de su crédito es solo una forma poderosa de protegerse de actividades fraudulentas".

La confianza es baja en todos los ámbitos

Según la encuesta, más de 3 de cada 5 (61%) estadounidenses dicen que no se sienten preparados para manejar el hecho de estar involucrados en una violación de datos de finanzas personales en línea, a pesar de que aproximadamente el 45% de todos los estadounidenses pueden haber estado involucrados en el Equifax 2017 incumplimiento, según el análisis de Investmentmatome. Y no se sienten mucho mejor acerca de la capacidad de los demás para mantener sus datos seguros:

• El 47% está de acuerdo con la declaración: "Las principales agencias de crédito están haciendo lo suficiente para garantizar que la información financiera del consumidor que poseen se adhiere a estrictos estándares de seguridad para evitar infracciones a gran escala".
• El 51% está de acuerdo con la afirmación, "EE.UU. "Los bancos están haciendo lo suficiente para garantizar que la información financiera del consumidor que poseen se adhiere a estrictos estándares de seguridad para evitar infracciones a gran escala"
• El 38% está de acuerdo con la afirmación: "El gobierno de los Estados Unidos está haciendo lo suficiente para garantizar que las empresas mantengan segura la información financiera de los consumidores".

Preparándose para otra brecha.

Si los consumidores se ven afectados por otro evento de seguridad a gran escala, muchos pueden estar mal preparados. Cuando se les preguntó cómo reaccionarían de inmediato si se comprometiera su información financiera personal en línea, un 16% completo esperaría para recibir instrucciones de su banco, instrucciones que probablemente no llegarían.

"Proteger su crédito depende en gran medida de usted, pero la buena noticia es que hay muchas herramientas disponibles", dice Palmer.

Los consumidores pueden tomar los siguientes pasos para protegerse:

1. Congele su crédito. A partir del 21 de septiembre, la congelación y descongelación de su crédito serán gratuitas a través de las tres agencias de crédito principales.
2. Establecer una alerta de fraude. Las alertas de fraude de todo el año también serán gratuitas a partir del 21 de septiembre.
3. Revise su informe de crédito para detectar errores y problemas al menos una vez al año. Los congelamientos de crédito y las alertas de fraude solo evitan nuevas cuentas fraudulentas, así que vigile las cuentas existentes.
4. Controle su puntaje de crédito para los cambios inexplicables.
5. Revise los estados de cuenta mensuales de su banco y de su tarjeta de crédito en busca de cargos fraudulentos.

METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 21 al 23 de agosto de 2018, entre 2,035 adultos de EE. UU. De 18 años en adelante. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de subgrupos, comuníquese con Thomas McLean en [email protected].