Las 3 mejores estafas y seguros de robo de identidad para ayudarlo a recuperarse

Como si te cayera un rayo, es fácil asumir que el robo de identidad no te sucederá.

A diferencia de ser golpeado por un rayo, el robo de identidad afecta a más de 15 millones de personas cada año, y es tan fácil como que alguien obtenga su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.

Históricamente, los ladrones robarían algo físico como una billetera para obtener su información personal. Pero a medida que nuestras vidas y documentos se vuelven cada vez más digitales, esto está cambiando.

"Consideramos que los riesgos digitales son riesgos físicos que eclipsan, creciendo tanto en grado como en complejidad", dice Matt Cullina, CEO de CyberScout, una compañía que brinda servicios de protección de identidad y gestión de riesgo de datos.

Si desea evitar convertirse en el equivalente financiero de la tostada quemada, obtener un seguro contra robo de identidad puede ser una decisión inteligente.

Estafas de robo de identidad y cómo evitarlas.

Según los datos del Centro de resolución de CyberScout, las estafas de robo de identidad más frecuentes son:

1. Ataques de ransomware

Los piratas informáticos se infiltran en computadoras o redes, los bloquean y exigen un rescate a cambio de sus datos.

Como evitarlo: Elimine correos electrónicos no verificados sin abrirlos y nunca haga clic en los enlaces que se encuentran en ellos. Instale actualizaciones de software inmediatamente cuando estén disponibles. Use el cifrado estándar de su computadora para ocultar los archivos confidenciales de los piratas informáticos y establecer copias de seguridad diarias para preservar los datos.

2. Estafas telefónicas del IRS

Alguien que dice representar las llamadas del IRS sobre una factura impositiva impaga. La persona puede amenazar con una acción drástica a menos que acepte realizar un pago por teléfono. Es probable que las personas que llaman soliciten su número de Seguro Social, que luego pueden usar para robar su identidad y reclamar su reembolso de impuestos. O la amenaza puede venir a través de un correo electrónico de phishing.

Como evitarlo: El IRS no exigirá un pago de impuestos ni solicitará números de tarjetas de débito y crédito por teléfono. Siempre espere una carta oficial del IRS que le notifique sobre un problema, o llame directamente al IRS para preguntar sobre cualquier impuesto que pueda adeudar.

3. Estafas de familiares en peligro de extinción.

Los delincuentes utilizan esta táctica, también conocida como la "estafa de los abuelos", para atacar a las personas mayores. En esta estafa, alguien llama o envía correos electrónicos simulando ser un miembro de la familia, a menudo un nieto, en una situación peligrosa. La persona le pide que envíe dinero de inmediato para "comprar" su seguridad.

Como evitarlo: Si no está seguro de si la solicitud es legítima, informe a la persona a la que llamará de inmediato; la persona que llama podría colgar. Intente ponerse en contacto directamente con el miembro de la familia, verificar el paradero de la persona con otro miembro de la familia o ponerse en contacto con su escuela.

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¿Qué es el seguro de robo de identidad?

El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su información personal para hacerse pasar por usted, a menudo con fines de lucro.

El seguro contra robo de identidad reembolsa el dinero que gasta para restaurar su identidad, pero por lo general no reembolsa el dinero perdido en el robo.

Una póliza de seguro contra robo de identidad puede reembolsarle los gastos como:

• Copias de su informe de crédito.
• Honorarios del notario
• Llamadas telefónicas de larga distancia
• comisiones bancarias
• Pérdidas salariales de trabajo al restaurar tu identidad.
• Costos de cuidado de niños
• Honorarios legales

El seguro contra robo de identidad es diferente de los servicios de monitoreo de identidad, que solo buscan signos de robo de identidad, según la Comisión Federal de Comercio. También es diferente de los servicios de recuperación de identidad, que ayudan a reparar el daño si su identidad es robada. Estos servicios también se denominan resolución o restauración.

Algunas pólizas de seguro contra robo de identidad incluyen la supervisión del robo de identidad, pero no todas.

Ingrid Tolentino, CEO de Hyatt Legal Plans y vicepresidenta senior de MetLife, dice que los consumidores de hoy están buscando soluciones proactivas y reactivas.

