Prepárese para la jubilación ahora con esta lista de verificación
PREP - Years Don't Lie (Official Video)
Tabla de contenido:
- 1. Elabora tu plan de salida
- 2. Calcule cuánto dinero necesitará para jubilarse
- ¿Estás en el camino correcto para retirarte?
- 3. Determine sus fuentes de ingresos de jubilación
- 4. Planificar los gastos no divertidos.
- 5. Ajusta tu estrategia de inversión.
- 6. Poner en orden tus documentos legales.
- 7. Vuelva a visitar su lista de verificación a medida que se acerca la jubilación.
- ¿Y si todavía faltan años para la jubilación?
- ¿Que sigue?
- Encontrar los mejores proveedores de IRA
- Cómo calcular su patrimonio neto
- Aprender Cómo ahorrar $ 1 millón para la jubilación
Usted crea una lista de compras cuando va a la tienda de comestibles y una lista de empaque antes de las vacaciones, pero ¿qué tal una lista de tareas pendientes para la planificación de la jubilación? Tal vez no tanto.
En un mundo ideal, comenzaría a planificar su jubilación el primer día de su primer trabajo a tiempo completo. Pero si se está poniendo al día como la mayoría de las personas en el mundo real, hay varios pasos importantes que puede y debe tomar hoy para asegurarse de que tenga una jubilación exitosa y duradera.
1. Elabora tu plan de salida
A los 20 años, es casi imposible imaginar cómo será la vida en una década, y mucho menos en los próximos 40 años. Pero si su objetivo es dejar el trabajo, deberá dedicar tiempo a desarrollar una estrategia para llegar allí.
Muchas personas asumen que su edad de jubilación estará en algún lugar dentro de unos pocos años de la norma de larga data: 65. Pero eso no es un enfoque único para todos. Si eres del tipo "vivir para trabajar" o tienes una mentalidad de "trabajar para vivir", responde a dos preguntas muy básicas:
- ¿Cuándo quieres jubilarte?
- ¿Cómo quieres gastar la jubilación?
Si su objetivo es dejar el trabajo, deberá dedicar tiempo a desarrollar una estrategia para llegar allí.
Sus respuestas a estas preguntas pueden cambiar con la edad, junto con su situación financiera y su filosofía en el trabajo a tiempo completo. Si desea optar por no participar en la rutina de 9 a 5 antes de las masas, concéntrese en obtener resultados extremos para retirarse antes de tiempo.
Si planea pasar gradualmente del trabajo a tiempo completo a la jubilación a tiempo completo, eso puede requerir una planificación adicional para cuando tomará los beneficios del Seguro Social, por ejemplo.
2. Calcule cuánto dinero necesitará para jubilarse
La estrategia de jubilación que ha creado solo será alcanzable si puede darse el lujo de convertirla en una realidad. Una regla general es que necesitará al menos el 70% de su ingreso actual en la jubilación, pero su visión de la vida posterior al trabajo puede requerir más o menos dinero.
Una calculadora de jubilación como la que se muestra a continuación puede estimar sus necesidades financieras y ayudar a identificar cualquier posible brecha de financiamiento. También puede permitirle ver rápidamente cómo los pequeños ajustes (reducirse algunos años antes de su edad de jubilación o aumentar la cantidad de ahorros mensuales) podrían afectar su trayectoria. Conviértalo en un ritual anual (al menos) para calcular su progreso para que pueda realizar los ajustes necesarios en su plan de jubilación.
¿Estás en el camino correcto para retirarte?
yo soy años, el ingreso de mi hogar es y tengo un ahorro actual de .en el sitio de Investmentmatome3. Determine sus fuentes de ingresos de jubilación
Al igual que con cualquier presupuesto, considere el dinero que entra y el dinero que sale.
