El miedo mantiene a los Millennials invirtiendo al margen

Por brad sherman

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Los millennials están nerviosos por invertir. Encuestas recientes han demostrado que el 70% de los millennials mantienen sus ahorros en efectivo en lugar de invertirlo en el mercado de valores.

Pero al no invertir temprano, estas personas de 20 y 30 años pierden la ventaja clave que tienen a una edad temprana: el tiempo. Debido a que los rendimientos de su inversión están compuestos, cuanto más pronto comience a invertir, más se acumularán los rendimientos, lo que finalmente lo dejará con más dinero en el banco.

Entonces, ¿qué están esperando los millennials? Muchas de las preocupaciones que los retienen del mercado se reducen a la falta de información sobre inversiones. Algunos de los temores más comunes son:

"No tengo idea de por dónde empezar"

Muchos inversores jóvenes potenciales no tienen idea de dónde comenzar, incluso si quisieran comprar una sola acción. Y entonces no saben cómo elegir en qué acciones o fondos invertir. Como la mayoría de las personas no reciben educación en finanzas personales como parte de su educación, la inversión puede parecer enormemente desalentadora y precaria.

Un poco de investigación en línea puede desmitificar muchos de los conceptos básicos de inversión, tales como cómo funciona el interés compuesto, cómo la paciencia puede ser beneficiosa y cómo no reaccionar de forma exagerada ante caídas temporales en el mercado. Trabajar con un asesor financiero para desarrollar un plan y facilitar una estrategia de inversión también puede ayudar a reducir su estrés y ansiedad por ingresar al mercado de valores.

"Ni siquiera he pagado mis préstamos, no puedo comenzar a ahorrar"

La preocupación por la deuda, en particular los préstamos estudiantiles, es comprensible y generalizada entre los millennials. Los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen una deuda promedio de casi $ 30,000 para préstamos de pregrado. La cuestión de si pagar la deuda del préstamo estudiantil de manera más agresiva o usar el dinero extra para comenzar a ahorrar es difícil porque las personas no tienen las mismas situaciones financieras. Su deuda, flujo de efectivo y circunstancias de gasto son únicas y requerirán un plan personalizado para usted.

Sin embargo, tenga en cuenta que sus años como joven profesional son su principal período de ahorro. Si no puede utilizar todo su dinero extra para pagar los préstamos, podría obtener el beneficio a largo plazo de invertir temprano. Pagar un préstamo con intereses altos es una prioridad. Pero si el interés es lo suficientemente bajo, considere crear un plan financiero que asigne algunos de sus ahorros a una cuenta IRA o 401 (k). Con el tiempo, el retorno de esa inversión, con la ayuda de intereses compuestos, puede hacer que la compensación valga la pena.

Si no tiene préstamos con intereses altos, crear un plan financiero integral a largo plazo que incluya ahorrar e invertir es la mejor manera de asegurarse de que tendrá los fondos que necesitará en el futuro, ya sea para pagar Deuda, compre o alquile una casa, o haga cualquier otro gasto importante. Si vive con un presupuesto ajustado, el control y la asignación de sus gastos se vuelven aún más importantes.

"No confío, o no puedo costear, asesores financieros"

Muchos asesores requieren altos mínimos de activos que pueden estar fuera del alcance de los inversionistas jóvenes. E incluso así, el asesor podría poner su dinero en productos de inversión ineficientes que podrían generar comisiones y otros cargos ocultos para el asesor e inflar sus costos de inversión.

Muchos asesores no están legalmente obligados a actuar solo en el mejor interés de sus clientes; simplemente tienen que sugerir inversiones "adecuadas". En muchos casos, esto significa inversiones por las cuales se les paga una comisión. Pero aquellos que respetan la norma fiduciaria deben poner los intereses de sus clientes en primer lugar. Y los asesores de pago solo se pagan únicamente por el asesoramiento que le brindan, y no a través de comisiones sobre los productos que recomiendan.

Los Millennials tienen razón en desconfiar de la industria, pero hay asesores que no pondrán sus objetivos de ganancias por encima de los tuyos. Busque un asesor fiduciario de pago solamente. También puede querer trabajar inicialmente con un asesor fiduciario que cobra por hora si los asesores con mínimos de gestión de activos están fuera de su alcance.

Necesita un plan financiero personalizado para su propia situación y objetivos. Pero eso no significa que pueda permitirse un inicio retrasado. Cuanto antes planifique un plan financiero y comience a ahorrar e invertir, mayor será la rentabilidad en el futuro.

Brad Sherman es un planificador financiero y fundador de Sherman Wealth Management en Gaithersburg, Maryland.