Muchos conductores de Uber y Lyft tienen un seguro insuficiente, según una encuesta
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Tabla de contenido:
- Las pólizas de seguro personal pueden fallar
- Puntos clave
- La mayoría de los conductores carecen de cobertura
- Lo que proporcionan las compañías de viajes compartidos
- Los conductores eligen cobertura mínima
- La cobertura adicional cuesta más
- Cobertura y leyes en flujo.
La industria de viajes compartidos se ha expandido a un ritmo acelerado desde su debut en 2012. El año pasado, los ejecutivos de Uber estimaron que sus conductores proporcionaban 2 millones de viajes al día en todo el mundo. En los EE. UU., El crecimiento ha sido tan rápido que, cuando se trata de seguros, los reguladores, aseguradores y conductores de la nación están luchando por ponerse al día.
Una nueva encuesta encontró que muchos conductores de viajes compartidos pueden no tener suficiente cobertura de seguro de auto para protegerse por completo, y que tampoco entienden los riesgos involucrados. Esto plantea implicaciones no solo para los conductores, sino también para los usuarios que utilizan servicios como Uber y Lyft todos los días.
El seguro de viaje compartido es complejo y está en constante evolución. Las compañías que ofrecen servicios de viaje compartido ofrecen protección de seguro para conductores durante períodos específicos, pero esa protección disminuye considerablemente en otros momentos. Generalmente, cuando los conductores están esperando una llamada, solo están totalmente protegidos si están cubiertos por ciertas pólizas de seguro de viaje compartido personal, y esa cobertura no está disponible en todos los estados ni en todas las aseguradoras.
Las pólizas de seguro personal pueden fallar
Confiar en la póliza de seguro personal puede no ser suficiente. Las pólizas personales de algunos transportistas no cubren los vehículos que se usan para transportar pasajeros por una tarifa, y algunos incluso pueden cancelar la cobertura de un conductor si está involucrado en un accidente mientras conduce para un viaje compartido, especialmente si el conductor no ha informado a la compañía de seguros. que el coche está siendo utilizado para la conducción compartida.
Los pasajeros están cubiertos en su mayoría en caso de accidente, pero también puede haber brechas allí. Tanto Uber como Lyft ofrecen una cobertura de $ 1 millón cuando los pasajeros viajan en un vehículo compartido. En los accidentes graves, donde las lesiones y los daños pueden superar los $ 1 millón, se complica más. Los pasajeros pueden presentar un reclamo contra el seguro de automóvil personal del conductor de viaje compartido, si está disponible, o presentar una demanda por lesiones personales contra la compañía de viaje compartido, pero solo en algunos estados y bajo ciertas circunstancias.
En un esfuerzo por examinar cuántos conductores de viaje compartido están pagando una cobertura adicional, Investmentmatome trabajó con SherpaShare, que proporciona una aplicación que ayuda a 50,000 conductores de viaje compartido a realizar un seguimiento del kilometraje, las ganancias y los gastos. La encuesta de cobertura de seguro de 1,022 usuarios de SherpaShare en los Estados Unidos, realizada del 26 de enero al 2 de febrero. El 9 de 2016, a través de la aplicación y el blog de la empresa, descubrió que la mayoría de los encuestados puede tener un seguro insuficiente, al menos parte del tiempo.
Puntos clave
Muchos conductores no tienen cobertura adicional. El 77% de los encuestados dijo que no tenía cobertura adicional de seguro de viaje compartido además de lo que proporcionaba su compañía, lo que los pone en riesgo mientras trabajan, pero esperan una llamada.
El costo es una preocupación. De los conductores que no tienen cobertura adicional, el 32% mencionó el costo como la razón.
Los conductores pueden subestimar sus riesgos. De los que no contaron con cobertura adicional, el 31% dijo sentirse cómodo con lo que ofrece su compañía de viaje compartido, pero el 4% dijo que no entendía el problema.
Las leyes marcan la diferencia. Los conductores con cobertura adicional, el 43% de los encuestados, dijeron que cumplían con las leyes locales.
Los conductores de viaje compartido están buscando agregar cobertura. En la encuesta, el 40% de los conductores sin cobertura adicional dijeron que planean comprarla en los próximos tres meses.
La mayoría de los conductores carecen de cobertura
El seguro de viaje compartido varía según haya un pasajero en el automóvil o si el conductor está esperando o atendiendo una llamada. Uber y Lyft ofrecen cobertura de seguro cuando los pasajeros están en el automóvil, lo que se conoce como cobertura del período 3. Cuando el conductor está en camino a una llamada, los conductores están cubiertos por el seguro del Período 2. Pero ambas compañías brindan una cobertura limitada, llamada Período 1, cuando los conductores inician sesión en sus aplicaciones y esperan una tarifa.
Con el 77% de los conductores en la encuesta de SherpaShare diciendo que no han comprado cobertura adicional, hay un gran grupo de conductores que están en riesgo si se involucran en un accidente mientras esperan una llamada.
Lo que proporcionan las compañías de viajes compartidos
Uber y Lyft brindan por lo menos $ 1 millón por accidente en la cobertura de conductores sin seguro o con seguro insuficiente durante los períodos 2 y 3. También ofrecen cobertura total y colisión limitada, pero solo a los conductores que ya tienen esta cobertura personal en sus vehículos.