Para Mike Piershale, un consultor financiero autorizado y presidente de Piershale Financial Group en Crystal Lake, Illinois, trabajar con nuevos clientes comienza con lo que él, en broma, llama "la madre de todos los informes": un análisis de flujo de efectivo de retiro. Este informe identifica todas las fuentes futuras de posibles ingresos de jubilación, junto con los gastos (más información sobre los siguientes).
Si bien puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social a los 62 años, retrasarse hasta los 70 años significa que recibirá más dinero por el resto de su vida.
La fuente principal de ingresos de jubilación de la mayoría de las personas será el dinero que acumularon mientras trabajaban, como un 401 (k), una cuenta IRA o una pensión. La cantidad que acumule dependerá de factores tales como sus ingresos, qué tan pronto (y con qué agresividad) comenzó a ahorrar y la generosidad de los planes de contrapartida o los beneficios de pensión de sus empleadores.
El Seguro Social es otra fuente vital de ingresos para muchos jubilados, y su beneficio mensual se basa en sus 35 años de ingresos más altos. Pero cuando decida comenzar a obtener beneficios, será una diferencia crucial: si bien puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social a los 62 años, retrasarse hasta los 70 años significa que recibirá más dinero anualmente por el resto de su vida.
Para ver dónde están sus números, ejecute un informe del Seguro Social, que detalla sus registros de ganancias, así como las estimaciones de los beneficios de jubilación, discapacidad y sobrevivientes a los que usted y su familia pueden ser elegibles.
4. Planificar los gastos no divertidos.
Es fácil deslizarse en el modo de soñar despierto, imaginando su futuro yo disfrutando de su pasatiempo favorito o viajando cuando se jubile. Pero la jubilación no es todo diversión y juegos. Necesitará dinero para cubrir los gastos (piense en impuestos, seguros y vivienda) o sus fantasías tienen el riesgo de ser solo eso.
Considere las formas en que sus gastos pueden aumentar en el futuro para evitar sorpresas en el retiro.
Una encuesta reciente entre personas no jubiladas encontró que el 53% había pensado en actividades de ocio, en comparación con solo el 34% que había considerado lo que pagaría en impuestos, de acuerdo con el Índice de Optimismo de Inversión y Retiro de Wells Fargo / Gallup. Más de una cuarta parte de los encuestados actualmente retirados en la misma encuesta dijeron que su atención médica, gastos de vida e impuestos han sido más altos de lo que esperaban.
Sí, dijimos anteriormente que presupuestar al menos el 70% de sus ingresos actuales es una buena regla general. Pero es importante tener en cuenta la forma en que sus gastos pueden aumentar en el futuro para evitar sorpresas en el retiro. Comience por responder las siguientes preguntas:
- Impuestos. ¿Cómo serán gravadas sus fuentes de ingresos de jubilación? Recuerde, si va a utilizar una cuenta 401 (k) o una IRA tradicional, esas distribuciones estarán sujetas a impuestos sobre la renta, pero las distribuciones de una IRA Roth no. ¿En qué otros impuestos incurrirá en la jubilación?
- Seguro de salud. ¿Cómo planea obtener un seguro (la mayoría de las personas se vuelven elegibles para Medicare a los 65 años) y cuál es el costo estimado?
- Alojamiento. ¿Planea quedarse en su casa actual o mudarse a otro lugar? ¿Cuáles serían los gastos asociados en cualquiera de los escenarios?
- Seguro de cuidados a largo plazo. Puede experimentar dos fases de jubilación: una cuando está activo y otra cuando su salud se debilita. ¿Cómo estás planeando para este último?
5. Ajusta tu estrategia de inversión.
Es posible que las opciones de su juventud no tengan sentido cuando sea mayor, y eso también se aplica a su estrategia de inversión. A medida que se acerca la jubilación, ajuste las tenencias de su cartera para proteger los ahorros que ha acumulado durante décadas.
