Necesito fondos para mi negocio. ¿Debo usar Plastic o sacar un préstamo para pequeñas empresas?

En algún momento, cada pequeña empresa necesita fondos adicionales para cumplir con sus objetivos de crecimiento. Las compras, las ampliaciones y las actualizaciones de equipos son ejemplos de situaciones en las que podría necesitar aprovechar el crédito para hacer avanzar su negocio.

Como propietario, se enfrenta a una decisión difícil: ¿debe usar su tarjeta de crédito comercial para cubrir la brecha financiera, o es mejor solicitar un préstamo para pequeñas empresas? Hay ventajas y desventajas en ambas opciones, así que eche un vistazo a los detalles a continuación para averiguar cuál es el adecuado para su negocio.

Beneficios y desventajas de usar su tarjeta de crédito comercial

La apertura de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas fue probablemente una de las primeras cosas que hizo cuando estaba despegando su negocio. Esta fue una decisión inteligente, porque hay muchas ventajas en el uso de Business Plastic cuando no tiene suficiente dinero. Por ejemplo:

Acceso rápido a efectivo - En comparación con otras opciones de préstamo, usar una tarjeta de crédito empresarial es una forma rápida de aumentar su poder de compra. Un simple pase de su tarjeta le permite obtener lo que necesita, y tiene unas pocas semanas para reunir el dinero para pagarlo. Esto es especialmente útil para las nuevas empresas, que a menudo tienen un flujo de efectivo impredecible.

Recompensas - Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen programas de recompensas que son valiosos para los empresarios. Cuanto más uses tu tarjeta, más beneficios podrás acumular.

Construye puntaje de crédito empresarial - Establecer un historial crediticio positivo para su negocio es tan importante como establecer un historial crediticio positivo para usted. Si bien los puntajes de crédito comercial están determinados por una serie de factores, uno de ellos es su historial de manejo de crédito. El uso de Business Plastic con cuidado y consistencia lo pondrá en el camino hacia una puntuación saludable, que será útil para futuros préstamos.

Sin embargo, antes de comenzar a deslizar, tenga en cuenta que existen inconvenientes en el uso de una tarjeta de crédito comercial. Por ejemplo:

Gran interes - Al igual que con una tarjeta de crédito personal, tendrá que pagar las compras realizadas con su tarjeta de crédito comercial tan pronto como la factura se vence. De lo contrario, te enfrentarás a altos cargos por intereses.

Pocas protecciones - La Ley CARD de 2009 implementó muchas protecciones para los usuarios de tarjetas de crédito personales. Por ejemplo, los bancos ahora deben proporcionar un aviso de 45 días antes de elevar las tasas de interés de los consumidores. Sin embargo, estas salvaguardas no se aplican a las tarjetas de crédito comerciales: los bancos pueden cambiar arbitrariamente los términos de la tarjeta si así lo desean. Esto significa que las tarjetas de visita son una forma un tanto arriesgada de pedir prestado.

Beneficios y desventajas de sacar un préstamo para pequeñas empresas

Muchos empresarios obtienen préstamos para pequeñas empresas cuando necesitan financiación adicional. Este movimiento tiene muchos beneficios, incluyendo:

Menor interés - En comparación con la mayoría de las tarjetas de crédito, los préstamos para pequeñas empresas cobran tasas de interés mucho más bajas. Esto es útil si sabe que necesitará varios meses o años para pagar el dinero que ha pedido prestado.

Muchas opciones - Los préstamos para pequeñas empresas vienen en muchas formas, por lo que es probable que pueda encontrar financiamiento que se ajuste a sus necesidades. En estos días, los dueños de negocios pueden usar prestamistas tradicionales, como bancos o la Administración de Pequeños Negocios, o buscar opciones menos convencionales. Por ejemplo, en marzo de 2014, Lending Club anunció que comenzaría a ofrecer préstamos para pequeñas empresas.

Construye puntaje de crédito empresarial - Al igual que usar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, obtener un préstamo para pequeñas empresas ayudará a construir el puntaje crediticio de su empresa. Sólo asegúrese de hacer los pagos a tiempo y en su totalidad!

Pero los préstamos para pequeñas empresas también tienen ciertas desventajas. Por ejemplo:

Difícil calificar para - La obtención de un préstamo para pequeñas empresas no es fácil. Deberá proporcionar un plan de negocios detallado, registros financieros y proyecciones de flujo de efectivo a un posible prestamista. Si su negocio es nuevo, es posible que no tenga toda esta información o que no sea suficiente para que un prestamista lo apruebe.

Sus finanzas personales están en la línea - Por lo general, parte de la obtención de un préstamo para pequeñas empresas es proporcionar una garantía personal. Esto significa que si su empresa fracasa, le está prometiendo al prestamista que pagará los fondos prestados con su propio dinero. También se requieren garantías personales para obtener una tarjeta de crédito comercial. Pero como los préstamos generalmente son por sumas de dinero más grandes, el riesgo personal que está tomando es mucho mayor.

El resultado final: ¿cuál debería elegir?

En general, lo mejor es usar una tarjeta de crédito para el déficit de efectivo a corto plazo que sabe que se resolverá rápidamente. No tiene sentido pasar por el difícil proceso de solicitar un préstamo para pequeñas empresas si sabe que podrá reembolsar el dinero prestado en un corto período de tiempo.

Por otro lado, si está realizando una compra muy grande para su negocio o financia una gran expansión, probablemente lo mejor es un préstamo para pequeñas empresas. Esto se debe a que tomará préstamos a una tasa mucho más baja. Dado que puede llevarle años devolver el dinero para una mejora de capital tan grande, este es un factor importante a considerar.Además, dada la falta de protección en muchas tarjetas de crédito comerciales, es probable que sea demasiado arriesgado poner un gasto muy grande en su plástico

Finalmente, es importante recordar que pedir prestado para su negocio siempre significa asumir cierto riesgo. Asegúrese de tener un plan de pago detallado en su lugar antes de asumir cualquier tipo de deuda.

Imagen de propietarios de pequeñas empresas a través de Shutterstock