Asegurado

Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de establecer o restablecer un historial de pagos sólido y elevar su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas, destinadas a personas con mal crédito, se utilizan principalmente como una transición a las tarjetas de crédito regulares (no seguras).

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

A diferencia de una tarjeta de crédito regular, cuando abre una tarjeta asegurada, necesita realizar un depósito por adelantado, generalmente igual al monto de su límite de crédito. Esta es la garantía del banco de que, incluso si usted no paga, no perderán dinero. Debido a esa garantía, los bancos están más dispuestos a prestarle, incluso si se considera una apuesta arriesgada. Este depósito por adelantado no se contabilizará para su deuda: si realiza un depósito de $ 200 y tiene un saldo mensual de $ 100, no puede aplicar los $ 200 que pagó en su saldo. Necesita desembolsar $ 100 para pagar su deuda. Sin embargo, una vez que cierre su cuenta, recuperará sus $ 200 iniciales.

¿Quién usa tarjetas aseguradas?

Las tarjetas de crédito aseguradas son para personas con crédito menos que estelar. Si entra en esa categoría, básicamente tiene cuatro opciones: una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta con garantía, una tarjeta de débito prepaga o una cuenta de cheques regular realmente fácil de calificar. Creemos que la tarjeta regular más fácil para calificar es la tarjeta de crédito Orchard Bank, que tiene pocos requisitos aparte de un salario de al menos $ 12,000. Hemos visto que los puntajes FICO tan bajos como 500-600 son aprobados. Sin embargo, la tarifa anual es efectivamente $ 68 el primer año y $ 59 después, por lo que es posible que prefiera ir con la tarjeta asegurada, que tiene tarifas más bajas.

Si no puede calificar para una tarjeta no segura en absoluto, eso es cuando recurre a tarjetas de crédito aseguradas. Estos le permiten aumentar su puntaje de crédito y, a menudo, tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito para mal crédito porque son de bajo riesgo para el banco. A continuación, puede pasar a una tarjeta no segura.

Si no desea una tarjeta de crédito, considere las tarjetas de débito prepagas o regulares. Estos no afectan en absoluto su puntaje de crédito, por lo que no debe buscarlos para aumentar su puntaje FICO. Una tarjeta de débito prepaga a menudo está llena de cargos ocultos y puede costar hasta $ 100 al año, por lo que recomendamos encontrar una cuenta de cheques gratuita o de recompensas que no le cueste dinero y que incluso le gane un poco.

¿Qué debo esperar en una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo tienen tarifas más altas que las no aseguradas. Es posible que vea el procesamiento, las tarifas mensuales o anuales, y en los casos más graves, estas tarifas pueden superar los $ 100 al año. Sin embargo, dos de nuestras tarjetas de crédito aseguradas favoritas no tienen cargo en el primer año:

• La tarjeta asegurada de Household Bank tiene una cuota anual de $ 35, que se exime en el primer año. También tiene un APR de compra del 0% durante los primeros 9 meses y un APR continuo bajo del 7.9%.
• The Orchard Bank aseguró a la tarjeta de crédito una tarifa anual de $ 35 (eximida el primer año) y una tasa de porcentaje anual constante del 7.9%.

Como puede ver en los ejemplos anteriores, las tasas de interés son a menudo más bajas que la de la mayoría de las tarjetas de crédito, incluso las de excelente crédito. Esto se debe al depósito de seguridad: bajo riesgo significa baja APR. De hecho, algunas cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés por debajo del 5%.

Finalmente, un puñado de tarjetas de crédito aseguradas dan recompensas. La tarjeta de crédito de Household Bank (que describimos anteriormente) ofrece una tarifa plana de recompensas del 2% en todas las compras, raras incluso con tarjetas sin garantía. Un puñado de cooperativas de crédito también ofrecen tarjetas de crédito garantizadas con recompensas, mientras que Capital One Cash Rewards para los recién llegados devuelve el 1% en todas las compras y el 2% en viajes, y no tiene una tarifa de transacción extranjera o tarifa anual. Esa tarjeta está diseñada para inmigrantes recientes que no son necesariamente riesgos de crédito, pero aún tienen que acumular un historial de crédito en los Estados Unidos.

Nuestra primera selección: Realmente nos gusta la MasterCard asegurada de Household Bank, ya que tiene una tarifa anual baja, una promoción de APR del 0%, una tasa de interés baja y una tasa de recompensas bastante alta.