7 preguntas para hacerle a su asesor antes de obtener un préstamo para pequeñas empresas

Los asesores del Small Business Development Center pueden ofrecerle asesoramiento experimentado, opiniones imparciales y el inestimable conocimiento del mercado que necesita para preparar su solicitud de préstamo para pequeñas empresas, todo gratis.

La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos patrocina cientos de estos centros en todo el país, cada uno con asesores que brindan asesoramiento empresarial personalizado. Cuando se reúna con un asesor, él o ella tendrá muchas preguntas para usted. (¿Por qué necesita un préstamo para pequeñas empresas? ¿Cuál es su puntaje de crédito? ¿Cómo será rentable su negocio?) Aquí hay siete cosas tú Debería preguntar ellos .

[MÁS: Compare qué préstamos tienen más sentido para su pequeña empresa]

1. ¿Tengo una idea de negocio viable para mi mercado?

Los asesores comerciales pueden ayudarlo a realizar una investigación de mercado para garantizar que su idea empresarial prospere en su área en particular. Tienen acceso a bases de datos que brindan información que incluye el ingreso promedio de las empresas locales en su industria y las estadísticas de saturación del mercado.

Por ejemplo, los datos pueden mostrar que los consumidores en su área gastan $ 30,000 al año en café. Si solo las empresas locales venden Java por un valor de $ 6,000, su cafetería tiene una mayor probabilidad de éxito, dice Tim Holtkamp, ​​asesor de negocios del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de McLennan en Waco, Texas.

2. ¿Cuánto capital necesito realmente?

Al tratar de mantener sus costos bajos, los propietarios de pequeñas empresas generalmente subestiman la cantidad de dinero que necesitan para pedir prestado, dice Gary Smith, director del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de la Universidad de Wisconsin-Platteville, por correo electrónico. Los asesores de negocios pueden ayudar a los dueños de negocios a estimar de manera realista la cantidad de capital que realmente necesitarán, teniendo en cuenta los costos inesperados que seguramente surgirán, dice Smith.

3. ¿Estoy preparado para acercarme a un prestamista?

Un plan de negocios por sí solo no es suficiente cuando se acerca a un prestamista para solicitar un préstamo. Necesitará armar un paquete de préstamo y los asesores pueden ayudarlo a hacerlo, dice Suzanne Darden, asesora financiera del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Greater Birmingham en Birmingham, Alabama, por correo electrónico. Una vez que haya reunido el paquete de su préstamo, puede compararlo con varios prestamistas, dice Darden. Un paquete de préstamo debe incluir lo siguiente:

• Un plan de negocios
• Finanzas y proyecciones de negocios (balances, cuentas de resultados y estados de flujos de efectivo)
• Estados financieros personales
• Declaraciones de impuestos personales y de negocios.
• Informes de crédito personales y empresariales.
• Documentos legales (es decir, artículos de incorporación, acuerdo de asociación, licencias, arrendamientos, contratos de franquicia)
• Una descripción de por qué necesita el préstamo y específicamente cómo usará los fondos

4. ¿Qué tipo de préstamo es mejor para mi negocio?

Los asesores comerciales pueden ayudarlo a asegurarse de obtener el tipo correcto de préstamo según las necesidades de su empresa. Por ejemplo, si necesita comprar un inventario o cubrir un vacío en sus cuentas por cobrar, debe solicitar un préstamo a corto plazo de un año o menos, dice Bruce Morse, director regional del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Wyoming Entrepreneur, por correo electrónico..

Si necesita comprar equipo, suministros o una gran cantidad de inventario, debe obtener un préstamo con un plazo de hasta tres años, dice Morse. Si está comprando grandes equipos o bienes raíces, debe financiarlos durante un período de tiempo más largo: de siete a 25 años, dice Morse.

5. ¿Qué opciones de financiación hay disponibles para mí?

Cuando se trata de opciones de financiamiento para pequeñas empresas, los asesores conocen el terreno; están familiarizados con todos los programas de préstamos federales, estatales y municipales, y tienen relaciones con prestamistas locales y banqueros comunitarios. Es más probable que los prestamistas consideren otorgar préstamos a empresas que han trabajado con un asesor del Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa, dice Richard Sifuentes, director asistente del Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa de la Universidad de Texas-San Antonio.

"Le dan a [el paquete del préstamo] mucha más credibilidad", dice. "No enviaremos un cliente al banco si no creemos que estén listos".

Aunque los prestamistas en línea como Lending Club y OnDeck se han vuelto más comunes en los últimos años, los asesores del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas generalmente no los recomiendan a los propietarios de pequeñas empresas.

"No remito a los clientes a programas que no he hablado físicamente con un oficial de préstamos", dice Debra Hamilton Farley, directora ejecutiva asociada del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Hampton Roads en Hampton, Virginia, a través del correo electrónico.

6. ¿Son buenos los términos del préstamo que un prestamista me ha ofrecido?

Antes de firmar un acuerdo de préstamo, los asesores comerciales pueden ayudarlo a leer la letra pequeña y entender los términos y condiciones, dice Mark Rentschler, especialista en finanzas y tecnología del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de la Universidad de Kutztown en Reading, Pensilvania. Por ejemplo, si solicita un préstamo bancario y un banco está interesado, emitirá una carta de compromiso ofreciéndole el préstamo bajo ciertos términos. Lleve a ese prestamista comprometido a su Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas y haga que un asesor lo revise antes de cerrar el préstamo, dice Rentschler.

7. ¿Qué recursos tiene que pueda usar en el futuro?

Del mismo modo que es inteligente acudir al médico para los controles, incluso cuando está sano, es importante reunirse con su asesor de negocios incluso cuando su negocio esté funcionando sin problemas. Los dueños de negocios deben hacer citas mensuales o trimestrales para comunicarse con su asesor, dice Pamela Lankford, directora del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Ohio en Marietta, Ohio. Ya sea que lo ayude a comercializar su negocio o que lo ayude a comprender mejor el ciclo de flujo de efectivo de su negocio, los asesores comerciales pueden seguir trabajando con usted para mejorar.

"Estamos realmente aquí para la vida del negocio", dice Lankford.

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Teddy Nykiel es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @teddynykiel

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