¿Qué es un préstamo de día de pago?
Tabla de contenido:
- ¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
- ¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo de día de pago?
- ¿Qué necesito para obtener un préstamo de día de pago?
- ¿Cuánto cuesta un préstamo de día de pago?
- ¿Cómo un préstamo de día de pago afecta mi crédito?
- ¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo de día de pago?
- Alternativas de préstamo de día de pago a considerar
- Alternativas de préstamos de día de pago para evitar
- ¿Que sigue?
- Obtener un pequeño préstamo personal
- Aprender lo que hace depredador a un prestamista
- Encontrar maneras de hacer dinero rápido
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo y de alto costo por una pequeña cantidad, generalmente de $ 300 a $ 400, que se debe pagar con su próximo cheque de pago. Los préstamos de día de pago requieren solo un ingreso y una cuenta bancaria y, a menudo, se otorgan a personas que tienen un crédito malo o inexistente.
Los expertos financieros advierten sobre los préstamos de día de pago, especialmente si existe alguna posibilidad de que el prestatario no pueda pagar el préstamo de inmediato, y recomiendan que busquen una de las muchas fuentes de préstamos alternativas disponibles.
Los préstamos de día de pago se ven diferentes en casi todos los estados. Pueden ir por nombres como adelanto en efectivo, depósito diferido, presentación diferida o negocios de acceso a crédito.
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
Un prestamista del día de pago confirmará su ingreso y la información de su cuenta de cheques y entregará efectivo en tan solo 15 minutos en una tienda o, si la transacción se realiza en línea, a la mañana siguiente con una transferencia electrónica.
Los préstamos de día de pago pueden ir por nombres como adelanto en efectivo, depósito diferido, presentación diferida o negocios de acceso a crédito.
A cambio, el prestamista le pedirá un cheque firmado o permiso para retirar dinero electrónicamente de su cuenta bancaria. El préstamo vence inmediatamente después de su próximo día de pago, generalmente en dos semanas, pero a veces en un mes.
Si el préstamo se emite en una tienda, el prestamista le hará una cita para que lo devuelva y pague cuando el préstamo vence. Si no se presenta, el prestamista emitirá el cheque o retiro por el monto del préstamo más los intereses. Los prestamistas en línea iniciarán un retiro electrónico.
Los préstamos de día de pago en línea pueden pasar a través de un prestamista de día de pago directo, que toma sus propias decisiones acerca de los préstamos o corredores que venden su préstamo al mejor postor. Ambas situaciones conllevan riesgos, pero si cree que debe tomar un préstamo de día de pago, elija un prestamista directo para evitar costos adicionales y el riesgo de fraude.
" MÁS: ¿Qué es un préstamo de día de pago directo?
Volver arriba¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo de día de pago?
La cantidad que puede pedir prestada varía según las leyes de su estado y el estado de sus finanzas. La mayoría de los estados que permiten préstamos de día de pago limitan los montos entre $ 300 y $ 1,000. Puede encontrar detalles sobre los límites del estado aquí.
Esto no significa que será aprobado por el monto más alto permitido por la ley. Un prestamista del día de pago considerará sus ingresos, gastos y el historial de préstamos del día de pago para determinar cuánto se puede esperar que pague razonablemente.
Volver arriba¿Qué necesito para obtener un préstamo de día de pago?
Para calificar para un préstamo de día de pago, normalmente necesita una cuenta bancaria activa, una identificación y un comprobante de ingresos, como un recibo de pago. Debes tener al menos 18 años.
Para calificar para un préstamo de día de pago, normalmente necesita una cuenta bancaria activa, identificación y comprobante de ingresos.
Puede ser rechazado para un préstamo de día de pago, a pesar de tener ingresos y una cuenta bancaria, por varias razones, que incluyen:
- No ganas suficiente dinero. Los prestamistas suelen requerir al menos un ingreso neto mensual de $ 500
- No cumples con los requisitos de reembolso. Los estados pueden tener leyes específicas que limitan la cantidad de sus ingresos que puede gastar, y cada prestamista puede tener su propio algoritmo para medir el riesgo que no pagará.
- Usted ya tiene un préstamo pendiente. Los prestamistas se suscriben a una compañía que puede rastrear préstamos en tiempo real.
- Ustedes son militares en servicio activo. La ley federal impide que los prestamistas de día de pago realicen préstamos a corto plazo a más del 36% de la tasa porcentual anual para los miembros militares. Algunos prestamistas encuentran formas de evitar la ley, pero otros los excluyen como clientes.
- Usted tiene una bancarrota reciente.
- Tienes cheques rebotados recientes.
- No has estado empleado el tiempo suficiente.
