¿Cuánto tiempo permanecen las marcas despectivas en su crédito?
Tabla de contenido:
- Sepa dónde está su crédito
- 1. Pagos perdidos
- 2. Cancelación de cuenta
- 3. Recuperación
- 4. Colecciones
- 5. Incumplimiento de préstamos estudiantiles o incumplimiento de pago.
- 6. quiebra
- 7. Ejecución hipotecaria
- ¿Que sigue?
- Ver su historial de pago de informe de crédito
- Descubrir cómo eliminar elementos negativos de su informe de crédito
- Entender El estatuto de limitaciones de la deuda.
Muchos errores de crédito, como pagos atrasados, cobros y ejecuciones hipotecarias, permanecerán en su informe de crédito hasta por siete años. Estas marcas despectivas pueden tener un impacto significativo en su crédito dependiendo de su calificación crediticia.
Tenga en cuenta que las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) hacen un seguimiento de su uso del crédito. Las compañías rivales de puntaje FICO y VantageScore luego usan esos datos para crear muchas variedades de puntajes de crédito.
Aquí está el tiempo que permanecen en su informe de crédito varias marcas negativas:
- Pagos faltantes: siete años.
- Cuenta desactivada: siete años.
- Recuperación: siete años.
- Cuentas de cobros: siete años.
- Pago tardío del préstamo estudiantil: siete años.
- Capítulo 7 de quiebra: 10 años.
- Capítulo 13 de bancarrota: siete años.
- Ejecución hipotecaria: siete años.
Sepa dónde está su crédito
Revise su informe de crédito de forma gratuita, cada semana. Le ayudaremos a controlar su informe de crédito y rastrear cualquier cambio.1. Pagos perdidos
Si tiene al menos 30 días de retraso, espere una marca en su registro de crédito. Los pagos perdidos generalmente permanecen en sus informes de crédito durante siete años. Cuanto más tarde el pago, mayor es el daño a sus puntuaciones de crédito.
Qué hacer: Paga tan pronto como puedas. Si nunca o rara vez ha llegado tarde, puede hacer que el acreedor le retire el cargo por demora. Llame al número de servicio al cliente, explique su descuido y pregunte si se puede eliminar la tarifa.
El efecto negativo en sus puntuaciones de crédito se desvanecerá con el tiempo. Esté al tanto de todos sus pagos, por lo que la información positiva en sus informes de crédito diluye el efecto de este paso en falso.
2. Cancelación de cuenta
Si no paga su deuda según lo acordado, su prestamista puede eventualmente renunciar y cargar la cuenta. La cancelación aparecerá en sus informes de crédito durante siete años.
Qué hacer: Trate de pagar la deuda o negociar un acuerdo. Si bien esto no eliminará la cancelación de sus informes de crédito, eliminará el riesgo de que se lo demandará por la deuda.
3. Recuperación
Si no paga por un artículo, como un automóvil, según lo acordado, el prestamista puede venir y obtenerlo, a menudo sin previo aviso. Una recuperación permanecerá en sus informes de crédito durante siete años después de que la cuenta se reportara por primera vez tarde.
Qué hacer: Mantenga todas las demás facturas al día. La información positiva, como los pagos a tiempo, junto con el paso del tiempo, puede comenzar a mitigar el daño a su crédito.
4. Colecciones
Un acreedor que no está viendo el pago puede enviar o vender la deuda a un cobrador de deudas. Tener una cuenta en cobros es un serio negativo que permanece en sus informes de crédito durante siete años.
Qué hacer: Haga un plan para liquidar el cobro una vez que verifique que la agencia de cobro en realidad posee la deuda. Eso no sacará la marca de sus informes de crédito, pero eliminará el riesgo de que pueda ser demandado.
Tener una cuenta en cobros es un serio negativo que permanece en sus informes de crédito durante siete años.
Al igual que otras marcas negativas, el daño se desvanece con el tiempo si no agrega otros errores por encima de él. Las cobranzas pagadas son un factor en las puntuaciones de crédito FICO 8, las más utilizadas en las decisiones de préstamo. Sin embargo, algunos modelos más recientes de calificación crediticia, como VantageScore 3.0 y FICO 9, ignoran los cobros pagados.
5. Incumplimiento de préstamos estudiantiles o incumplimiento de pago.
Los pagos atrasados de préstamos estudiantiles pueden comenzar a afectar su crédito después de 30 días para préstamos privados para estudiantes y 90 días para préstamos federales para estudiantes, y esas moras permanecen en su informe de crédito durante siete años.
Los préstamos federales para estudiantes entran en incumplimiento si no hace un pago por 270 días. Y el gobierno tiene fuertes poderes de cobro de deudas: puede embargar sus salarios, beneficios de la Seguridad Social o reembolsos de impuestos. Con los préstamos privados para estudiantes, su prestamista puede declararlo en incumplimiento tan pronto como llegue tarde, pero tiene que llevarlo a la corte antes de que pueda forzar el reembolso.
Qué hacer: Si pagó tarde, pero no ha incumplido, considere cambiar a un plan de pago impulsado por los ingresos, postergar o aplazar su préstamo o pedirle a su prestamista un plan de pago modificado.
Si ha incumplido con sus préstamos federales para estudiantes, el gobierno ofrece tres opciones: reembolso, rehabilitación y consolidación.
6. quiebra
La duración de una quiebra personal en sus informes de crédito depende del tipo de archivo que presente.
Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en sus informes durante 10 años. La bancarrota del capítulo 13 se mantiene por siete años.
Qué hacer: Comenzar a restablecer el crédito. Una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de un creador de crédito pueden ayudar a las personas a construir crédito cuando no pueden calificar para un crédito no garantizado. Y tenga en cuenta que los puntajes de crédito pueden recuperarse de la bancarrota antes de lo que pueda pensar.
7. Ejecución hipotecaria
Si no realiza los pagos en su casa y el banco la incauta, la ejecución hipotecaria se informará a las agencias de crédito y la marca permanecerá en sus informes de crédito durante siete años.
Qué hacer: Mantenga sus otras líneas de crédito abiertas y pague a tiempo. Quieres acumular toda la información de pago positiva que puedas. Tenga en cuenta que el período de espera después de una ejecución hipotecaria es más corto que en el pasado, así que siga refinando su crédito y podría volver a ingresar al mercado de la vivienda antes de lo esperado.
