¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan su puntaje de crédito personal?
Tabla de contenido:
- Simulador de puntaje de crédito
- Qué pasa si…
- Tu nueva puntuación:
- Línea entre negocio y personal puede difuminar
- ¿Debo obtener una tarjeta de crédito comercial que no afecte mi crédito personal?
- La línea de fondo
- ¿Que sigue?
- Encontrar una buena tarjeta de crédito para pequeñas empresas
- Entender Garantías personales en tarjetas de visita.
- Aprender La diferencia entre tarjetas de pequeñas empresas y tarjetas corporativas.
Si está tratando de mantener su pequeña empresa completamente separada de sus finanzas personales, puede hacer que su estómago se hunda para ver su tarjeta de crédito empresarial aparecer en su informe de crédito personal. ¿Qué sucede si su empresa pasa por un momento difícil y su puntaje de crédito personal es superado?
Es casi imposible eliminar toda su responsabilidad personal con una tarjeta de crédito comercial, ya que casi todas requieren garantías personales. Pero si usted es propietario de una pequeña empresa, es posible que pueda limitar su riesgo usando una tarjeta que no informa la actividad de la cuenta a las agencias de crédito al consumidor. Algunas tarjetas de crédito comerciales solo reportan a las agencias de crédito comerciales, no a las agencias de crédito al consumo. Otros no reportan pagos mensuales en absoluto.
Investmentmatome se comunicó con representantes de nueve de los principales emisores de tarjetas de crédito y les preguntó cómo informaban sobre la actividad de las tarjetas de crédito empresariales. Esto es lo que descubrimos:
| ¿El emisor informa la actividad de las tarjetas de crédito de pequeñas empresas a las agencias de crédito al consumidor? | ¿El emisor informa la actividad de tarjetas de crédito de pequeñas empresas a las agencias de crédito comercial? | |
|---|---|---|
| American Express | Sí, pero solo información negativa. | Sí |
| Banco de America | No | Sí |
| BBVA | No | No |
| Capital uno | Sí | Sí |
| Persecución | No, a menos que la cuenta esté gravemente en mora. | Sí |
| Citi | No | Sí |
| Descubrir | Sí | Sí |
| Banco de los Estados Unidos | No, a menos que la cuenta esté gravemente en mora. | Sí |
| Wells Fargo | No | Sí |
Es importante tener en cuenta que incluso cuando la actividad de la tarjeta de negocios se reporta a las agencias de crédito al consumidor, solo afecta el crédito del titular de la tarjeta principal, el propietario de la pequeña empresa que proporcionó la garantía personal. Los empleados que tienen tarjetas de crédito emitidas por la compañía generalmente no ven la actividad en sus informes de crédito personales.
Simulador de puntaje de crédito
Qué pasa si…
Yo pago esta cantidad de deuda:
Tu nueva puntuación:
Línea entre negocio y personal puede difuminar
Cuando la actividad de la tarjeta de crédito comercial aparece en sus informes de crédito, se trata igual que a cualquier otra deuda de tarjeta de crédito por los métodos de calificación crediticia de FICO y VantageScore. Los datos de esa cuenta afectarán su duración del historial crediticio, la utilización del crédito y el historial de pagos, entre otros factores.
Suponiendo que tenga una tarjeta que informe a las agencias de crédito comerciales y de consumo, ¿qué debe esperar?
- Si paga a tiempo y se mantiene bien por debajo de su límite: La cuenta puede mejorar tanto su puntaje de crédito personal como empresarial. Esto podría hacer que sea más fácil calificar para préstamos en buenos términos y negociar contratos gubernamentales.
- Si no hace un pago o usa demasiado crédito disponible:La cuenta podría perjudicar tanto su puntaje de crédito personal como empresarial. Incluso si cierra su tarjeta, su historial podría permanecer en sus informes de crédito personales hasta por 10 años.
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito comercial, por lo general aparece en sus informes de crédito como una consulta difícil, independientemente de cómo se informe después. Esto podría dañar temporalmente su crédito, pero no necesariamente indica que el emisor informará la actividad de la tarjeta a las agencias de crédito al consumidor.
" MÁS:Puntaje de crédito comercial 101
¿Debo obtener una tarjeta de crédito comercial que no afecte mi crédito personal?
Si puede imaginar hacer algunos errores con el crédito comercial, es posible que desee obtener una tarjeta que no informe a las agencias de crédito al consumidor como medida de precaución. Pero, en general, es una mejor idea solicitar la tarjeta que ofrece las recompensas y los beneficios que más le interesan, en lugar de centrarse en la política de informes de la tarjeta.
Si no cumple con los requisitos, tener una tarjeta de crédito comercial que no se reporte regularmente a las agencias de crédito al consumidor no hará una diferencia. Usted seguirá siendo personalmente responsable de la deuda en la tarjeta si firmó una garantía personal, que se incluye en casi todos los acuerdos de tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Si el emisor lo demanda por el saldo o envía la cuenta a los cobros, es probable que aparezca en su informe de crédito personal, independientemente de cómo se reporta otra información de pago.
" MÁS:La garantía personal de la tarjeta de crédito empresarial, explicada.
La línea de fondo
Es importante tener en cuenta cómo su tarjeta de crédito empresarial afecta su crédito personal. Pero no cometa el error de pensar que puede deshacerse de toda su responsabilidad personal al elegir una tarjeta de crédito comercial que no informe a las agencias de crédito al consumidor. Si desea proteger sus activos personales, su mejor apuesta es pedir prestado con moderación y pagar su factura a tiempo, siempre.
