Ahorrar dinero te hace más feliz - Aquí está la prueba

El argumento sobre si debe invertir o pagar una deuda generalmente se enfoca en los números financieros, como las tasas de rendimiento y los cargos por intereses. Tal vez la felicidad debería ser parte de la ecuación también.

Estudios en varios países, incluidos los EE. UU., Noruega, Irlanda y España, han encontrado altos niveles de satisfacción financiera entre las personas mayores. La felicidad con nuestra situación monetaria tiende a aumentar con la edad, a pesar de que nuestros ingresos alcanzan su punto máximo en la madurez y, en general, disminuyen.

¿Porqué es eso? Otros estudios demuestran que lo que poseemos y lo que debemos hace una diferencia. Un estudio de 3.751 adultos de EE. UU. Con edades entre 30 y 80 años descubrió que el aumento de los activos y la disminución de la deuda a lo largo del tiempo "contribuyen sustancialmente al patrón de la vida de la satisfacción financiera".

Lo suficientemente justo. Pero luego, dos investigadores de Texas analizaron cuál de esas dos acciones, el pago de la deuda o la creación de inversiones, fue el mayor contribuyente. El aumento de los activos fue el ganador incuestionable.

¿Qué fue primero, la deuda o la infelicidad?

Las personas con más deuda estaban menos satisfechas, pero reducir su carga de deuda no parecía hacerlas mucho más felices, dice Russell James, un planificador financiero certificado y director de estudios de posgrado en planificación de caridad en la Texas Tech University en Lubbock, Texas. James llevó a cabo el estudio con Scott Garrett, entonces un candidato a doctorado y ahora un planificador financiero certificado en Ronald Blue Trust en Houston. El par rastreó a 839 adultos de 50 años o más durante cuatro años para medir los cambios.

Los investigadores no saben por qué el efecto de la inversión fue mayor, pero dicen que la personalidad puede desempeñar un papel. En otras palabras, las personas infelices pueden ser más propensas a endeudarse.

"Si una persona no está satisfecha con el lugar en el que se encuentra en la vida, tal vez eso le hace gastar más en tarjetas de crédito", dice James.

No sabemos si los mismos patrones serían verdaderos para las personas más jóvenes, pero los investigadores tuvieron la suficiente confianza en sus resultados como para recomendar a los planificadores financieros que se centren en la creación de activos como "la mejor manera de mejorar la satisfacción financiera del cliente".

La cuestión es que los planificadores financieros ya tienen un enfoque bastante equilibrado para la pregunta de "invertir o pagar deudas". Ellos animan a ambos. Quieren que las personas ahorren para la jubilación y las emergencias al tiempo que les informan sobre la diferencia entre la deuda "buena", que ayuda a las personas a salir adelante financieramente, y la deuda "mala", que no lo hace. Los planificadores suelen priorizar el pago de las deudas con tasas de interés altas, como las tarjetas de crédito, al tiempo que adoptan un enfoque más lento de las hipotecas y los préstamos estudiantiles, que tienden a tener tasas más bajas y deducibles de impuestos.

Estás persiguiendo el objetivo equivocado si …

Las personas que realmente necesitan escuchar este mensaje son los que hacen todo lo posible por el pago de la deuda, sin darse cuenta de lo que pueden estar costando a sí mismos a largo plazo. Estos incluyen personas que son:

• Pasando hasta 401 (k) partidos. Realmente no hay excusa para rechazar el dinero gratis.
• Pago anticipado de las hipotecas, que es parte del dinero más barato disponible, en lugar de ahorrar para la jubilación o pagar deudas más caras.
• Se suicidan tratando de pagar las deudas de préstamos estudiantiles antes de tiempo, especialmente cuando esos préstamos tienen tasas bajas y fijas.
• Luchando con mucha más deuda de la que realmente pueden esperar pagar.

La cantidad de deuda es demasiado depende de la situación de una persona, pero si está luchando por hacer pagos mínimos o sus tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos personales exceden la mitad de sus ingresos, probablemente ya esté allí.

La realidad es que la mayoría de las familias de los EE. UU. Tienen cargas de deuda manejables, según la última Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Solo el 7% gasta más del 40% de sus ingresos en pagos de deuda, el nivel más bajo desde 2001.

Donde muchos se quedan cortos es con ahorros de emergencia y de largo plazo. La Reserva Federal nos dice que el 44% de los adultos no puede aportar $ 400 para un gasto inesperado, mientras que más de la mitad de los adultos en edad de trabajar corren el riesgo de no poder mantener su nivel de vida en la jubilación, según el Centro para la Investigación de la Jubilación en Boston College.

Es particularmente importante no reprimir los ahorros de jubilación, ya que cuanto más espere para comenzar, más difícil será ponerse al día. Tampoco puede recuperar las coincidencias de la empresa, las deducciones fiscales y las devoluciones compuestas que deje pasar.

Estar libre de deudas es un gran objetivo para lograr, eventualmente. Pero tu prisa por llegar allí no debería dejarte más pobre y menos feliz a largo plazo.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.