¿Es la consejería de préstamos estudiantiles sin fines de lucro adecuada para usted?

Pagar los préstamos estudiantiles es como maniobrar a través de una carrera de obstáculos sin fin. Con tantas opciones de pago (planes estándar, planes extendidos, planes basados ​​en ingresos) puede ser difícil saber si está aprovechando el mejor plan para su situación.

Una industria entera ha surgido en los últimos años con el pretexto de ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a administrar sus préstamos, por una tarifa, por supuesto.

Entre los muchos servicios que prometen ayudarlo a administrar el pago de su préstamo estudiantil, la asesoría ofrecida por agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro se encuentra entre las más confiables y económicas.

Si bien puede hacer todo lo que un consejero de préstamos estudiantiles haría usted mismo: revise sus préstamos estudiantiles, comuníquese con los emisores, posiblemente solicite un nuevo plan de pago, una sesión de asesoría puede ayudarlo a superar su situación si se siente abrumado o atrasado.

Lo que es

La asesoría de préstamos estudiantiles por parte de agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro se enfoca en brindarle el conocimiento y las herramientas para comprender sus préstamos y determinar la mejor manera de pagarlos.

En general, hay dos niveles:

• Lo primero y más común es una inmersión profunda en su deuda de préstamo estudiantil y su situación financiera. El consejero elaborará un plan con usted para optimizar su plan de pago, ya sea para consolidar sus préstamos, solicitar la condonación de préstamos estudiantiles, salir del incumplimiento o incluso buscar la condonación de quiebra de sus préstamos estudiantiles. Entonces ejecutarás ese plan por tu cuenta.
• El segundo nivel implica un enfoque más práctico por parte del asesor de crédito. Además del análisis de su situación, el asesor de crédito lo ayudará a obtener el plan de pago de préstamo estudiantil que sea mejor para usted. Esto puede significar unírsele en una llamada con el emisor de su préstamo estudiantil para ayudar a guiar la conversación o guiarlo a través de los formularios que debe completar.

"La conclusión con los préstamos estudiantiles es que generalmente estamos hablando de una gran cantidad de deuda", dice la consejera de préstamos estudiantiles Kathryn Bossler de GreenPath Financial Wellness, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. "Puede ayudar que un profesional capacitado revise sus préstamos para asegurarse de que los está pagando de la manera que sea más lógica para su situación financiera y de la manera más eficiente posible".

Cómo lo harás

La mayoría de las sesiones de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles se realizan por teléfono.

Busque en línea para encontrar algunas agencias calificadas de asesoría de crédito sin fines de lucro que ofrecen asesoría de préstamos estudiantiles. Antes de elegir uno, revise a cada consejero para asegurarse de que se sienta cómodo trabajando con él o con él.

Tenga documentos sobre sus ingresos, gastos y préstamos estudiantiles reunidos antes de ir a su sesión de asesoramiento para ahorrar tiempo.

Que cuesta

La mayoría de las agencias cobran $ 50 por el primer nivel de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.

El segundo nivel, sin embargo, puede ser costoso. Algunas agencias, como ClearPoint, cobran una tarifa fija de alrededor de $ 250 por su enfoque práctico. Otros, como GreenPath, cobran $ 50 por cada emisor de préstamo estudiantil que contactan y pueden tener un límite en la tarifa (el límite de GreenPath es de $ 600).

Al igual que con cualquier servicio, asegúrese de obtener los precios por escrito antes de aceptar una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.

Para quien es adecuado

“Descubrir la mejor solución y el mejor camino para un prestatario es un desafío, y hay algunos que necesitarán ayuda para hacerlo. La pregunta es cómo hacer eso de manera no depredadora ", dice Persis Yu, directora del Proyecto de Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles en el Centro Nacional de Derecho del Consumidor. "La cantidad que se paga debe ser proporcional a lo que se proporciona. En mi opinión, eso es lo que hace que algo sea legítimo: ¿la tarifa está razonablemente vinculada a lo que se proporciona?"

Para determinar si la asesoría sobre préstamos estudiantiles es adecuada para usted, piense si se siente cómodo y es capaz de evaluar las posibilidades de reembolso de sus préstamos estudiantiles. Si es así, contacte a su emisor; Tiene la responsabilidad de hablar con usted sobre sus opciones, sin costo alguno.

Si cree que necesita ayuda, el primer nivel de asesoramiento puede brindarle una comprensión más profunda de sus préstamos estudiantiles y las herramientas que lo ayudarán a optimizar su plan de pago. Después de su sesión de asesoramiento, reflexione sobre si se siente cómodo tomando la iniciativa en el pago de su préstamo estudiantil.

Si lo hace, siga adelante y promulgue el plan. De lo contrario, comuníquese nuevamente con su consejero de préstamos estudiantiles para hablar sobre sus opciones para el segundo nivel de asesoramiento. Esta forma más profunda de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles podría ser útil si desea ayuda para trabajar con el emisor de su préstamo o para completar formularios. Nuevamente, antes de comprometerse con esto, obtenga todas las tarifas por escrito.

No hay una respuesta única para saber si la asesoría de préstamos estudiantiles de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro es adecuada para usted. Pero si se siente abrumado y necesita ayuda, una sesión de asesoramiento podría ser el primer paso para poner en orden el plan de pago de su préstamo.

Sean Pyles es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].