- Su cuenta bancaria ha sido abierta recientemente.
¿Cuánto cuesta un préstamo de día de pago?
El costo de un préstamo de un prestamista de día de pago de tienda suele ser de $ 15 por cada $ 100 prestados, según una investigación de la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor. Para un préstamo de dos semanas, eso es efectivamente una tasa porcentual anual del 391%.
Los prestamistas en línea del día de pago tienden a cobrar tasas más altas y, a menudo, reclaman la exención de los límites de tasas estatales. El CFPB encontró que la mediana del préstamo del día de pago en línea costó $ 23.53 por cada $ 100 prestados. Eso es un APR del 613%.
Si el préstamo no se paga en su totalidad el primer día de pago, se agrega un nuevo cargo financiero y el ciclo se repite. En unos pocos meses, los prestatarios pueden terminar debiendo más intereses que el monto del préstamo original. El prestatario promedio paga $ 520 en tarifas para pedir prestado repetidamente $ 375, según The Pew Charitable Trusts.
Es por eso que los préstamos de día de pago son riesgosos: es fácil quedar atrapado en un ciclo de deudas y es costoso salir.
Volver arriba¿Cómo un préstamo de día de pago afecta mi crédito?
La mayoría de los prestamistas de día de pago no verifican el crédito de un prestatario ni informan a tiempo de los pagos a las agencias de crédito, por lo que hay un efecto mínimo en las puntuaciones de crédito.
Sin embargo, si no paga el préstamo, el prestamista del día de pago puede informar el incumplimiento a las agencias o vender la deuda a una agencia de cobranza que lo haga, lo que dañará su puntaje de crédito.
Volver arriba¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo de día de pago?
Los prestamistas continuarán intentando retirar dinero de su cuenta, a veces dividiendo los montos en porciones más pequeñas para aumentar la posibilidad de que el pago se realice. Cada intento fallido puede desencadenar comisiones bancarias en su contra.
Al mismo tiempo, los prestamistas del día de pago comenzarán a llamarlo y a enviar cartas de sus abogados.Incluso pueden llamar a sus referencias personales.
Un prestamista puede tratar de negociar un acuerdo con usted por alguna parte del dinero adeudado. O el prestamista puede subcontratar el préstamo a un cobrador de deudas, que podría presentar una demanda civil.
Si la demanda es exitosa, la sentencia de la corte resultante en su contra permanece pública durante siete años y puede llevar a la incautación de sus bienes o el embargo de su salario.
" MÁS: Qué hacer si no puede pagar un préstamo de día de pago
Volver arribaAlternativas de préstamo de día de pago a considerar
La mayoría de las personas que obtienen préstamos de día de pago dicen que tienen otras opciones, según una encuesta de Pew. Los prestatarios dicen que podrían hacer lo siguiente, que generalmente son mejores opciones que un préstamo de día de pago:
- Reducir gastos (81%)
- Retraso en el pago de algunas cuentas (62%)
- Pedir prestado a familiares y amigos (57%)
- Obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito (44%)
- Usa una tarjeta de crédito (37%)
- Préstamo del empleador (17%)
Responda el siguiente cuestionario para explorar sus alternativas a los préstamos de día de pago:
La mayoría de las personas que toman préstamos de día de pago dicen que tienen otras opciones.
La encuesta de Pew Charitable TrustsInvestigue formas de obtener dinero rápido o más ahorros en su presupuesto, incluida la venta de posesiones y el aumento de sus ingresos con conciertos paralelos.
Una vez que pase su emergencia inmediata de efectivo, comience a construir un fondo de emergencia. Si puede ahorrar incluso unos pocos cientos de dólares con el tiempo, entonces se está pagando a usted mismo en lugar de al prestamista cuando surgen emergencias.
" MÁS: Maneras rápidas de pedir dinero prestado
Volver arribaAlternativas de préstamos de día de pago para evitar
Préstamos a plazo de pago a largo plazo: Disponible en ambas tiendas y en línea, estos préstamos extienden los plazos de amortización hasta tres años. No necesita un buen crédito, a menudo se anuncian como préstamos a plazos sin verificación de crédito, pero normalmente debe cumplir con los requisitos de un préstamo de día de pago. Los cargos por intereses aumentan rápidamente: un préstamo a tres años por $ 2,000 a una tasa porcentual anual del 400% costará más de $ 16,000.
Préstamos de título de auto: Estos préstamos a corto plazo, donde son legales, requieren que usted entregue el título a su vehículo como garantía de la deuda. A menudo se comparan con los préstamos de día de pago, pero pueden ser incluso peores: si no paga, el prestamista puede confiscar su automóvil.