Los expertos generalmente recomiendan que los inversionistas de mayor edad disminuyan su exposición a activos más riesgosos (como acciones) a favor de activos más seguros (como bonos), pero la medida en que lo haga es una elección personal. Los jubilados no deben rechazar por completo el mercado de valores, pero debe asegurarse de que su cartera esté bien diversificada para minimizar el riesgo. Y no se olvide, así como se tardaron décadas en acumular esa riqueza, es posible que utilice estos ingresos durante décadas de jubilación.
Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen fondos de jubilación con fecha límite, que automatizan esta tarea según la fecha en que usted indicó que planea jubilarse. De lo contrario, planee revisar su estrategia de inversión al menos una vez al año.
6. Poner en orden tus documentos legales.
Después de pasar años acumulando ahorros, querrá estar seguro de que el dinero se maneja de la manera que desea después de su muerte o si queda incapacitado. Bienvenidos a la planificación patrimonial.
Después de pasar años acumulando ahorros, querrá estar seguro de que el dinero se maneja de la manera que desea después de su muerte o si queda incapacitado.
Al igual que ha hecho un inventario de sus ingresos y gastos de jubilación, debe tener en cuenta los activos tangibles, incluidos los bienes inmuebles, vehículos y objetos de colección y los activos intangibles, como inversiones, pólizas de seguro de vida y planes de jubilación. Una vez que haya estimado el valor de estos activos, deberá decidir cómo quiere que se distribuyan estos ya quién.
Otros artículos en su lista de tareas legales deben incluir:
- Un deseo. Este documento oficial especifica sus deseos sobre cómo se manejará su patrimonio, entre otras directivas. Asegúrese de actualizarlo periódicamente según sea necesario.
- Un testamento en vida. Esta directiva médica detalla sus preferencias de atención médica si no puede tomar decisiones, incluida la designación de un poder notarial para tales decisiones.
- Una confianza. Es posible que esto no tenga sentido para todos, pero puede garantizar que sus activos se transfieran a los beneficiarios elegidos, sin pasar por un proceso judicial.
7. Vuelva a visitar su lista de verificación a medida que se acerca la jubilación.
La vida se mueve bastante rápido, y si no te paras a reevaluar de vez en cuando, podrías perder algunos de tus objetivos. Hemos cubierto los elementos más importantes de tareas pendientes aquí, pero esta lista puede no ser exhaustiva para sus necesidades y no debe verse como una tarea de una sola vez.
En su lugar, desarrolle el hábito de verificar regularmente su progreso hacia la jubilación y cómo sus metas o necesidades han cambiado con el tiempo. Después de todo, es probable que sus situaciones familiares y financieras cambien, al igual que su plan de jubilación.
¿Y si todavía faltan años para la jubilación?
Si usted es el tipo de buscadores ambulantes que lee artículos como este mucho antes de la jubilación, tiene la opción de hacer pequeños cambios hoy que pueden pagar grandes cantidades en el momento en que se retire de la fuerza laboral.
Lo más importante que la gente puede hacer hoy es comenzar a ahorrar más dinero.
Mike Piershale, consultor financiero autorizado y presidente de Piershale Financial GroupPuede parecer ridículamente simplista, pero cuanto más dinero ahorre hoy, más gordos serán sus ahorros. Incluso aportar $ 20 adicionales a su 401 (k) cada semana podría agregar hasta $ 100,000 adicionales en su cuenta durante 30 años, gracias al interés compuesto.
Dadas sus ventajas fiscales, 401 (k) y las IRA son los mejores lugares para priorizar ahorros adicionales. Asegúrese de aportar al menos el dinero suficiente para el plan de jubilación patrocinado por su empleador para recibir los dólares que ofrece su compañía. Luego financie una cuenta IRA para aprovechar una gama más amplia de opciones de inversión con tarifas asociadas más bajas. El monto máximo que puede aportar a ambos es de $ 24,000 si tiene menos de 50 años y $ 31,000 si tiene 50 años o más.
"Lo más importante que la gente puede hacer hoy es comenzar a ahorrar más dinero", dice Piershale.