Las pólizas de seguro de robo de identidad integrales incluyen el reembolso de los gastos relacionados con la restauración de su identidad, los servicios de supervisión de crédito y el acceso a un asesor de fraude capacitado. Estos especialistas pueden:

• Ayudarle a escribir cartas a los acreedores y cobradores de deudas
• Coloca alertas de fraude y congela cuentas.
• Guiarte a través de revisiones de documentos
• Ayudarte a reemplazar documentos faltantes
• Hable con los acreedores u otras instituciones en su nombre
• Configurar con el monitoreo continuo después de que ocurra el fraude

Independientemente de su cobertura bajo una política de robo de identidad, entienda los deducibles, limitaciones y exclusiones.

Dónde comprar seguro de robo de identidad.

Asegurador	La política incluye:
Allstate	Reembolso de gastos hasta $ 25,000 Servicios de restauración de identidad.
Familia americana	Reembolso de gastos Servicios de restauración de identidad.
Erie	Reembolso de gastos hasta $ 25,000 Soporte de recuperación de robo de identidad.
Hanovre	Reembolso de gastos Servicios de restauración de identidad. Monitoreo de crédito
libertad mutua	Reembolso de gastos hasta $ 15,000 por ocurrencia y $ 30,000 por período de póliza Servicios de resolución Monitoreo de crédito
MetLaw / Hyatt Legal Plans	Reembolso de gastos hasta $ 1 millón Servicios de restauración de identidad. Monitoreo de crédito
A escala nacional	Reembolso de gastos hasta $ 25,000 Adelantos en efectivo de emergencia limitados Servicios de resolución Monitoreo de crédito
Granja estatal	Reembolso de gastos hasta $ 25,000 Servicios de restauración
Viajeros	Reembolso de gastos hasta $ 25,000 Servicios de resolución
USAA	Reembolso de gastos (con algunos planes) Monitoreo de crédito Asistencia de fraude

Muchas aseguradoras importantes ofrecen seguros contra robo de identidad como un complemento a las pólizas de seguro de propietarios o inquilinos existentes. También puede obtener cobertura (y acceso a un asesor legal para volver a armar las piezas) como un beneficio a través de su empleador.

"La gente prefiere ir al dentista que ir a ver a un abogado", dice Tolentino. En respuesta, MetLife recientemente agregó el servicio de resolución de robo de identidad y monitoreo de crédito de CyberScout a MetLaw, su plan de beneficios para empleados de servicios legales.

Los precios del seguro de robo de identidad varían, pero por lo general oscilan entre $ 20 y $ 50 por año cuando se agregan a su póliza de seguro de propietario o inquilino.

Los planes también están disponibles en compañías directas al consumidor como LifeLock y Experian.

" MÁS: ¿Debería comprar crédito y control de robo de identidad?

¿Vale la pena el seguro de robo de identidad?

Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito rara vez responsabilizan a los consumidores por los cargos o retiros no autorizados, siempre que informe el problema de inmediato. Del mismo modo, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos brindan cierta cobertura cuando se roban dinero o tarjetas de crédito, pero a menudo con límites muy bajos.

Cuando se trata de robo de identidad, el dinero robado a menudo es solo el comienzo de sus preocupaciones. Los ladrones pueden usar su información personal para:

• Establecer pólizas de seguro falsas.
• Abrir tarjetas de crédito no autorizadas
• Obtener préstamos no autorizados.
• Rentar un apartamento
• Establecer cuentas de servicios públicos no autorizados.
• Consigue un trabajo
• Archivo de impuestos y robar el reembolso
• Expone tu vida privada.

Las consecuencias de una identidad robada pueden incluir:

• Menor puntaje de crédito
• Historial de credito incorrecto
• Historial criminal incorrecto
• Mayores tasas de seguros por mal crédito
• Dificultad para calificar para préstamos
• Devolución de impuestos robados
• Dificultad para encontrar empleo
• Exposición de información personal sensible
• Robo de propiedad física.

"No se trata solo de exposiciones financieras, es su reputación digital", dice Cullina.

Estas consecuencias a largo plazo, que pueden ser muy costosas de arreglar, dejan a muchos de los que desean poder recuperar los costos y obtener asesoramiento de expertos. Dependiendo de la política, el seguro de robo de identidad puede entregar ambos.

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