Cómo avanzar después de un contratiempo financiero

No importa cuán fervientes sean sus esfuerzos para reducir las deudas y acumular ahorros, la vida tiene una forma de deshacerse de usted.

A veces, la mala suerte es una emergencia médica o una reparación costosa del automóvil, o el daño es autoinfligido a través de un derroche de crédito que destruye el presupuesto o una mala apuesta en una inversión de riesgo.

Sea cual sea el contratiempo, a continuación le explicamos cómo los expertos le recomiendan que vuelva a encaminar sus finanzas.

Entender que causó la caída.

Antes de volver al caballo, entiende por qué terminaste en el suelo. "¿Caíste? Fuiste arrojado? ¿Estaba en un terreno que era demasiado avanzado para usted? ", Pregunta Razi Hecht, asesor de patrimonio de Bronfman Rothschild, asesor de inversiones registrado independiente en Delafield, Wisconsin.

"Traducido a las finanzas personales: ¿esto es solo un problema en el camino o está utilizando una estrategia que no es apropiada para usted o que está más allá de su capacidad de manejar por sí mismo?"

Hablar con un profesional

Incluso los profesionales financieros buscan ayuda externa cuando los problemas de dinero atacan. Alison Norris, una planificadora financiera certificada de SoFi Wealth, recientemente entrenó a un hombre de Minnesota que perdió su trabajo en el departamento de finanzas de una compañía de seguros.

"Desde una perspectiva de alfabetización, él entendía mucho sobre las finanzas y cómo lograr sus objetivos, pero se sentía completamente desinflado", dice ella. "Así que luchaba no solo por la falta de un cheque de pago, sino también por su percepción de su propio valor".

Esa es una enfermedad común durante grandes contratiempos financieros. Hablar con un tercero, como un asesor financiero profesional que solo paga, y que no trata de venderle productos financieros, puede ayudarlo a corregir sus finanzas y recuperar su autoestima.

Cuídate de tus emociones

Grandes cambios, como la pérdida de un empleo o el matrimonio, son terremotos emocionales seguidos de un tsunami financiero potencialmente más devastador. Un problema común en los acuerdos de divorcio: para evitar tener que mudarse de una casa querida, un socio adquiere la propiedad con una gran cantidad de ahorros para la jubilación. Eso puede crear un escenario de "casa rica, dinero en efectivo pobre" que se traduce en problemas.

"La mala planificación para dividir los activos en un divorcio puede crear dificultades para una parte, y con frecuencia es la mujer con el vínculo emocional con el hogar familiar", dice Lorraine Ell, directora general de Better Money Decisions, LLC, una albuquerque, Nuevo México. planificador financiero basado en honorarios solamente.

Una mujer de Phoenix, de 56 años, que se divorció de su casa llegó a la firma de Ell, abrumada por el mantenimiento y los costos de la hipoteca. "Afortunadamente, la casa tenía $ 500,000 en equidad, por lo que la respuesta fue obvia: vender la casa, obtener un lugar más pequeño e invertir el resto", dice Ell. "Ella solo necesitaba ayuda para llegar allí".

Haz un plan, celebra las victorias.

A menudo, el impacto emocional de la pérdida financiera "es mucho mayor que la pérdida real de efectivo", dice Ell. Reconstruir la moral con una nueva realidad, y un nuevo plan financiero, es crucial.

"Tienes que saber y aceptar lo que está sucediendo, y entender que hay cosas más importantes que el dinero", dice Ell. “Luego, construye un plan financiero para volver a algo parecido a lo normal. Es más fácil decirlo que hacerlo porque a menudo eso significa trabajar más, reducir el tamaño y reducir su estilo de vida ".

La clave es celebrar los éxitos sin derrochar. "Al final del mes, cuando aparezca el impacto neto de reducir los gastos, asegúrese de tomar nota", sugiere Paul A. Ruedi, asesor financiero de Ruedi Wealth Management en Texas e Illinois.

"Celebrar incluso los éxitos financieros más pequeños en tiempos que requieren sacrificios para resolver los contratiempos financieros puede ser una excelente manera de mantener la moral alta y hacer que avance hacia la salud financiera", dice.