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Estoy un inversor bastante aburrido. Aunque el 90% de mis inversiones están en acciones, todavía soy relativamente joven y tengo mucha diversidad.
Tengo tiempo de mi parte: no espero tocar el dinero durante unos 30 años. Esto me da la oportunidad de aumentar mis ganancias ahora. A medida que me acerco a la jubilación, espero poder ajustar la composición de mi cuenta de jubilación.
Descubrí que uno de los aspectos más desafiantes de la planificación de la jubilación es descubrir cómo asignar los activos en su cartera.
Necesita tener un enfoque práctico de su plan 401 (k) y un buen plan si desea maximizar sus ganancias. ¿Pero por dónde empezar? Te lo diré en solo un minuto.
Para mí, configuré mi cuenta de jubilación (en realidad es una IRA) con los siguientes tipos de ETF:
- 22.5% de All-Market Fund
- 22.5% Large-Cap Value (US)
- 7.2% Mid-Cap Value (US)
- 6.3% Small-Cap Value (US)
- 22.5% Developed Markets (International)
- 9% Emerging Markets (Internacional)
- 5% CONSEJOS
- 5% Treasuries a corto plazo
Aparte de mi 90% en acciones, y tengo 10% en bonos. Eso es lo que funcionó para mí.
¿No estoy seguro por dónde empezar? Existe un secreto para asignar fondos, y una vez que se conoce ese secreto, es oro.
Aquí está: Conozca su tolerancia al riesgo.
Así es. Comprende a ti mismo. Tenga una idea de lo que puede manejar financiera y emocionalmente. Cuando tiene una mayor tolerancia al riesgo, su cartera puede beneficiarse de un enfoque más agresivo.
Por ejemplo, cuando es más joven y está en mejores condiciones para enfrentar los reveses del mercado, puede ser un buen momento para elegir una asignación de activos que favorece a las acciones. Incluso puede tener algunas inversiones alternativas, como ETF que invierten en divisas o productos básicos. A medida que envejece y se acerca a la jubilación, sus asignaciones de activos 401 (k) deberían inclinarse más hacia las inversiones de ingresos, como los bonos.
Analice su tolerancia al riesgo y elija una asignación de activos que se ajuste a su situación financiera y al lugar donde se encuentre. soporte con respecto a la jubilación.
Otra regla básica de inversión (y algo que sigo diligentemente): Diversificar. Asegúrese de tener suficiente diversidad en su asignación de activos 401 (k) o IRA. Con la diversidad adecuada, es posible maximizar sus ganancias, e incluso cubrir un poco cuando los mercados luchan. Una estrategia es utilizar una asignación de acciones que incluya acciones extranjeras, e incluir bonos, REIT, alternativas (ETF de materias primas y divisas) y efectivo en su cartera.
Una gran estrategia para aumentar sus ganancias (y es una que estoy buscando) en) está agregando un fondo de dividendos. Es posible utilizar los dividendos y su reinversión para potenciar los esfuerzos de creación de su cartera. A medida que reinvierte sus dividendos en su cuenta de jubilación, puede aumentar el número de acciones que posee, aumentando así los pagos de dividendos y creando un ciclo que le ayude a acumular un nido de ahorros más grande un poco más rápido.
Otra gran razón para incluir las acciones de dividendos y / o fondos de acciones de dividendos en su 401 (k) con ventajas fiscales es que no tiene que pagar impuestos sobre los dividendos en el año en que los gana. Si mantiene existencias de dividendos en una cuenta imponible, usted paga impuestos sobre los ingresos, incluso si participa en un programa de reinversión de dividendos. Puede usar su IRA o 401 (k) como un refugio impositivo para este ingreso.
También puede usar su cuenta con ventajas impositivas para otras inversiones de tipo de ingreso, como bonos y REIT, para protegerse del pago de impuestos sobre su ganancias ahora. Considere la posibilidad de asignar más acciones de dividendos o REIT a su IRA o 401 (k) para hacer uso de este ingreso con impuestos diferidos. Invertir con dólares antes de impuestos significa que obtendrá un poco más de su inversión desde el principio.
También existe la opción de una cuenta Roth. Si desea que sus ganancias sean libres de impuestos, una Roth 401 (k) o Roth IRA puede ser una excelente forma de maximizar su cuenta. Sin embargo, debe contribuir con dólares después de impuestos. Con el tiempo, una versión Roth realmente puede ayudar. Si mantiene sus acciones de dividendos, REIT y sus bonos en una Roth 401 (k), no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias, para que crezcan de una manera bastante eficiente, especialmente si continúa reinvirtiendo sus dividendos e intereses.
La respuesta de inversión: Su asignación de activos 401 (k) debe reflejar su tolerancia al riesgo y sus objetivos finales. Preste atención a la diversidad, así como a las ventajas que puede suponer mantener algunas de las inversiones generadoras de ingresos en una cuenta Roth.