Definición y ejemplo de asesor financiero personal
Cómo te puede ayudar un asesor financiero y en qué consiste su trabajo
Tabla de contenido:
Qué es:
Asesor financiero personal(también escrito asesor financiero personal) es un profesional de inversión educado que ayuda a las personas a establecer y cumplir objetivos financieros a largo plazo.
Cómo funciona (Ejemplo):
Un asesor financiero personal es similar a un asesor de inversiones, un planificador financiero o un gerente de inversiones o consultor de inversiones.
Un asesor financiero personal analiza el estado financiero actual del cliente y ayuda al cliente a establecer objetivos financieros razonables y alcanzables. Él o ella pueden abordar una amplia gama de preguntas de manera competente. Los asesores financieros personales también hacen recomendaciones de inversión, brindan asesoramiento objetivo y ayudan a los clientes a sopesar las consecuencias financieras de las decisiones de vida. También ayudan a los clientes a mantenerse organizados.
Los asesores financieros personales deben tener experiencia en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de jubilaciones y planificación patrimonial para ayudar a los clientes en todas las etapas de la vida y en una variedad de circunstancias. En algunos casos, un cliente permitirá que su asesor financiero personal actúe como fiduciario, lo que significa que el cliente le da permiso al asesor financiero personal para tomar decisiones en nombre del cliente sin consultar previamente al cliente para su aprobación. Los asesores financieros personales a menudo cobran por hora o le cobran al cliente un porcentaje de los activos bajo administración.
Por qué es importante:
Los asesores financieros personales ayudan a millones de personas a organizarse financieramente y a tomar decisiones educadas sobre su vida.
En la mayoría de los estados, cualquiera puede llamarse asesor financiero personal porque hay pocos requisitos de licencia y poca regulación. Sin embargo, existen varias credenciales que los asesores financieros personales pueden obtener, y la más común es la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP). Un asesor debe pasar la prueba CFP, tener un nivel apropiado de educación previa, firmar un código de ética y tener varios años de experiencia real en planificación antes de obtener el derecho a usar la designación CFP. Los CFP también deben obtener un cierto número de horas de educación continua cada año para mantener la designación.
Varias organizaciones ayudan a las personas a encontrar asesores financieros personales calificados, incluida la Asociación Nacional de Asesores Financieros (NAPFA), la Financial Planning Association (FPA) y la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado.
