Ten 'The Talk' sobre finanzas con tus padres ya

Cuando eras joven, tus padres pueden haberte sentado para hablar sobre "las aves y las abejas". Ahora es el momento de cambiar las mesas y abordar otro tema incómodo: sus finanzas.

Tales conversaciones marcan un cambio en la dinámica tradicional entre padres e hijos, y también pueden estar llenas de preocupaciones sobre la independencia, la confianza y la mortalidad. Como resultado, estas conversaciones a menudo no ocurren en absoluto, y la falta de urgencia que se percibe es la culpable, según una encuesta de 2018 realizada por Wells Fargo.

De acuerdo con la encuesta, aproximadamente un tercio de los padres mayores de 60 años dicen que nunca han discutido las necesidades de la vida con la familia, incluidos los planes de herencia, beneficiarios, documentos importantes o representantes designados. Mientras tanto, a los hijos adultos les preocupa que tales conversaciones causen conflictos o parezcan como si estuvieran detrás del dinero de sus padres.

Por abrumador que parezca, es importante tener "la conversación" sobre las finanzas con sus padres para ayudarlos a protegerse de las estafas y el abuso de personas mayores, que cuestan a los estadounidenses más de $ 36 mil millones cada año, según la firma de servicios financieros True Link Financial. Estas conversaciones también aseguran que haya un plan de respuesta rápida en el caso de una discapacidad y que no haya sorpresas después de la muerte de sus padres, dice Ron Long, jefe de asuntos regulatorios e iniciativas de clientes mayores de Wells Fargo Advisors.

Estos cuatro consejos pueden abrir líneas de comunicación.

1. Comience con una conversación

¿Cuándo es un buen momento para sentar a sus padres en una conversación difícil acerca de su bienestar financiero, planes para el futuro e importantes documentos legales y financieros como un testamento, un poder legal o directivas de atención médica? El duodécimo de los nunca, para la mayoría de los niños.

No esperes a que ocurra la tragedia. Un estudio realizado por Ameriprise Financial encontró que un incidente que cambió la vida fue el detonante para el 90% de los niños que en realidad habían discutido la planificación del patrimonio con sus padres.

»¿No está familiarizado con la planificación patrimonial? Vea nuestra lista de verificación de 7 pasos

En su lugar, tómese un tiempo para una reunión familiar, tal vez en el Día de la Madre, el Día del Padre o el viernes después del Día de Acción de Gracias, cuando todos los niños están presentes, recomienda Long. "Es una buena manera de iniciar la conversación y luego puede hacer un repaso o una actualización en el futuro".

La primera conversación debe servir como una puerta abierta. Hay decisiones importantes en juego, que pueden cambiar con el tiempo con la salud física o mental de tus padres, por lo que no esperes una conversación de un solo hecho.

2. Comience con lo básico.

Hablar de dinero inspira reacciones que van desde lo secreto a lo directo. Incluso si tus padres no son particularmente inquietos al hablar de sus finanzas, es prudente facilitar esas conversaciones.

Long dice que una estrategia que es "muy útil" es acercarse a las discusiones desde una perspectiva de planificación grupal: compartir qué metas de final de vida estás considerando y preguntarle a tus padres sobre las suyas. "Recuerden, estos son temas que muchas personas mayores mantienen cerca de sus corazones", dice.

Sea sensible al comenzar esa conversación inicial. Piense menos interrogativo (cuánto dinero está en juego y quién recibe qué?) Y más colaborativo (intercambiando información sobre dónde se guardan las cuentas o quién tiene poder notarial).

3. Abordar temas serios.

Una vez que haya establecido una buena relación, aborde los temas que los hacen sentir incómodos a usted o a sus padres, incluidos los malhumorados (arreglos funerarios o problemas de salud) y los peligrosos (estafas financieras dirigidas a personas mayores que podrían eliminar sus ahorros).

No deje que la perspectiva de una conversación incómoda ahora cree un dolor de cabeza más grande en el futuro. Luche por este equilibrio: confrontar la realidad de frente sin infantilizar u ofender a sus padres. ¿Una mala manera de tratar? Cerrar conversaciones futuras cuando las conversaciones son tensas. ¿Una mejor manera de tratar? Involucrar a otros miembros de la familia para facilitar la discusión o trabajar con un asesor financiero para manejar temas más complicados. (Aquí hay algunos consejos para elegir un asesor financiero.)

4. Dejar el juicio en la puerta.

Las conversaciones con tus padres pueden revelar opiniones muy diferentes sobre cómo manejar las finanzas. Les está pidiendo que se separen con información sensible; Prometer una zona libre de juicio a cambio.

Debido a la prevalencia del abuso financiero, se estima que uno de cada cinco ancianos se ha visto afectado, inste a sus padres a marcar posibles estafas. Evite avergonzarlos por decisiones financieras mal aconsejadas o por ser víctima de un fraude. En su lugar, enfóquese en la prevención, a través de la comunicación de rutina sobre finanzas y manteniendo los documentos precisos y actualizados. Aquí hay algunos pasos adicionales para ayudar a tus padres a proteger su dinero.