Mamá soltera Masterminds $ 700K Swing de la deuda a los ahorros

Cuando Takiia Anderson se graduó de la Escuela de Derecho de Boston College en 1999, era una madre soltera con un niño de 2 años, casi $ 100,000 en préstamos estudiantiles y un nuevo trabajo como abogada del gobierno que pagaba $ 34,102 al año. A ella no le gustaban esas matemáticas.

"La gente está hablando de 20 años para pagar un préstamo estudiantil, y mi hija irá a la universidad en 16 años", recuerda Anderson, que ahora tiene 47 años y reside en Atlanta. "No quería estar en una situación en la que la estoy ayudando a pagar la universidad mientras sigo pagando mi préstamo estudiantil".

Taje Perkins, a la izquierda, con su madre, Takiia Anderson, en su primer día en Spelman College en agosto de 2015.

Hoy, la deuda de los estudiantes de Anderson se ha ido. Ella tiene casi $ 500,000 en ahorros para la jubilación, y su hija, Taje Perkins, terminó su tercer año en Spelman College en Atlanta sin préstamos estudiantiles para cubrir sus casi $ 30,000 por año en matrículas y cuotas.

¿Cómo lo hizo? Estableció una serie de objetivos y mantuvo un enfoque similar al de un láser que, a pesar de que más tarde se convirtió en una gran fuente de ingresos y ha crecido en un mercado de valores en alza, puede servir como una lección para otros en la actualidad.

"Cada vez que recibía un aumento de sueldo, una bonificación o un reembolso de impuestos, lo depositaba en mi deuda, en los ahorros para la educación de mi hija y luego en su jubilación", dice Anderson.

Opción difícil: ahorrar para la jubilación o la universidad?

Muchos asesores financieros recomendarían anular esas dos últimas prioridades: "De la misma manera que los anuncios de aviones nos dicen que los padres deben ponerse sus propias máscaras de oxígeno antes de ayudar a sus hijos, los padres deben priorizar el ahorro para la jubilación y ponerse en una buena posición financiera antes de ahorrar para la educación de sus hijos ”, dice Paul R. Ruedi, CEO de Ruedi Wealth Management en Plano, Texas.

Sin embargo, más padres como Anderson están priorizando el ahorro para la universidad en lugar de la jubilación: el 56% está haciendo lo primero y el 54% de lo último, según una encuesta reciente realizada por Sallie Mae, una de las mayores entidades crediticias de préstamos estudiantiles de la nación.

"Aunque la universidad no era tan cara cuando fui en 1989, sé cómo es no tener que pagar esas facturas, y eso es lo que quería para ella", dice Anderson, graduada de la Universidad de Howard.

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Abordando su gran deuda primero

Anderson atacó su deuda de préstamos estudiantiles primero con una determinación decidida.

"No teníamos cable. No hay internet ”, recuerda, y agregó que en cambio vieron DVDs viejos o prestados y cintas VHS. "Yo estaba literalmente viviendo en la protección contra sobregiros. Pero estaba pagando mis cuentas a tiempo. Manejé el mismo auto por 12 años, cociné en casa y preparé almuerzos para llevar ".

A medida que su salario aumentaba y fue ascendida a cargos en el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos en Maryland, Filadelfia y Atlanta, inyectó más dinero en efectivo para su deuda.

"Incluso cuando estaba haciendo seis cifras bajas, estaba alquilando $ 1,200 apartamentos, mucho dinero para algunas personas, pero mucho menos de lo que podía pagar", dice ella.

Al final, Anderson pudo pagar su deuda de $ 100,000 en nueve años en lugar de 20.

" Aprende más: 3 pasos para pagar la deuda

Ahorro para la universidad: de $ 135 en cambio a $ 12K por año

Anderson comenzó a ahorrar para la educación de su hija cuando Taje tenía 3 años. Empezó pequeña. Siguiendo los consejos que escuchó sobre "Oprah", Anderson pagó los gastos diarios en efectivo y al final de cada día arrojó un cambio en un cajón. Después de un año, tenía $ 135 que usaba para abrir una cuenta de ahorros para Taje. Más tarde, lo incorporó a un plan de ahorros universitarios 529 y comenzó a aportar $ 50 por mes.

Una vez que Anderson pagó sus préstamos estudiantiles y sus tarjetas de crédito en 2008, comenzó a ahorrar $ 12,000 al año para la educación de su hija. Cuando Taje comenzó la universidad, Anderson había ahorrado $ 56,000 y había agregado otros $ 22,000 durante sus primeros años.

Pero para hacerlo, Anderson dejó de contribuir a su plan de jubilación del gobierno durante dos años, una medida contra la que la mayoría de los asesores financieros advierten.

"Afortunadamente, los dos años que no contribuí a mi plan de jubilación fueron durante la crisis financiera", dice. En 2010, volvió a contribuir a su plan de jubilación patrocinado por el empleador hasta el límite legal: $ 16,500 al año en ese momento, "para ponerse al día", dice ella.

Las contribuciones máximas de Anderson se han alineado muy bien con el mercado alcista actual de nueve años, en el que el índice S&P 500 ha tenido rendimientos anualizados de alrededor del 10%.

Libre de deudas significa más opciones de vida

Algunos pueden ver la historia de Anderson como un sacrificio, pero ella cree que pagar su deuda de manera agresiva le ha brindado su libertad, como la oportunidad de elegir la jubilación anticipada este año después de trabajar 20 años con el gobierno.

Anderson tiene $ 15,000 en ahorros de emergencia, es propietario de una casa y está haciendo un trabajo legal por contrato para seguir ganando algo de dinero. También escribe un blog de finanzas personales, "The Frugal Biddy". Su hija comenzó su último año en la universidad, y asumirá los pagos de su madre y obtendrá préstamos estudiantiles para terminar su carrera.

Dedicar cinco o 10 años de una carrera para pagar una deuda "puede parecer a algunos que están perdiendo la vida, pero no se dan cuenta de cuánto ganan", dice Anderson.

Foto cortesía de Takiia Anderson.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.