Has recibido tu nueva tarjeta con chip: ¿y ahora qué?

La última vez que recibió inesperadamente una nueva tarjeta de crédito por correo, probablemente se debió a que su banco estaba preocupado por una reciente violación de la seguridad.

Esta vez, obtendrá una nueva tarjeta porque el emisor de su tarjeta está adoptando un estándar internacional que hará que algunos tipos de fraude sean mucho más difíciles de llevar a cabo. Si aún no ha recibido una tarjeta chip, probablemente llegará a su buzón en las próximas semanas.

Esto es lo que puede esperar cuando reciba su nueva tarjeta.

¿Qué es una tarjeta chip EMV?

Las tarjetas de crédito con microprocesadores integrados utilizan la tecnología EMV, que lleva el nombre de las compañías que la desarrollaron: Europay, Mastercard y Visa. Las tarjetas EMV manejan las transacciones de manera muy diferente a las tarjetas tradicionales que almacenan datos solo en una banda magnética. Es más difícil para los ladrones obtener información privada de una tarjeta EMV, y más difícil para ellos duplicar su tarjeta para cometer un fraude.

Seguridad mejorada

"Cuando utiliza el chip EMV, cada transacción crea datos únicos y dinámicos", dice Jon Krauss, quien administra el equipo de reemisión de tarjetas para Discover. "Si los delincuentes roban los datos de la transacción, no pueden ser replicados ni reutilizados como lo haría una transacción de banda magnética".

Obtenga más información sobre EMV y consulte el informe anual de tarjetas de crédito de Investmentmatome.

Aunque algunas transacciones serán más seguras con las tarjetas con chip EMV, el cambio no resolverá todos los problemas de seguridad relacionados con las tarjetas de crédito. Las transacciones en línea funcionarán de la misma manera, y su tarjeta seguirá teniendo una banda magnética además del chip, ya que no todos los minoristas tendrán equipos capaces de manejar transacciones EMV (al menos, no de inmediato). Si usa su tarjeta al pasarla de la manera anterior, la tecnología EMV no estará involucrada y su tarjeta será vulnerable a los mismos riesgos de seguridad que antes.

" MÁS: Nuestro sitio Las mejores tarjetas de crédito "EMV con firma"

¿Porqué ahora?

Esta tecnología ha sido ampliamente utilizada en Europa y otras partes del mundo durante varios años, pero las tarjetas con chip EMV han sido relativamente raras en los Estados Unidos.

Eso está cambiando rápidamente. El 1 de octubre, entrarán en vigencia nuevas reglas que cambiarán la responsabilidad por transacciones fraudulentas. Actualmente, el emisor de la tarjeta se queda estancado con la factura si alguien roba los datos de su tarjeta de crédito y se va de compras. Después del 1 de octubre, los comerciantes también pueden ser considerados responsables, si no han adoptado la tecnología EMV. Esa fecha límite significa que tanto los emisores de tarjetas de crédito como los minoristas están implementando la nueva tecnología rápidamente.

Algunos consumidores se han sorprendido al recibir sus nuevas tarjetas por correo.

"Simplemente apareció de la nada", dice Brendan Byrne, un barman que vive en Queens, Nueva York. Byrne dice que había oído que la nueva tecnología se acercaba, pero esperaba que pudiera optar si lo deseaba.

Adopción en la tienda.

Si ha recibido una nueva tarjeta chip, es posible que aún no haya tenido muchas oportunidades de usarla. Jennifer Fidlon-Bugat, escritora independiente en Montclair, Nueva Jersey, dice que solo ha podido usar su tarjeta con chip en Target.

"Cuanto más grande es el comerciante, mayor es el incentivo para cumplir con el cambio", dice Krauss. Esto se debe a que los grandes minoristas están más expuestos a la responsabilidad, ya que tienen una mayor cantidad de transacciones en el punto de venta que las tiendas más pequeñas.

Estándar internacional

Fidlon-Bugat espera que su nueva tarjeta facilite los viajes internacionales. Cuando ella y su esposo visiten su Francia natal a fines de este mes, esperan que la tarjeta chip haga pagos más fáciles en tiendas y restaurantes. En sus viajes anteriores, no tener una tarjeta con chip dificultaba algunas transacciones.

"Nos sentiríamos muy frustrados porque solo teníamos nuestras tarjetas de banda magnética normales, y había ciertas cosas que no podíamos hacer", dice ella.

Pero Fidlon-Bugat se sintió decepcionada cuando se dio cuenta de que todavía tendría que firmar para muchas compras. Había estado esperando una tarjeta con chip y PIN, que son comunes en Europa. Estos tienen una capa de seguridad adicional, porque el titular de la tarjeta debe ingresar un PIN para cada compra. Si la tarjeta que obtiene es chip-and-PIN o chip-and-signature depende del emisor de la tarjeta.

"Estamos en el proceso de evaluar el chip y el PIN", dice Krauss de Discover. "A largo plazo, queremos que los miembros de nuestra tarjeta tengan una opción".

Por ahora, no se sorprenda si todavía tiene que firmar para comprar con su nueva tarjeta chip.

Cómo conseguir uno

Puede recibir una tarjeta EMV de cada emisor en un futuro cercano, si aún no lo ha hecho. Si no quiere esperar, puede solicitar una nueva tarjeta de inmediato. "Estamos enviando millones de tarjetas", dice Krauss.

Aunque ya tiene una tarjeta de crédito con un chip, Fidlon-Bugat planea pasar por su banco antes de viajar a Francia y también obtener una tarjeta de cajero automático habilitada para EMV.

Lo de siempre

Los lectores de chips EMV pueden tardar un poco en acostumbrarse. Por un lado, insertará su tarjeta en el lector y la dejará allí por unos segundos mientras el terminal se comunica con el chip, en lugar de pasar rápidamente como con una tarjeta de banda magnética.

Los emisores esperan que los consumidores apenas noten el cambio.

"Estamos tratando de hacer que esta transición sea lo más fluida y positiva posible para nuestros clientes", dice Krauss.

En última instancia, si los chips EMV hacen su trabajo y reducen el fraude en general, debería experimentar menos problemas con su tarjeta que ahora.

Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .

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