3 beneficios potenciales de obtener préstamos para pequeñas empresas de una cooperativa de crédito

¿Está buscando un préstamo para pequeñas empresas para hacer crecer su empresa? Es posible que pueda encontrar una gran oferta en una cooperativa de crédito local, una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad y está controlada por sus miembros.

Para un depósito inicial pequeño en una cuenta de ahorro, puede unirse a una cooperativa de crédito ubicada en su comunidad y ahorrar dinero en productos financieros como hipotecas, tarjetas de crédito, cuentas corrientes y préstamos comerciales.

Aquí hay tres beneficios potenciales de obtener préstamos para pequeñas empresas de una cooperativa de crédito y algunos consejos para aumentar sus posibilidades de aprobación de préstamos.

1. "Dispuesto y capaz de prestar dinero"

Los préstamos comerciales de las cooperativas de crédito han aumentado cada año desde el inicio de la recesión, dice Mike Schenk, vicepresidente de economía y estadísticas de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, una asociación comercial nacional sin fines de lucro que brinda servicios a las cooperativas de crédito de los Estados Unidos.

Mike Schenk: "… las cooperativas de crédito son, desde una perspectiva de suscripción, más flexibles, totalmente comprometidas con el mercado y dispuestas y capaces de prestar dinero a pequeñas empresas".

Desde 2007, las cooperativas de crédito han experimentado un crecimiento de dos dígitos en los préstamos comerciales de sus miembros, mientras que el sector de la banca comercial ha experimentado un declive de cinco años, dice Schenk, citando datos de la Federal Deposit Insurance Corporation y la National Credit Union Administration.

"Eso es una clara indicación de que las cooperativas de crédito son, desde una perspectiva de suscripción, más flexibles, completamente comprometidas con el mercado y dispuestas y capaces de prestar dinero a pequeñas empresas", dice Schenk.

A raíz de la crisis financiera, hubo un mayor reconocimiento de los beneficios de hacer negocios a nivel local, dice Schenk.

3Rivers Federal Credit Union en Fort Wayne, Indiana, tiene una tasa de aprobación del 46% para sus préstamos para pequeñas empresas, que es superior al promedio del mercado de aproximadamente el 40%, según Joshua Fern, un prestamista comercial de 3Rivers.

"Todo se reduce a que tengamos relaciones con nuestros miembros", dice Fern. "Entonces, si alguien es miembro toda su vida y está iniciando un negocio, y tenemos esa relación y trayectoria, estamos dispuestos a asumir ese riesgo para crecer con ellos".

2. 'Tarifas más bajas y mejores tarifas'

Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro cuyos dueños son sus clientes y no accionistas, no tienen que pagar dividendos, dice Jim Salmon, vicepresidente de servicios empresariales de Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Devolvemos a nuestros propietarios un servicio superior, tarifas más bajas y mejores tarifas".

"Le devolvemos a nuestros propietarios un servicio superior, tarifas más bajas y mejores tarifas, tanto en depósitos como en préstamos, y creo que esto se aplica a todo lo que un propietario de una pequeña empresa vería al tratar con su cooperativa de crédito", dice Salmon.

En las uniones de crédito, los productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria, hipotecas y préstamos para automóviles generalmente tienen tasas de interés más bajas que las que encontraría en un banco, dice Marc Wilensky, vicepresidente de mercadotecnia de Mid-Atlantic Federal Credit Union. en Maryland.

Esto está respaldado por datos recientes de SNL Financial, que dice que la tasa de interés promedio nacional en un préstamo a plazo fijo sin garantía de 36 meses es de 9.39% en las cooperativas de crédito y 10.41% en todos los bancos, mientras que las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés promedio de 11.62 % en cooperativas de crédito comparado con 12.79% en bancos.

3. Agilizado, aprobación de préstamo local

Steve Schipull: "Lo que puede parecer un riesgo para alguien del exterior puede ser una decisión comercial muy acertada para alguien dentro de la comunidad".

Mientras que las cooperativas de ahorro y crédito revisan los préstamos para pequeñas empresas "tan estrictamente" como lo hacen otras instituciones financieras, también tienen en cuenta su relación con el propietario de la empresa y la comunidad a la que sirven, dice Steve Schipull, CEO de Generations Federal Credit Union en San Antonio.

"Lo que puede parecer un riesgo para alguien del exterior puede ser una decisión empresarial muy acertada para alguien dentro de la comunidad", dice Schipull. “El personal de la cooperativa de ahorro y crédito se basa en las comunidades a las que servimos, por lo que todas las decisiones, y el personal que toma las decisiones, están aquí. Eso acelera considerablemente el proceso ".

"No es inusual que un miembro diga que su oficial de préstamos es casi un socio, que los ayuda a desarrollar sus planes y hace que el proceso de préstamos sea lo más sencillo posible para que el miembro pueda centrarse en hacer crecer su negocio", dice Troy Stang, presidente y CEO de la Northwest Credit Union Association.

Consejos para propietarios de pequeñas empresas

Por supuesto, las cooperativas de crédito no solo regalan préstamos comerciales a todos los miembros. Si desea aumentar sus posibilidades, hay dos cosas a considerar antes de aplicar.

"Debe demostrar que puede pagar el préstamo"

Antes de solicitar un préstamo como propietario de una pequeña empresa, es inteligente tener un claro entendimiento de qué tipo de préstamo desea y por qué lo necesita. Luego, prepárese para mostrar cómo va a poder generar el flujo de efectivo necesario para pagar el préstamo.

"No puede simplemente venir y decir: 'Necesito esta cantidad de dinero'. Eso es genial, pero tiene que poder demostrar que comprende su negocio y lo que está impulsando la necesidad del crédito y lo que usted necesita. "Vamos a hacer con eso", dice Salmon.

Organízate y ten un plan de negocios sólido.

Es importante tener todos sus documentos financieros organizados y un plan de negocios listo para enviar antes de solicitar un préstamo, dice Fern.

"Normalmente pedimos tres años de declaraciones de impuestos federales y una declaración financiera personal", dice Fern. "Cuando tienes toda esa información frente a ti y el propietario de la empresa tiene un plan con lo que va a hacer con el dinero, [eso] ayudaría completamente en el proceso".

Un plan de negocios detallado es algo que todos los prestamistas buscarán, y si tiene una hoja de ruta y un plan para pagar el préstamo, "eso va a decir mucho en el proceso", dice Schenk.

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Steve Nicastro es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @StevenNicastro .

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