Pero cuando los conductores están esperando una tarifa, en el Período 1, su cobertura primaria es proporcionada por la cobertura personal o comercial que han comprado. Las políticas de la compañía de viaje compartido solo se aplican para cubrir la responsabilidad o los daños no cubiertos por el propio seguro del conductor.
Los límites de responsabilidad en el Período 1 son $ 50,000 por persona por lesiones, con un límite máximo de $ 100,000 por total de accidentes y $ 25,000 en daños a la propiedad por cada accidente. Y no hay cobertura provista por daños al vehículo de viaje compartido. De los encuestados de SherpaShare que no tenían pólizas de seguro de viaje compartido adicionales, el 31% dijo sentirse cómodo con la cobertura provista por las compañías de viaje compartido.
Puede ser que a estos conductores no les importe asumir el riesgo o que no los entiendan. Aunque no fue una selección en la encuesta de opción múltiple, el 4% de los que no tienen cobertura adicional dejó comentarios que indican que no entendieron sus opciones y / o el problema.
Los conductores eligen cobertura mínima
El veintitrés por ciento de los conductores encuestados habían comprado cobertura de seguro adicional. De las mujeres que respondieron, el 27% optó por una política adicional, mientras que el 21% de los hombres lo hizo.
Los conductores de viajes compartidos generalmente tienen tres opciones de seguro:
Política de viaje compartido. De los conductores con cobertura adicional, el 36% tiene pólizas de uso compartido que no brindan cobertura adicional, pero eso significa que la aseguradora no cancelará la cobertura de un conductor de viaje compartido.
Política del periodo 1. Aquellos con seguro adicional, 31%, tienen una póliza del período 1. Las políticas, que cubren a los conductores cuando no están en una llamada, pero están a la espera de una, específicamente llenan el espacio que deja la cobertura de la compañía de viajes compartidos.
Política de viaje compartido. En la encuesta de SherpaShare, el 24% de los conductores que tienen cobertura adicional tienen políticas comerciales de viaje compartido. Estas políticas, que son las más completas disponibles, brindan cobertura en todo momento. Para los períodos 2 y 3, esta póliza brinda cobertura adicional en caso de que un accidente exceda los límites de la póliza de la compañía de viajes compartidos.
La cobertura adicional cuesta más
La encuesta encontró que el 32% de los conductores encuestados dijeron que el costo era un factor para no tener cobertura adicional.
No todas las compañías de seguros ofrecen pólizas de viaje compartido, y las que sí lo hacen pueden ofrecerlas solo en ciertos estados. Pero tales políticas son cada vez más comunes y asequibles. Los costos varían según el conductor, la póliza, el transportista y la ubicación, pero un conductor de viaje compartido podría pagar $ 20 adicionales al mes o menos por la cobertura del Período 1 además de una póliza personal existente. Las políticas comerciales son más caras, pero algunos operadores ofrecen una cobertura comercial más asequible para los conductores de viajes compartidos.
Cobertura y leyes en flujo.
La industria de viajes compartidos es relativamente nueva, y las aseguradoras y los legisladores simplemente están alcanzando los productos para cubrir el riesgo. Para fines de 2015, 29 estados y Washington, DC, habían promulgado leyes para cerrar las brechas de cobertura de seguros, según la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad de América.
Estas leyes requieren la acción de las compañías de viajes compartidos, que han tenido que aumentar los montos de cobertura en algunas áreas; y por las compañías de seguros, que han tenido que ampliar o ajustar las ofertas de pólizas. Las nuevas leyes también requieren que los conductores contraten un seguro adicional o entiendan los riesgos involucrados al rechazar la cobertura.
En la encuesta, el 43% de los conductores con seguro de viaje compartido adicional compró esa cobertura para cumplir con dichas leyes.
La ley de viaje compartido de 2014, por ejemplo, requiere que los conductores tengan seguro de responsabilidad civil durante los tres períodos, y que las compañías de viaje compartido proporcionen $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil durante los períodos 2 y 3.
Otros estados, como Colorado, Georgia, Maryland y Washington, así como Washington, DC, tienen leyes similares diseñadas para cerrar las brechas de cobertura de viajes compartidos. Minnesota requiere que las compañías de viaje compartido proporcionen $ 1.5 millones en cobertura durante los períodos 2 y 3. Algunas ciudades tienen requisitos adicionales. Por ejemplo, la ciudad de Nueva York requiere que los conductores de viajes compartidos tengan cobertura comercial.
Estas leyes han llevado a Uber y Lyft a brindar una cobertura más generosa, a veces específica de la ubicación, y han empujado a las compañías de seguros a crear nuevas ofertas y pólizas.
Muchos estados aún están trabajando en la legislación, y es posible que estas leyes y las nuevas oportunidades para comprar pólizas puedan hacer que más conductores de viajes compartidos busquen cobertura adicional.
Mientras tanto, tanto los conductores como los pasajeros deben entender sus derechos y riesgos al usar los servicios de viajes compartidos. Los términos de servicio de Uber niegan cualquier responsabilidad si un pasajero resulta lesionado y requiere un arbitraje vinculante si hay una disputa. La compañía también cambió recientemente su contrato con los conductores para exigir el arbitraje de disputas. Por lo tanto, es importante tener en cuenta que la economía de viajes compartidos también es un riesgo compartido.
Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson es analista de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].
Infografía de Michael Belen.
Imagen a través de iStock.
